盛京銀行信用卡“狂飆”苦果：不良率近7%，去年超1000件投訴

市場資訊02.2712:40

還未徹底走出恒大陰影的，在零售轉型的路上因為信用卡業務步子邁的太大，重重的摔了一跤。

根據銀保監會遼寧監管局披露的銀行業投訴情況通報顯示，2022年全年，盛京銀行投訴量高達1619件，位居遼寧省銀行業第一（包含國有銀行遼寧分行、全國性股份制銀行遼寧分行、城商行、民營銀行）。其中，信用卡業務投訴量1026件，占盛京銀行全年總投訴量的63.37%。

其中，2022年上半年盛京銀行572件（包含信用卡業務投訴 322 件），同比增長56.28%，占城市商業銀行及民營銀行投訴總量的 69.00%

2022年下半年，盛京銀行投訴量1047件（包含信用卡業務投訴704件），同比增長155.37%，占城市商業銀行及民營銀行投訴總量的75.65%。

盛京銀行官網顯示，該行信用卡產品包括靚卡、白金卡、U18卡、車主信用卡、萌卡、憶卡等多種類型，基本信息如下：

盛京銀行還聯合海南航空、途虎養車、京東金融推出聯名卡。另外，盛京銀行還與美團支付合作，推出信用卡積分抵現，最高10元，一個月最高20元活動。

開甲財經注意到，在黑貓平臺搜索“盛京銀行”大多投訴都關鍵詞為“疫情影響導致逾期，拒絕個性化分期”，還有就是“進行軟暴力催收”。與此同時，盛京銀行信用卡交易規模也出現增長乏力。從2019年累計交易額增長3.02倍，跌至2021年18.9%的增速，進而到了2022年上半年變為同比下滑0.9%。

根據盛京銀行披露的2022年中期報告顯示，截至2022年末，該行信用卡透支的不良率高達6.91%。再結合盛京銀行全年超1000件投訴來看，盛京銀行的信用卡業務著實有點“用力過猛”。

恒大集團自2021年9月暴雷以來，盛京銀行還未完全走出其陰影。開甲財經注意到，隨著恒大系徹底退出盛京銀行，有恒大背景的歷崢、邱火發也相繼從盛京銀行離職。截至2022年6月末，盛京銀行有恒大背景的高管只剩下楊利亞。

2016年2-4月，通過二級市場、市場外大宗交易記收購內資股股東的方式，恒大合計斥資139億元購得盛京銀行15.79億股份，占當時已發行股本總額的27.24%，取代國資企業一躍成為盛京銀行第一大股東。

2016年5月，因導致盛京銀行公眾持股水平低于25%而觸及港交所的監管“紅線“，恒大曾減持了5.77億股盛京銀行H股，持股比例降至17.28%，但通過2019年的股份增發，恒大南昌又增持了盛京銀行22億股內資股，持股比例升至36.4%。據恒大公告，這筆認購總對價為132億元。

2021年8月，沈陽市國資委附屬公司、盛京金控以每股6元分別受讓恒大南昌持有盛京銀行1.38億股及2883.33萬股內資股股份，分別占盛京銀行已發行總股份的1.57%及0.33%。一個月之后，盛京金控又出資99.93億元受讓恒大南昌持有盛京銀行19.93%股權，取代恒大南昌成為盛京銀行第一大股東。

2022年9月，阿里司法拍賣平臺顯示，恒大南昌持有的盛京銀行全部約12.82億股內資股（占已發行總股份的14.57%）首拍結果出爐，沈陽市和平區國資等7家公司競拍成功，網絡拍賣成交價格約73.07億元。

若上述交易最終完成，恒大系將徹底退出盛京銀行。

1、高管震蕩

2月17日，盛京銀行發布董事長辭任公告顯示：邱火發先生因年齡原因辭任本行董事長、執行董事、戰略發展委員會主任及提名與薪酬委員會副主任，自2023年2月15日起生效。經全體董事會一致表決同意，由執行董事、行長沈國勇先生代為履行以上職責，直至選舉產生新任董事長且其任職資格獲監管核準之日止。

