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8月17日，據媒體報道，全國P2P網貸整治辦已向各省市網貸整治辦下發了開展網貸機構合規檢查工作的通知，萬眾期待的網貸合規檢查最終落實，拉開序幕。隨著這一通知下發的還有備受業內關注的統一版本的《P2P合規檢查問題清單》。

向上金服CEO袁成龍在接受采訪是分析，通過合規檢查這將有助于正本清源、市場出清,化解風險，保護出借人和借款人合法權益；有助于督促平臺合規經營,加強風險管控；有助于行業信心將逐漸恢復并重回正軌。而清單列出的108條，延續了行業強監管的勢頭，是合規檢查的重要依據，在僅有的4個月時間里，平臺業務轉型已進入倒計時。

持續推進合規檢查釋放備案積極信號

在網貸行業面臨諸多困難之時，監管層一直在釋放積極信號，尤其是多次提及并部署推進對平臺的合規檢查。

早在7月，銀保監會召開網貸會議提出了繼續推進專項整治后續現場檢查工作，研究制定下一階段現場檢查方案，并對檢查后的機構進行分類的名單式管理，分別確定相應的管理措施。

8月4日，監管層提出了九項明確要求。其中位列首位的就是“盡快部署行業檢查和企業自查。有關部門近期將以“一個辦法、三個指引”為依據印發現場檢查細化標準，組織行業檢查和企業自查，邊查邊整，即查即改。”

8月12日，監管層擬訂的十項舉措應對P2P網貸風險。其中第二條也是“開展網貸機構合規檢查。引導機構合規經營和健康發展。”

而本次合規檢查通知的發布，意味著合規檢查政策的實質性落地。業內人士普遍看好其對行業的積極促進作用。

51信用卡副總裁章曦稱，全國網貸整治辦下發合規檢查通知，也列出了詳細的問題清單，意味著全行業整肅已經進入最后落地執行的周期，并且從國家層面統一了具體的整治標準和要求，表明了國家對于推動P2P風險化解和保障行業穩定健康發展的態度和決心，也為加速落實網貸備案掃除障礙。

合規檢查是備案的前奏。完成檢查意味著離備案準入又進了一步。監管層提出的九項要求的第二條提出：允許合規機構繼續經營。經有關部門認定，基本符合信息中介定位和各項標準的機構將接入信息披露和產品登記系統，繼續開展網貸業務。

在愛錢進CEO楊帆看來，此通知猶如久旱后的甘霖，為當前黎明前的P2P行業帶來了曙光。全國統一標準，將有助于P2P合規整改工作的推動。

對平臺進行統一嚴苛“體檢”

正如袁成龍所說：“網貸整治辦下發《P2P合規檢查問題清單》（108條），對全國范圍內統一整改標準，在平臺整改內容和時間上更明確，更嚴苛。在平臺自查，行業自律，行政核查三方面保證真實，客觀，不允許抱有任何僥幸，這是對平臺、行業合規化的‘體檢’。”

本次合規檢查針對近期平臺發生的充當信用中介、剛兌等諸多突出問題，有針對性的提出了十大重點檢查內容，包括：1.是否嚴格定位為信息中介，有沒有從事信用中介業務；2.是否有資金池，有沒有為客戶墊付資金；3.是否為自身或變相為自身融資；4.是否直接或變相為出借人提供擔保或承諾保本付息；5.是否對出借人實行了剛性兌付；6.是否對出借人進行風險評估并進行分級管理；7.是否向出借人充分披露借款人的風險信息；8.是否堅持了小額分散的網絡借貸原則；9.是否發售理財產品募集資金（或剝離到關聯機構發售理財產品）；10.是否以高額利誘等方式吸引出借人或投資者加入。

鳳凰金融網貸產品負責人何宗禹指出：從目前看到的重點關注內容，可以看到監管層還是強調要堅持網貸信息中介的地位，堅持之前“1+3”（一個辦法三個指引）的法規體系文件范圍。《清單》由最初的187條縮減為108條，條款的減少并不代表監管的放松，這意味著更加嚴格的審核驗收標準。

合規檢查實施主要分為三步：機構自查、自律檢查、行政檢查。平臺自查包括自評結果及檢查詳情，包括但不限于：發現的問題及整改進度、存量業務規模和風險化解情況、當前存在的主要問題或風險隱患等。自律檢查是由網貸整治辦督促并指定一家地方性互聯網金融協會或相關機構對轄內機構開展自律檢查。行政核查則是各省(區、市、計劃單列市)網貸整治辦在機構自查和自律檢查的基礎上，擇機就報告內容及數據的真實性等進行行政核查。

泰然金融首席運營官段凱文指出：此次通知，可視作網貸行業備案提速的信號，108條標準的出臺對于穩定當前網貸行業具有非常重大且積極的作用。通知中明確了檢查的時間點，到2018年12月底之前完成，這給了業界和投資人一個明確的預期，也有利于網貸平臺對自身的情況進行合理的評估，決定是繼續經營、尋求被兼并還是良性退出。

尤其需要指出的是本次檢查施行的是一票否決：如發現存在內容不真實、故意瞞報、漏報、弄虛作假等情況，要嚴肅通報，追責問責，并對網貸機構實行“一票否決制”。這也對平臺合規檢查真實性提出了硬指標。

（文章內容僅供參考，不構成投資建議。）