近日，《廊坊市住房公積金個人住房貸款管理辦法》下發，本辦法自2022年3月1日起實行，廊坊市住房公積金管理委員會印發的《廊坊市住房公積金個人住房貸款管理辦法》（廊公積金委[2017]4號）同時廢止。本次公積金管理辦法與上次的對比，主要有以下六處差異：

差異一：

原內容：貸款額不超過貸款家庭成員退休年齡內所繳納住房公積金【數額】的4倍；

現內容：貸款額不超過借款人及配偶住房公積金賬戶繳存【余額】的20倍。

主要差異：貸款額由原來的與繳存額掛鉤，改為與賬戶的繳存余額掛鉤！所以如果想要貸足60萬，必要條件就是賬戶余額起碼保證有3萬。

差異二：

原內容：不得超過購買自住住房所需費用的80%，建造、翻建、大修自住住房所需成本費用的50%，償還商業銀行個人住房貸款的貸款額度應當不超過借款人在原商業銀行貸款剩余的本金余額。

現內容：貸款比例不得超過有關文件規定的購買自住住房所需費用的貸款比例或建造、翻建、大修自住住房所需成本費用的貸款比例。

主要差異：原內容界定了各類住房貸款比例限制，現內容直接與有關文件的要求掛鉤，具體當然就是政府指導比例了。

差異三：

現內容：持有廊坊市燕趙英才A卡或B卡人員住房貸款額度為80萬元。異地貸款額度“中心”根據異地貸款職工的收入、公積金繳存余額、個人信用狀況等因素合理確定。

主要差異：純新增，首先是針對燕趙英才給予了貸款額度方面的支持。其次，針對異地公積金的貸款額度一句帶過，沒有明確額度上限，所以前段時間的傳言也有可能是真的，對于異地公積金的客戶前期入場的就算是賺到。

差異四：

原內容：用所購私產住房（二手房）做為抵押物的，住房貸款期限與房齡之和不超過30年。

現內容：購買私產住房（二手房）的，同時滿足住房貸款期限為房齡加貸款期限之和不超過50年。

主要差異：二手房貸款年限放寬了。

差異五：

新增內容：繳存人有下列情形之一的，“中心”應當認定為失信行為，并按照《河北省住房公積金失信行為懲戒管理辦法》進行懲戒：

差異六：

貸后無故停繳6個月以上的；

主要差異：是真實的工作變動無法繳納還是辦完公積金就棄之，如何界定“無故”。

廊坊市住房公積金個人住房貸款管理辦法

章總則

條為提高住房公積金繳存人解決住房的能力，維護借貸雙方的合法權益，根據國務院《住房公積金管理條例》、《河北省住房公積金管理辦法》、《住房和城鄉建設部、財政部、中國人民銀行關于發展住房公積金個人住房貸款業務的通知》和《河北省住房公積金失信行為懲戒管理辦法》等有關規定及相關政策、文件精神，結合本市實際，制定本辦法。

第二條本辦法所稱住房公積金個人住房貸款（以下簡稱住房貸款），是指廊坊市住房公積金管理中心（以下簡稱“中心”）

委托住房公積金管理委員會指定的銀行（以下簡稱受委托銀行）依法、依規和相關政策向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人發放的住房貸款。

