這是一個很好的問題，因為很多人都想知道如何利用微信的零錢通來理財，增加收入。但是，零錢通到底是什么？它的收益率有多高？它的安全性如何？

這些問題都需要我們仔細了解和分析。

零錢通是什么？

首先，我們要明確一點，零錢通不是一個獨立的產品，而是微信支付的一個功能。

微信支付是騰訊旗下的一個移動支付平臺，它可以讓用戶通過微信進行各種場景的支付，比如轉賬、發紅包、掃碼支付、還信用卡等。

微信支付有一個基礎服務賬戶，就是我們常說的“零錢”。零錢就是用戶在微信里存放的一些小額資金，它可以用來支付或者提現。

但是，零錢有一個缺點，就是它沒有收益。也就是說，如果你把1000元放在零錢里一年不動，一年后你還是1000元，沒有任何增值。

這時候，零錢通就出現了。零錢通是微信在2018年11月17日正式上線的一個理財功能，它可以讓用戶把零錢轉入到零錢通賬戶，然后購買對應的基金產品，享受貨幣基金的收益。

用戶可以隨時轉入或轉出零錢通，而且轉出后的錢還可以直接用于微信支付，比如發紅包、轉賬、掃碼支付等。所以，零錢通就像是一個既能賺錢又能花錢的“魔法口袋”。

零錢通為什么會出現？

其實，在零錢通出現之前，市場上已經有很多類似的理財產品了。比如支付寶的余額寶、京東的小金庫、招商銀行的招財寶等等。

這些產品都是利用用戶閑置資金進行理財，并提供便捷的支付功能。那么，微信為什么要推出零錢通呢？這背后有兩個原因：

一是為了滿足用戶需求。隨著移動支付的普及和發展，用戶對于理財和消費的需求越來越高。

用戶不僅想要方便地進行支付和轉賬，還想要讓自己的資金能夠增值和保值。

而微信作為國內最大的社交平臺和移動支付平臺，擁有超過10億月活躍用戶和超過50%的移動支付市場份額，如果不能提供理財功能，就會失去很多用戶和流量。

所以，微信推出零錢通，就是為了滿足用戶對于理財和消費的雙重需求，并提升用戶粘性和活躍度。

二是為了應對監管壓力。2019年1月14日，《關于支付機構客戶備付金全部集中交存有關事宜的通知》正式實施，要求支付機構將用戶的備付金全部集中存放在央行或者指定的商業銀行，不得自用或挪用。

備付金是指用戶在支付機構開立的賬戶中存放的資金，支付機構需要按照一定比例將這些資金存放在銀行，以保證用戶的資金安全和支付順暢。

在此之前，支付機構可以自由支配一部分備付金，用于投資理財或者發放貸款，從而獲得利息收入。但是，這種做法也存在一定的風險，如果支付機構投資失敗或者貸款違約，就會影響用戶的資金安全和支付體驗。

所以，央行要求支付機構將備付金全部集中存管，就是為了規范支付市場，保護用戶權益。

但是，這也意味著支付機構失去了備付金利息收入的來源，需要尋找其他的盈利模式。所以，微信推出零錢通，就是為了應對備付金集中存管的影響，并開拓新的收入渠道。

零錢通有什么特點？

零錢通作為微信支付的一個理財功能，有以下幾個特點：

收益率高。零錢通目前接入了9只貨幣基金產品，它們的平均七日年化收益率都在3%左右。

七日年化收益率是指如果你把一筆錢存入基金七天后得到的年化收益率，也就是說如果你存入1000元，七天后能拿回1000元加上利息。這個收益率比銀行活期存款要高得多。

比如說，如果你把1000元存入銀行的活期存款，按照目前的利率0.35%，一年后你只能拿回1003.5元。而如果你把1000元存入零錢通一年不動，按照3%的七日年化收益率計算，一年后你能拿回1020.19元。

也就是說，你一年能多賺16.69元。雖然這個數字看起來不是很高，但是你要知道，這只是在你什么都不用做，只是把錢放在零錢通里的情況下賺到的錢。而且，這些錢隨時可以取出來用，沒有任何限制和手續費。

支付便捷。零錢通不僅能賺錢，還能花錢。你可以用零錢通里的錢直接進行微信支付所有場景的消費，比如發紅包、轉賬、掃碼支付、還信用卡等。

而且，在消費時不需要額外操作或者確認，只要輸入密碼或者指紋就可以完成支付。這樣就省去了很多麻煩和時間。

比如說，如果你要給朋友發一個10元的紅包，如果你用零錢或者銀行卡支付，你需要先從零錢或者銀行卡里扣除10元，然后再發紅包。

而如果你用零錢通支付，你只需要直接發紅包就可以了，系統會自動從零錢通里扣除10元，并計算當日收益。

安全可靠。零錢通的安全性主要分為兩個方面：一是基金產品的安全性；二是賬戶資金的安全性。

基金產品的安全性指的是基金產品是否會出現虧損或者跑路的風險。

零錢通接入的基金產品都是經過國家相關部門審批和監管的正規貨幣基金，它們的投資對象都是風險很低的債券、票據等金融工具，而且有專業的基金管理人和托管人負責運作和保管資金。

所以，基金產品本身的安全性是很高的，幾乎不會出現虧損或者跑路的情況。當然，這并不代表基金產品就沒有任何風險，因為市場環境總是變化無常的，有可能會出現一些極端情況導致基金收益下降甚至出現負收益。