百科資料顯示，邱火發，1987年12月至2001年4月，先后在武漢分行、長沙分行任職。2001年4月至2016年6月，先后在廣州分行、北京分行任職。2017年8月以來，先后擔任盛京銀行非執行董事、董事長及黨委書記。

盛京銀行2022年度中期報告顯示，邱火發先生的年齡為62歲。據此計算，2023年邱火發將年滿63歲。而根據監管的規定，地方中小銀行高管年齡限定在63歲以下。這也意味著，邱火發辭任董司長確實與年齡有關。

開甲財經注意到，在邱火發的百科資料中，沒有恒大集團的工作經歷，但根據經濟觀察報、鳳凰網財經等媒體的報道：邱火發曾在2016年5月至2019年3月擔任恒大集團常務副總裁，同時自2018年2月至今先后擔任盛京銀行副董事長、董事長。

2020年6月，恒大集團官網發布的《夏海鈞總裁會晤湖北省副省長趙海山一行 共同見證重大項目合作簽約》一文顯示：盛京銀行董事長邱火發出席恒大集團與湖北政府簽約儀式，足以看出恒大集團與邱火發的親密關系。

不止邱火發，盛京銀行至少有兩位高管具有恒大背景。

截至2022年6月，楊利亞先生擔任盛京銀行首席審批官（2020年10月起），2018年8月至2020年10月，擔任盛京銀行職工代表監事、監事長。2017年6月至2018年7月期間，擔任恒大金融集團首席風險官及（03333.HK）風險管理中心總經理。

截至2021年12月，歷崢女士擔任盛京銀行人力資源總監（2020年3月起）。2008年7月至2020年3月，歷崢先后擔任恒大集團人力資源招聘專員，廣東恒大排球俱樂部競賽部經理，恒大地產遼寧公司開發總監、投資總監、總經理助理（分管人事、營銷）、副總經理兼項目總經理。

2、不良激增

根據盛京銀行近年披露的年度報告：

2019年，盛京銀行的房地產業、建筑業貸款金額分別為352.80億元（占總貸款7.7%）、276.12億元（占總貸款6.0%），不良率分別為1.91%、0.45%。

2020年，盛京銀行房地產業、建筑業貸款分別猛增至700.50億元（占總貸款12.8%）、296.63億元（占總貸款5.4%），不良率分別升至2.03%、3.38%。

2021年，盛京銀行房地產業、建筑業貸款分別再增至97.35億元（占總貸款11.9%）、288.48億元（占總貸款4.9%），不良率分別降至至1.98%、1.63%。

2022年上半年，盛京銀行房地產業、建筑業貸款分別再增至791.09億元（占總貸款13.1%）、349.64億元（占總貸款5.8%），不良率分別升至1.93%、1.49%。

開甲財經注意到，2021年以來，盛京銀行房地產業、建筑業貸款不良率雖有下降，但截至2022年6月30日，盛京銀行的前十大客戶中，還有4個客戶為房地產業。

更為關鍵的是，盛京銀行個人貸款的不良率出現大幅飆升。截至2022年6月末，盛京銀行個人經營貸款、個人消費貸款、信用卡透支的不良率分別為3.39%、1.66%、6.91%，而截至2021年末，這類貸款不良率分別為2.74%、1.04%、7.44%。

與個人經營貸款、個人消費貸款不良率攀升相比，盛京銀行個人住房按揭貸款不良率還在下降。數據顯示，截至2022年6月末按揭貸款不良率為0.83%，而2021年末這一數據為0.95%。遺憾的是，受疫情和新房利率下調影響，盛京銀行個人住房按揭貸款規模或將迎來收縮。

公開資料顯示，盛京銀行總部位于遼寧省沈陽市，前身是沈陽市商業銀行，2007年2月經銀保監會（原銀監會）批準更名為盛京銀行。

2014年12月29日，盛京銀行在港交所主板上市；截至2022年6月末，該行資產總額為10562.68億元，較上年末增長5%。2022年1-6月，實現營業收入80.81億元，同比下降5%；實現歸母凈利潤為9.44億元，同比下降8.4%。

（開甲財經）