導讀

4月16日，安徽省農村信用社聯合社暨全省農商銀行在阜南縣召開發布會，正式推出大數據信貸產品——“金農信e貸”。該產品通過整合內外部數據，尤其是政務數據，建立了統一數據模型，支持個人貸款的全自助辦理，真正實現了金融服務的線上化。目前，安徽全省83家農商銀行中已有69家全面上線“金農信e貸”業務，今年6月底，將可實現全省覆蓋。

據了解，“金農信e貸”產品的發布，是安徽省聯社順應“互聯網+大數據”發展趨勢，加快科技金融建設的生動實踐，也是全省農商銀行助力鄉村振興戰略實施、落實“最多跑一次”改革、提升普惠金融質效的重要舉措。

數據顯示，截至3月底，安徽省已有67.18萬戶客戶通過手機銀行申請辦理“金農信e貸”，32.87萬戶居民獲得授信金額達305.60億元，用信戶數24.38萬戶，用信余額175.99億元，累計放款182.20萬筆、674.69億元，用戶及交易規模均位居國內區域性銀行前列。

大數據風起云涌，金融與科技日益融合，“移動化、生活化、數據化、智能化”成為普惠金融發展的新方向。

無需抵押擔保，更不需要提交紙質材料，只要點點手機，最快三分鐘就能完成貸款申請、審批和發放等全部手續……在大數據驅動和科技賦能下，安徽農金“極簡金融”體驗已融入新內涵，“掌上貸款”正引領百姓金融生活新風尚。

4月16日，安徽省農村信用社聯合社暨全省農商銀行在阜南縣召開發布會，正式推出大數據信貸產品——“金農信e貸”，預計6月底將實現全省覆蓋。這標志著安徽農商銀行系統普惠金融建設又前進了一大步，也意味著江淮城鄉居民將可享受更加便捷、陽光、靈活的信貸服務。

安徽省農村信用社聯合社黨委書記、理事長鐘園，阜陽市委常委、副市長劉勁松，阜南縣委書記崔黎出席發布會并致辭。安徽省政府地方金融監管局副局長程鋼、安徽省數據資源管理局副局長錢海、人民銀行合肥中心支行副處長許焱、安徽銀保監局副處長羅鴻雁，安徽全省83家農商銀行董事長、行長（或分管行長）等領導出席會議。

↑圖為安徽省農村信用社聯合社黨委書記、理事長鐘園致辭。

“產品創新只有進行時，沒有完成時。‘金農信e貸’為有效破解小微企業和個人客戶融資難、融資貴、融資慢問題提供全新的解決方案，必將成為全省農商銀行推進普惠金融服務的又一個里程碑。”安徽省農村信用社聯合社黨委書記、理事長鐘園在發布會上說。

據了解，“金農信e貸”產品的發布，是安徽省聯社順應“互聯網+大數據”發展趨勢，加快科技金融建設的生動實踐，也是全省農商銀行助力鄉村振興戰略實施、落實“最多跑一次”改革、提升普惠金融質效的重要舉措。

↑圖為與會領導點擊大屏幕“立即申請”按鈕，共同啟動“金農信e貸”產品發布儀式。

“掌上貸款”新體驗

申請貸款最快三分鐘到賬

阜南農商銀行是安徽農金首批“金農信e貸”上線試點銀行。產品上線后，相關業務便呈現快速增長的態勢，為城鄉百姓獲得資金支持提供了極大便捷。

“最關鍵的是，以前許多外出務工者在家鄉無商品住宅、無納稅、無社保記錄，難以享受金融扶持，有了基于大數據風控的‘金農信e貸’，在外地務工的農民，不用回來就能獲得貸款。”阜南農商銀行黨委書記、董事長王金強介紹說。

“貸款來得太及時了，有了這20萬元，我可以擴大店面，迅速把夜宵做起來，能趕上這個旺季了！”4月11日，阜南縣居民孫崇文高興地說。

小孫是90后，在阜南縣城經營一家飯店。近日氣溫升高，用餐高峰期也要到了，由于手頭資金有些緊張，小孫想將飯店裝修升級的計劃只能一拖再拖。一籌莫展之際，小孫想起來，前些日子阜南農商銀行工作人員上門走訪，告訴他申請貸款不需要跑銀行網點，通過安徽農金手機銀行就可以辦理。

4月10日晚上，在食客不多的閑暇里，他打開手機，登入安徽農金手機銀行APP，點擊“金農易貸”申請貸款，3分鐘不到，就收到了短信提醒，獲得了20萬元貸款授信。小孫立即點擊“放款”，根據需要先辦理了一筆10萬元的貸款，錢立即就轉入了銀行卡賬戶。

“真沒想到，坐在家里點點手機就能辦理這么高額度的貸款，家鄉農商銀行的服務，真是一點都不比大城市差！”小孫感慨地說。

在阜南縣，已有8107人和孫崇文一樣，通過點擊手機辦理了貸款，率先享受到了“金農信e貸”帶來的便利。

↑圖為發布會現場，與會領導參觀安徽農金普惠金融成果展與智慧金融產品體驗。

據介紹，作為踐行普惠金融的創新產品，“金農信e貸”客戶通過手機銀行客戶端即可實現貸款的申請、審批、簽約、發放等全流程自助辦理，彈指間就可申請備用額度，隨時隨地都能用貸，足不出戶就能享受高效、快捷的信貸服務。

記者了解到，和阜南農商銀行一樣，全省83家農商銀行中已有69家全面上線“金農信e貸”業務，今年6月底，將可實現全省覆蓋。屆時，全省城鄉客戶都可通過點擊手機，享受“掌上貸款”的便捷服務。