第三條住房貸款遵循“存貸結合、先存后貸、先擔保后放款”的原則。

第四條繳存人申請住房貸款不足以支付購買、建造、翻建、大修住房所需費用的，可以同時向受委托銀行申請自營性個人住房貸款，以組合貸款的形式向借款人發放。

第二章貸款對象和條件

第五條申請住房貸款的繳存人（以下稱借款人），應當在申請住房貸款前連續足額繳存6個月（含）以上的住房公積金，并具有完全民事行為能力。

第六條借款人申請住房貸款，應當具備以下條件：

（一）具有本市常住戶口或者有效居民身份。在異地就業的，持繳存城市公積金中心出具的《異地貸款職工住房公積金繳存使用證明》；

（二）夫妻雙方均未使用過住房公積金個人住房貸款或者首次住房公積金個人住房貸款已經結清，并且本次購買首套自住住房或者第二套改善型普通自住住房；

（三）具有穩定的經濟收入，信用良好，有按期償還貸款本息的能力；

（四）借款人應當是購買、建造、翻建、大修自住住房的獨立產權人，并且擁有符合規定比例的自有資金。申請組合貸款，首付款比例同時符合“中心”和受委托銀行的有關規定；

（五）具有合法有效的購買、建造、翻建、大修自住住房的證明材料；

（六）能夠提供本辦法規定和相關合同約定的貸款擔保；

（七）法律、法規、規章及其他規范性文件、政策規定的其他條件。

第三章貸款額度、期限和利率

第七條住房貸款額度原則上不超過借款人及配偶住房公積金賬戶繳存余額的20倍，且貸款比例不得超過有關文件規定的購買自住住房所需費用的貸款比例或建造、翻建、大修自住住房所需成本費用的貸款比例。住房貸款額度為60萬元。持有廊坊市燕趙英才A卡或B卡人員住房貸款額度為80萬元。異地貸款額度“中心”根據異地貸款職工的收入、公積金繳存余額、個人信用狀況等因素合理確定。

第八條住房貸款期限最長為30年。借款人自貸款申請之日起至法定退休后5年，不足30年的，其貸款最長至借款人法定退休年齡后5年止。購買私產住房（二手房）的，同時滿足住房貸款期限為房齡加貸款期限之和不超過50年。

第九條住房貸款利率按以下規定執行：

（一）住房公積金貸款利率按中國人民銀行公布的利率水平執行；

（二）貸款期限在1年以內（含1年）的，實行合同利率，遇法定利率調整，不分段計息；貸款期限在1年以上的，遇法定利率調整，于下年1月1日開始，按相應利率檔次執行新的利率規定。

第四章貸款擔保

第十條對符合下列擔保條件的借款人，“中心”應當提供住房貸款：

（一）借款人購買新建自住住房的，實行房產抵押加階段性保證、保證金擔保及其他適用的擔保方式，擔保方式可以同時并用；

（二）借款人購買私產住房（二手房）的，實行房產抵押的擔保方式；

（三）借款人建造、翻建、大修住房的，用其他產權無爭議的住房做抵押或者用自有或第三人的個人定期存款單、國庫券作為質押。

第十一條借款人以房產作抵押的，應當遵守下列規定：

（一）抵押人須將房產價值全額用于貸款抵押；

（二）抵押人和抵押權人簽訂書面抵押合同，或者在相關合同中作出明確的抵押擔保約定；

（三）抵押值不得超過抵押房產現值的80%；

（四）抵押擔保范圍包括主債權及其利息、違約金、損害賠償金、保管擔保財產和實現擔保物權的費用及相關合同約定的其他費用等。

第十二條借款人質揮的，應當遵守下列規定：

（一）出質人與質權人簽訂書面質押合同，或者在相關合同中作出明確的質押擔保約定，質押率不得高于90%。

（二）用于質押的權利的權利憑證應當交質權人（即“中心”），質權人有權委托受委托銀行或適當的第三方代為保管。質押需要辦理相關登記或其他手續的，應當辦理登記或相關手續。

質押期內，受委托銀行或其他第三方不得擅自處分。質押的權利憑證遺失或者損毀的，由受委托銀行或其他第三方應協助質押人辦理遺失、損毀聲明、補辦權利憑證等，如果因無法補辦權利憑證并因此導致質押人權利受損的，應當承擔賠償責任。

