文/馮 微

近日，長沙銀行發布了最新業績報告，2020年和今年第一季度業績表現不俗，這與其加強本地化服務、下沉市場和零售轉型的努力分不開。

主要財務指標亮眼

整個2020年全年和今年第一季度，長沙銀行的各項財務指標都穩健向好。

2020年，長沙銀行營業收入為180.09億元，同比增長5.83%；歸屬于上市公司股東的凈利潤53.38億元，同比增長5.08%；基本每股收益1.56元。

具體的各項指標，長沙銀行全年不良率保持穩中向好．2020年末，其不良率1.21%，環比下降0.02%，較年初下降0.01%，這表明其資產質量繼續穩中向好；撥備覆蓋率提升至292.68%，較上年末上升12.70個百分點，風險抵補能力進一步增強，同時其存款優勢明顯，貸款增速高于資產增速。長沙銀行全年貸款增速環比提升。2020年末，其資產總額7042.47億元，較上年末增長16.98%，其中貸款總額為3149.97億元，較上年末增長21.00%，較資產總額增速高4.02個百分點；占總資產比重44.73為%，較上年末提高2.84個百分點。以此發展，未來貸款增速將繼續高于總資產的增速，貸款占比將繼續回升。

此外，其存款總額達到4564.52億元，較上年末增長17.89%，存款優勢明顯，在同業中保持較高水平。2020年長沙銀行貸款、存款在湖南省的市占率分別達 6.4%、7.9%，比2019 年末增加0.2%和0.5%，在本地化競爭中優勢更加明顯。

到今年第一季度，增長依舊延續。期內，長沙銀行實現營業收入48.1億元，同比增長1.20%；歸屬于上市公司股東的凈利潤16.11億元，同比增長5.07%。歸屬于上市公司股東的扣除非經常性損益的凈利潤16.1億元，同比增長4.86%；基本每股收益0.47元，同比增長4.44%。截至2021年3月末，長沙銀行不良貸款率1.21%，與年初持平，繼續保持低位平穩運行。

下沉縣域市場

一直以來，長沙銀行一直堅持“做湖南人的主辦銀行”的定位，十分重視對于本土市場的開發，同時，深耕至縣域市場。2020年，長沙銀行增設縣域網點（含鄉鎮網點）11家，縣域覆蓋率達到84%；增設農村金融服務站1372家，累計達到4799家。通過完善的縣域渠道網絡，觸達廣大縣域、鄉鎮和農村地區居民，通過農金站專屬APP深度參與農村居民日常生活，不僅打通了農村金融服務最后一公里，還拓展了自身的業務范圍。

針對縣域優勢的特色產業，長沙銀行還推出“一行一策”“一行一特”的發展戰略，通過各類特色信貸產品，如“助農貸”、“惠農擔-油茶貸”、“惠農擔-生豬貸”、升級改進的“吉湘貸”等為鄉鎮和農村居民提供了便利的金融服務。

作為地方性的銀行，長沙銀行有著自己獨特的優勢，自身成長于本土市場，對市場需求更加熟悉；這種背景下，可以專門針對本地市場量身打造產品和服務，充分體現特色化和差異化。

零售業務明顯增長

銀行業之間的競爭愈發激烈，“零售”成為行業發展趨勢，近些年長沙銀行發力零售轉型，成果顯著。報告期末，長沙銀行零售客戶數1468.82萬戶，較上年末新增142.86萬戶，增長10.77%；個人存款規模1732.03億元，較上年末新增381.66億元，增長28.26%；個人貸款規模1293.62億元，較上年末新增273.62億元，增長26.83%；個人存款在存款總額中的占比為37.95%，較上年末上升3.07個百分點；個人貸款在貸款總額中的占比41.07%，較

上年末上升1.89個百分點。這些數據都表明，長沙銀行的零售轉型在穩步發展。

在財富管理方面，長沙銀行以打造“懂客戶、有溫度、會賺錢的快樂財富管家”為目標，進一步提升了財富管理的影響力，今年一季度主推非貨幣基金首發營銷，創造了四支基金銷量為湖南同業渠道第一名的驕人成績；在消費金融方面，匯聚拳頭產品形成零售資產產品組合包，報告期內快樂秒貸規模延續良好增勢，客群范圍持續擴大；生態銀行方面，加快推進弗蘭社權益平臺建設，圍繞“吃喝玩樂美”五大主題開放合作，與湘江新勢力品牌聯盟對接，豐富平臺入駐商戶。此外，長沙銀行還是湖南醫保、社保、養老保險業務的主要合作銀行之一，客群基礎非常廣泛。

值得注意的是，早在2017年長沙銀行就成立了湖南首家消費金融機構——長銀五八消費金融公司，定位中低收入人群，具有“小、快、靈”的業務特點，主要為個人客戶提供教育培訓、旅游出行、生活消費、房屋裝修等日常消費金融服務。

讓利小微企業 踐行社會責任

過去很長一段時間里，中國的銀行業主要依靠大中型企業，隨著市場逐漸穩固，銀行間的競爭開始轉移到小微企業。在去年疫情期間，長沙銀行積極響應央行的相關政策，加大了對小微企業的扶持力度，也為自己拓展了大量的新客群。

過去一年里，長沙銀行重點支持小微商戶的復工達產，全力服務小微企業及個人商戶信貸需求，助力經營主體復工復產。新上線經營類快樂房抵貸，累計投放 27.45 億元。全面推廣純線上無接觸信用貸款快樂流水貸，更好地滿足疫情期間小微商戶等市場主體信貸需求。報告期累計投放 15.22 億元。圍繞社區、深入街道，推廣長湘貸產品，支持小商超、煙草、母嬰店等小微商戶復工復產，累計投放 10.62 億元。截至報告期末，個人經營性貸款余額 215.70 億元，較上年末增長 31.71%。

相關精準扶貧措施的實施推動長沙銀行貸款日均規模同比增長25.40%，具體包括將信貸服務擴展至原來因缺少抵質押物無法獲得銀行貸款的普惠小微企業群體，相繼推出“快樂e貸-稅e貸、快樂e貸-政采貸、快樂流水貸、科創快貸”等無抵押信用貸款。

針對市場需求的不同，長沙銀行還推出了長湘貸社區包，主要針對的是社區和街道的小微商戶，它以“低門檻、免抵押、高獲得性、上門服務、手續極簡、現場5分鐘出額度”等優質客戶體驗。這些舉動不僅加大了對市場主體的首貸培植，提高了普惠金融覆蓋面，還為其迅速贏得了良好的市場口碑。

截至目前，自疫情出現以來長沙銀行第一時間推出的“暖心助企”九條措施已經為71戶重點防疫企業發放專項再貸款26.34億元，為1674戶小微企業發放支小再貸款13.69億元，位列湖南法人銀行之首。發行全國首單15億元小微金融債、全省首單20億元雙創金融債，成功發行第二期小微金融債40億元。報告期末，長沙銀行兩增口徑小微企業30158戶，貸款余額283.42億元。被中國人民銀行授予“推進湖南省普惠金融發展（2016-2020）”突出貢獻獎。

未來，長沙銀行將繼續深耕本土業務，聚焦價值創造，業務能力與口碑日漸提高，前景可期。