關于“金農信e貸”的里程碑意義，安徽省聯社黨委書記、理事長鐘園進一步闡述了三點理由：

一是順應了外部形勢。“金農信e貸”產品通過與手機銀行相結合，實現客戶的“全覆蓋”和服務的“全時空”，在提高貸款的可獲得性和自主性的同時，進一步提升了操作便捷性。特別是緊密依托大數據，通過合理的授信模型、定價模型和風控模型，對客戶申請進行自動分析處理，在線完成業務受理、貸款審批和資金發放，節約了大量的人力成本和物力成本，實現了“數據多跑路、客戶少跑腿”。

二是激發了內部活力。未來三年，安徽農商銀行業務模式要實現由“小而全”向“專而精”、增長方式由規模速度型向質量效益型“兩個轉變”。“金農信e貸”作為又一個創新型的拳頭產品，必將進一步推進全系統的轉型升級和提質增效，為高質量發展奠定堅實的基礎。

三是契合了市場需求。針對個人客戶日常工作生活中產生的“短、頻、快”的資金需求，市場也在呼喚更加“個性化、便捷化”的金融服務，“金農信e貸”這款以“更優的價格、更好的體驗、更快的響應、更強的服務”為核心競爭力的電子銀行產品，很好地響應了市場需求。

↑圖為安徽農金“金農信e貸”產品宣傳海報。

便捷、高效、靈活

三大優勢為城鄉客戶送便利

“作為在全國率先推出的全流程自助操作產品，‘金農信e貸’的成功研發，離不開地方政府的大力支持。”安徽省聯社電子銀行部相關負責人介紹，“銀政聯手實現數據共享，打破了長期以來農村金融市場信息不對稱的壁壘，實現了多方共贏。”

以阜南縣為例，該縣通過智慧城市建設，匯集了全縣38個行業部門2.2億條數據，整合居民基本信息、社保繳費、公積金繳存、房產、車輛、醫療、人事、扶貧等相關信息。“農商銀行通過數據分析，就可對用戶進行評估并自動授信，實現‘秒批秒貸’，使‘金農信e貸’真正具備了便捷、高效、靈活三大優勢。”上述負責人表示。

↑圖為阜南農商銀行黨委書記、董事長王金強（左）向與會領導介紹該行相關服務與產品。

實際上，“辦貸快”只是一方面，對客戶而言，“金農信e貸”帶來的最大好處，還是“手續簡便”。

“以前辦一筆貸款，得跑好幾趟銀行，有時候因為材料準備不全，不知道跑了多少冤枉路。”蒙城縣城南新區一家百貨超市的負責人高華中說，“現在通過‘金農信e貸’，無需往返奔波銀行網點，坐在家里就可操作，也免去了辦理抵押擔保的冗長手續和繁雜流程，真是太方便了！”

另一方面，通過全面接入智慧城市大數據和第三方社會化數據，“金農信e貸”將可利用云計算自動建立客戶身份審核、授信評級、利率定價以及風險預警等多個數據模型。

“也就是說，你具不具備貸款資格、能貸多少錢、能不能享受利率優惠，系統將會直接評分并給出結果。”阜南農商銀行信貸業務負責人表示，“這排除了人為因素的干擾，真正實現了‘陽光辦貸’，也大大提升了辦貸的效率和準確性。”

數據也顯示，“金農信e貸”自2016年開始試點以來，已迅速成為安徽城鄉客戶尤其是個體工商戶、創業群體以及消費客戶的“最佳選擇”。到今年3月底，已有67.18萬戶客戶通過手機銀行申請辦理“金農信e貸”，32.87萬戶居民獲得授信、金額達305.60億元；用信戶數24.38萬戶,用信余額175.99億元,累計放款182.20萬筆、674.69億元，用戶及交易規模均位居國內區域性銀行前列。

“信e”品牌產品

構建新金融服務矩陣

據了解，近年來，安徽省聯社堅持科技引領、創新驅動，加快金融科技布局，力求為全省客戶提供“線上與線下高度一體、金融與生活深度融合”的產品服務。自2017年6月以來，先后推出了聚合支付產品“金農信e付”、農村綜合金融服務室“金農信e家”和此次推出的大數據信貸產品“金農信e貸”等“信e”品牌產品。

“‘信e’系列品牌產品，與新一代安徽農金手機銀行、‘社區e銀行’等拳頭產品共同構成了一個‘功能齊全、服務快捷、渠道多元’的電子銀行產品及服務體系，安徽農商銀行新金融服務矩陣已基本成型。”安徽省聯社電子銀行部相關負責人表示。

↑圖為安徽農金“信e”生態體系日漸成熟。

目前，安徽省內已經有超過1100萬人用上了安徽農金手機銀行，這意味著全省平均每6人就有1人成為農商銀行手機銀行的忠實擁躉，使用“掌上銀行”已成江淮居民金融生活新風尚，這也為包括“金農信e貸”在內的“信e”品牌產品的進一步推廣奠定了堅實基礎。

剛剛閉幕的安徽省聯社五屆一次社員大會提出，到2021年底，全省農商銀行要實現手機銀行簽約客戶達到1500萬戶、“社區e銀行”注冊用戶達到500萬戶，同時將“金農信e貸”的授信面擴大到300萬戶，讓安徽城鄉居民能最大程度地享受到“金融+生活”一體化服務，真正享受到普惠金融帶來的實惠與便利。