（三）用于質押的權利的行使日期、到期日、行使條件滿足日期等先于還款日期的，可選擇以下方式處理：

1、提前清償貸款；

2、轉換為國庫券、個人定期存款單繼續用于質押。

（四）質押擔保范圍包括主債權及其利息、違約金、損害賠償金、保管擔保財產和實現擔保物權的費用及相關合同約定的其他費用等。

（五）質權人有權收取質押財產的孳息，孳息應當先充抵收取孽息的費用。

（六）質押財產所產生的孳息、紅利、分紅等均視為質押財第十三條抵押、質押期限與貸款期限應當一致。貸款本息還清時，抵押權、質押權隨之消滅。

第五章貸款程序

第十四條借款人申請貸款的，應當到“中心”查詢確認是否符合住房公積金貸款條件，領取并填寫《廊坊市住房公積金個人貸款申請審批表》，同時出具下列資料：

（一）有效身份證件、居留證明和婚姻狀況證明；

（二）經房地產行政主管部門備案的購買住房的購房合同或者協議；建造、翻建住房的工程概預算以及規劃、建設等有關部門的批準文件；大修住房的房屋權屬證明、房屋安全鑒定證明、工程概預算；

（三）購買住房首期付款的原始收據；建造、翻建、大修住房的自籌資金證明；抵押物清單、權屬證明以及享受處分權人出具的同意抵押的證明；

（四）借款人家庭經濟收入的證明；

（五）法律、法規、規章及其他規范性文件、政策規定的其他文件或者資料。

第十五條“中心”應當自受理貸款申請之日起7日內，作出準予或者不準貸款的決定，并通知申請人。

第十六條準予貸款的，與借款人簽訂借款及相關合同，選擇貸款擔保方式，適時辦理抵押登記，交付質押財產，需要辦理質押登記的同時辦理質押登記。

第十七條住房貸款分別按下列方式撥付：

（一）購買商品房、經濟適用房、限價房、公有住房的貸款，按借貸雙方約定的時間，由受委托銀行將貸款資金劃轉到與“中心”簽約的售房單位在受委托銀行開立的相應賬戶；

（二）購買私產住房（二手房）的貸款，借款人取得《不動產權證書》并且落實抵押后，按約定劃轉到售房人個人賬戶；（三）建造、翻建、大修住房的貸款，落實抵押、質押之后，由受委托銀行將貸款資金劃轉到建房、修房承擔方在銀行開設的賬戶內。

第六章貸款償還

第十八條貸款期限在1年以內（含1年）的，實行到期次性還本付息。

第十九條貸款期限在1年以上的，借款人應當以等額本息或者等額本金償還方式，從貸款發放的次月起按月償還貸款本息。借款合同中約定的還款方式一經確定，不得更改。

第二十條借款人應當在受委托銀行開立還款賬戶，采用受委托銀行從該賬戶中扣款方式償還貸款本息。”中心”根據約定按月劃轉借款人的住房公積金沖還其貸款本息。

第二十一條借款人因死亡、宣告死亡、宣告失蹤或者喪失民事行為能力等原因未能償還貸款本息的，其共同債務人、財產共有人、財產合法繼承人或擔保人應當繼續履行借款人簽訂的借款合同及關聯合同。上述人員明確表示或以行為表示放棄繼承、不履行借款合同及關聯合同的，”中心”應當提前收回貸款，依法行使債權及其他權利，并同時行使抵押權、質押權。

第二十二條借款人提前償還貸款本息的，按合同約定的有關條款執行。

第二十三條借款人還清貸款本息后，由“中心”、受委托銀行會同借款人到原登記部門辦理抵押權、質押權注銷手續，返還質物或用于質押權利的權利憑證，合同即行終止。

第七章違約責任

第二十四條發生下列情況之一的，視為借款人違約，“中心”有權按照《中華人民共和國民法典》及有關法律、法規的規定和相關合同的約定解除合同，行使抵押權、質押權及其他合同權利，實現債權。

（一）借款人采用欺詐手段隱瞞真實情況，提供虛假的證明材料的；

（二）將貸款挪作他用的；

（三）借款人在借款合同終止前死亡、宣告死亡、宣告失蹤或者喪失民事行為能力，借款人的共同債務人、財產共有人或財產合法繼承人拒不承擔償還貸款本息責任、無力償還貸款本息，或者上述人員明確表示或以行為表示放棄繼承、不履行借款合同及關聯合同的；