但是這種情況非常罕見，而且即使發生了，損失也不會很大。所以，從基金產品的角度來看，零錢通是比較安全的。

賬戶資金的安全性指的是賬戶資金是否會被盜取或者誤操作的風險。零錢通賬戶的資金是受微信賬戶安全體系保護的，微信賬戶有多重驗證機制，比如密碼、指紋、短信驗證碼等，可以有效防止賬戶被盜取或者誤操作。

而且，微信還為用戶提供了賬戶資金保險服務，如果用戶因為非自身原因導致賬戶資金被盜取或者誤操作，微信會根據保險條款進行賠付。

所以，從賬戶資金的角度來看，零錢通也是比較安全的。

零錢通的收益率有多高？

零錢通的收益率主要取決于它背后投資的基金產品的表現。目前，零錢通接入了易方達基金、南方基金、嘉實基金等多家貨幣基金公司，你可以根據自己的喜好和風險偏好選擇不同的基金產品。

一般來說，這些基金產品的收益率都會隨著市場情況而波動，但是在過去一年里，它們的平均七日年化收益率都在2%左右。

七日年化收益率是指如果你把一筆錢存入基金七天后得到的年化收益率，也就是說如果你存入1000元，七天后能拿回1000元加上利息。那么，如果你把1000元存入零錢通，一天大概能賺多少呢？我們可以用一個簡單的公式來計算：

當日收益 = 存入金額 × 七日年化收益率 ÷ 365

假設你選擇了一個七日年化收益率為2%的基金產品，那么你存入1000元后，一天能賺到：

當日收益 = 1000 × 2% ÷ 365 ≈ 0.055元

也就是說，你一天能賺到5.5分錢。聽起來不多吧？但是你要知道，這只是一天的收益，而且這些收益是復利累積的，也就是說每天賺到的利息會再次投入到基金中，產生更多的利息。

所以如果你長期持有零錢通，你會發現你的本金會越來越多。比如說，如果你把1000元存入零錢通一年不動，按照2%的七日年化收益率計算，一年后你能拿回：

本息合計 = 存入金額 × (1 + 七日年化收益率 ÷ 365) ^ 365

本息合計 = 1000 × (1 + 2% ÷ 365) ^ 365 ≈ 1020.19元

也就是說，你一年能賺到20.19元。雖然這個數字看起來也不是很高，但是你要知道，這是在你什么都不用做，只是把錢放在零錢通里的情況下賺到的錢。

而且，這些錢隨時可以取出來用，沒有任何限制和手續費。相比之下，如果你把1000元存入銀行的活期存款，按照目前的利率0.35%，一年后你只能拿回：

本息合計 = 存入金額 × (1 + 活期利率)

本息合計 = 1000 × (1 + 0.35%) ≈ 1003.5元

也就是說，你一年只能賺到3.5元。而且，如果你要取出錢來用，還要去銀行或者ATM機，還可能會遇到排隊、取款限額、手續費等問題。

所以，從收益率和便利性上來看，零錢通要比銀行活期存款要好得多。

零錢通的安全性如何？

零錢通的安全性主要分為兩個方面：一是基金產品的安全性，二是賬戶資金的安全性。

基金產品的安全性指的是基金產品是否會出現虧損或者跑路的風險。零錢通接入的基金產品都是經過國家相關部門審批和監管的正規貨幣基金，所以，基金產品本身的安全性是很高的，幾乎不會出現虧損或者跑路的情況。

賬戶資金的安全性指的是賬戶資金是否會被盜取或者誤操作的風險。零錢通賬戶的資金是受微信賬戶安全體系保護的，微信賬戶有多重驗證機制，比如密碼、指紋、短信驗證碼等，可以有效防止賬戶被盜取或者誤操作。

而且，微信還為用戶提供了賬戶資金保險服務，如果用戶因為非自身原因導致賬戶資金被盜取或者誤操作，微信會根據保險條款進行賠付。所以，從賬戶資金的角度來看，零錢通也是比較安全的。

綜上所述，零錢通是一個既能賺錢又能花錢又比較安全的理財功能。當然，它也不是完美無缺的，它有以下幾個缺點：

收益率低。雖然零錢通比銀行活期存款要高一些，但是跟其他理財產品相比還是很低的。

如果你想追求更高的收益率，你可以考慮其他類型的理財產品，比如定期存款、債券基金、股票基金等。但是這些理財產品也有更高的風險和更低的流動性，所以你需要根據自己的風險承受能力和投資目標進行合理的資產配置和風險管理。

收益不穩定。零錢通的收益率是隨著市場情況而波動的，有時候會高一些，有時候會低一些。

而且，零錢通的收益是按照實際持有天數計算的，也就是說如果你在收益率較低的時候轉出零錢通，你就會損失一部分收益。

所以，如果你想追求更穩定的收益，你可以考慮其他類型的理財產品，比如保本保息的理財產品、定期存款等。但是這些理財產品也有更低的收益率和更高的鎖定期，所以你需要權衡利弊。

稅務問題。零錢通的收益屬于基金收益，按照國家規定，需要繳納20%的個人所得稅。而且，零錢通會在每年1月1日和7月1日自動扣除上半年和下半年的稅款，這可能會影響你的現金流。

所以，如果你想避免或者減少繳稅，你可以考慮其他類型的理財產品，比如免稅或者低稅率的理財產品、銀行存款等。但是這些理財產品也有其他方面的缺點，所以你需要綜合考慮。

總之，零錢通是一個適合閑錢理財、追求低風險、高流動性、中等收益的理財功能。它有很多優點，也有一些缺點。你可以根據自己的實際情況和需求來選擇是否使用零錢通，或者與其他理財產品結合使用。

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