5月7日，中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)相關(guān)部門負(fù)責(zé)人就《個(gè)人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)指引》首次向媒體說(shuō)明試點(diǎn)實(shí)施的原則和具體操作細(xì)節(jié)。備受社會(huì)關(guān)注的稅延商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)進(jìn)入了啟動(dòng)階段。

作為準(zhǔn)公共產(chǎn)品，稅延養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)和保障服務(wù)不僅風(fēng)格穩(wěn)健，保障功能也趨于全面。參保人可自由轉(zhuǎn)換產(chǎn)品和公司，這最大限度地保護(hù)了參保人的利益。這種養(yǎng)老保險(xiǎn)到底能幫你省多少錢？每個(gè)人都適合買嗎？看完這篇文章就都清楚了↓↓

1什么是稅延商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)？

稅延型養(yǎng)老險(xiǎn)實(shí)質(zhì)上是商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的一種，其藍(lán)本是參考在美國(guó)實(shí)施多年的“401K”。個(gè)人通過(guò)專用賬戶購(gòu)買符合規(guī)定的商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)，可以在一定標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)稅前扣除，計(jì)入該賬戶的投資收益暫不征收個(gè)稅，等到領(lǐng)取商業(yè)養(yǎng)老金時(shí)再征收個(gè)人所得稅。

簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，購(gòu)買稅延型養(yǎng)老險(xiǎn)在現(xiàn)階段可以幫你減輕稅負(fù)；在購(gòu)買的過(guò)程中，還能加速養(yǎng)老金的增值；在你領(lǐng)取時(shí)，減免稅負(fù)。此外，每個(gè)月繳納一筆錢，到你退休時(shí)，加上產(chǎn)品的收益（這個(gè)收益可是按復(fù)利計(jì)算的哦！復(fù)利！復(fù)利?。强墒且淮蠊P錢吶！對(duì)納稅人而言是實(shí)實(shí)在在的利好。

2能節(jié)多少稅？能增多少值？

我們以試點(diǎn)城市上海為例，看看如果上海人買這個(gè)保險(xiǎn)到底能省多少錢↓↓

當(dāng)然，幫你省錢很重要。更重要的，是讓你養(yǎng)成存錢的習(xí)慣，“積少成多，聚沙成塔”，到退休時(shí)，你不僅能拿到自己每月存的本金，還有賬戶中這筆錢產(chǎn)生的收益。

3最終能回本嗎？

回答是：當(dāng)然能！

銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人表示：無(wú)論參保人退休后生存多久，其本人或其繼承人都能夠把其退休時(shí)個(gè)人賬戶中積累的資金領(lǐng)完；如果參保人領(lǐng)的錢已經(jīng)超出了其退休時(shí)個(gè)人賬戶積累的資金總額，只要其仍然生存，保險(xiǎn)公司仍會(huì)按照保險(xiǎn)合同約定的固定標(biāo)準(zhǔn)向其給付養(yǎng)老年金，直至其身故。

意思是說(shuō)，肯定會(huì)把賬戶中的錢統(tǒng)統(tǒng)都返還。如果一個(gè)人還沒有領(lǐng)完就去世了，他的繼承人可以繼續(xù)領(lǐng)；如果一個(gè)人把賬戶中的錢領(lǐng)完了還活著，那就按合同中的標(biāo)準(zhǔn)繼續(xù)領(lǐng)。

4誰(shuí)都可以買嗎？

指引明確，凡16周歲以上、未達(dá)到國(guó)家規(guī)定退休年齡，且符合《關(guān)于開展個(gè)人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)的通知》規(guī)定的個(gè)人，均可參保稅延養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品。

理論上，只要年滿16周歲還沒退休就可以。但是，小編要提醒的是這個(gè)保險(xiǎn)畢竟最終還是要納稅的。如果現(xiàn)在收入較低，還不用繳個(gè)稅，當(dāng)然不建議買。如果綜合下來(lái)，你買保險(xiǎn)的這部分錢交的個(gè)稅稅率只要大于最終領(lǐng)取養(yǎng)老金的稅率7.5%，就可以買了！具體是多少，和諸多因素相關(guān)，除了收入（交納保費(fèi)），還和交納保費(fèi)期數(shù)（生日、性別、退休年齡），賬戶類別，領(lǐng)取方式等諸多因素關(guān)聯(lián)。

5產(chǎn)品有哪些？

為了滿足不同類型客戶差異化的需求，豐富客戶選擇，稅延養(yǎng)老保險(xiǎn)提供了多種產(chǎn)品設(shè)計(jì)類型

6哪里買、怎么買？

目前在三個(gè)地方試點(diǎn)。上海市、福建?。ê瑥B門市）和蘇州工業(yè)園區(qū)，期限暫定一年，試點(diǎn)成熟后再向全國(guó)鋪開。

具體在哪個(gè)公司買，涉及經(jīng)營(yíng)資質(zhì)，還需要等銀保監(jiān)最終文件。但是稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)指引已經(jīng)明確，參與稅延養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)的保險(xiǎn)公司，應(yīng)當(dāng)按照指引要求和有關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品監(jiān)管規(guī)定，開發(fā)設(shè)計(jì)稅延養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品，符合要求的稅延養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品獲得批準(zhǔn)后才能上市銷售。

其實(shí)，國(guó)家推出稅延養(yǎng)老金，就是想鼓勵(lì)像小編一樣的“月光族”、“剁手黨”養(yǎng)成良好的儲(chǔ)備養(yǎng)老金的習(xí)慣，為未來(lái)的養(yǎng)老生活早做準(zhǔn)備，以免出現(xiàn)“人還在、錢沒了”的情況。讓自己的晚年多一份保障，何樂而不為呢？希望咱們每個(gè)人都能有一個(gè)幸福美好的晚年。