（四）借款人未按合同約定的期限清償貸款本息和相關費用。借款期內借款人連續3期或者累計6期（含）以上未償還貸款本息和相關費用；

（五）未經貸款人同意，借款人將設定抵押權的財產或者質押權的財產或者權益，拆遷、出售、轉讓、贈予、放棄或者重復抵押的；

（六）借款人或財產權利人故意毀損、減損抵押物、質押物及質押權利的；

（七）借款人拒絕或者阻撓貸款人對貸款使用情況進行監督檢查的；

（八）其他由于借款人原因，影響借款償還或者損害貸款人，利益的；

（九）發生或出現借款合同及相關合同約定的“中心”有權單方解除合同、收回貸款、行使質押權、抵押權及其他合同權利的情形的。

第二十五條行使抵押權、質押權及其他擔保權利、合同權利所獲款項，按下列順序清償：

（一）支付處置抵押或者質押財產的有關費用；

（二）償還借款人所欠貸款利息、違約金及其他款項（包括但不限于罰息）；

（三）償還借款本金；

（四）所獲價款不足以償還上述款項的部分，“中心”、受委托銀行有權向借款人、借款人的共同債務人、擔保人、財產共有人、繼承人等追償，超過應當償還上述款項的部分，應當及時退還借款人或上述其他人員；

（五）借款人以經濟適用房或者限價房抵押的，在處置抵押物，對所得價款進行分配時，按國家及省市有關規定執行。分配后，不足以償還借款人所欠貸款本息（包括但不限于罰息）及違約金的部分，“中心”與受委托銀行均有權向借款人、借款人的共同債務人、財產共有人、繼承人等繼續追償。

第二十六條保證期內發生借款違約，追索保證人的連帶責任，以借款合同的主債權、利息、違約金和實現債權的費用為限，相關合同有特別約定且不違反法律禁止性規定的，按照約定執行。

第八章處罰與懲戒

第二十七條繳存人提供虛假的證明或者資料騙取住房公積金貸款的，由“中心”根據有關規定責令限期改正，并按規定給予處罰；用于經營活動的，不論是否有違法所得，均按照有關規定給予處罰；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

第二十八條繳存人有下列情形之一的，“中心”應當認定為失信行為，并按照《河北省住房公積金失信行為懲戒管理辦法》進行懲戒：

（一）提供虛假的證明資料以騙取住房公積金貸款的；

（二）住房公積金貸款連續3期或者累計6期以上的；

（三）貸后無故停繳6個月以上的；

（四）其他違反相關法律法規行為的。

第二十九條繳存單位出具虛假材料協助職工騙取住房公積金貸款的，“中心”應當認定為失信行為，并按照《河北省住房公積金失信行為懲戒管理辦法》進行懲戒。

第三十條房地產開發企業、金融機構有下列情形之一的，“中心”應當認定為失信行為，并按照《河北省住房公積金失信行為懲戒管理辦法》進行懲戒：

（一）房地產開發企業偽造購房合同、發票、收入明細等資料以協助職工騙取住房公積金貸款的；

（二）房地產開發企業、金融機構拒絕符合住房公積金貸款條件的繳存人（購房人）使用住房公積金貸款的；

（三）有其他違反相關法律、法規、規章及其他規范性文件、政策行為的。第九章附則

第三十一條借貸的一方要求解除合同或者變更合同內容及附件，需以書面形式通知相關各方并就有關內容達成協議。在未達成協議以前，原合同及其附件繼續有效。

借貸雙方及保證人等發生糾紛時，可以協商解決。協商不成或任何一方不同意協商的，可依法向人民法院起訴，或向約定的仲裁機構申請仲裁仲裁。

第三十二條“中心”和受委托銀行有權對貸款使用情況進行監督檢查，借款人應當予以配合。

第三十三條廊坊市住房公積金管理委員會可委托“中心”根據本辦法及相關規定制定《廊坊市住房公積金個人住房貸款實施細則》，并隨國家政策的調整及時修訂。

第三十四條本辦法由廊坊市住房公積金管理委員會委托“中心”負責解釋。

第三十五條本辦法自2022年3月1日起施行。廊坊市住房公積金管理委員會印發的《廊坊市住房公積金個人住房貸款管理辦法》（廊公積金委[2017]4號）同時廢止。

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