隨著居民的錢袋子鼓起來，汽車這一交通工具開始進入尋常百姓家，有的用于代步出行、自駕旅行，擁有汽車也是一種身份象征。

但是汽車也是一種消耗品，每年油耗、維修保養、還有就是保險費是一筆不小的開支，尤其是保險費，不少人第一次買車時在4S店投保，別人說買什么附加險就買什么附加險，對車險不懂，也沒去深究。直到后來可能才聽說車險附加險有的保額需要買高一點，有的附加險不買也可以，可以實現保費更低，保障更有針對性。

那么車險一般哪些險種是要買的呢？

本期話題：

1、盤點車險改革后所有附加險介紹

2、老司機一定會買的四種保險，超級實用！

3、實惠版、通用版車險搭配案例

盤點車險改革后所有附加險

2020年新的車險改革，變動最大的就是交強險和車損險，交強險主要提升保障額度，車損險增加了保障范圍，具體示例如下：

過去像發動機進水、無法找到第三方、盜搶險等等，都需要單獨購買，如今全部合并進車損險，意味著買了車損，這些都能有保障。

另外留意的就是新增的附加險事故絕對免賠額，過去的事故根據全責、次要責任、主要責任等會有一定事故責任免賠，新增這個絕對免賠附加險以后，發生保險事故可以不再計責任免賠。

老司機認為這4類險種必須買，超實用！

1、交強險：不買就罰

機動車強制責任保險，每年必須買，不買被交警發現扣車，且罰兩倍交強險保費（少則一千多塊錢）

交強險賠的是對方的車和人員傷害，不是賠本車。

交強險改革后，保障所有提升：

2、第三者責任險：最少買100萬保額

三責，也叫做第三者責任險，是保障范圍最廣，是安心形成的護身福，行車必備，主要賠對方的：

三責為啥買100萬保額？只有100萬保額勉強應付一死一傷的事故，保額太低遇到事故解決不了問題。

3、醫保外用藥責任險：有備無患

日常交通事故，尤其是人傷，搶救治療，會用到大量自費藥或自費器材，這是過去三責報銷不了的，第三者責任險只能報銷對方住院期間醫保目錄內合理費用。按照業內規則，如果人傷花費30萬，三責大概能報銷21萬左右，報銷70%，自費30%

這個自費30%怎么辦？2020年車險改革后，新增了醫保外用藥責任險，如果有人傷事故，剛好可以報銷自費藥。

4、駕乘意外險：人命比車更重要

不少人買車險時會買個1萬或2萬保額座位險，保司機和乘客的意外醫療，但是汽車不必自行車，如果發生稍微嚴重事故，一兩萬元可能不夠一天醫藥費，不少人買車上人員座位險，只能起到裝點門面作用。

老司機一般都會配個駕乘意外險，跟人不跟車，可以保較高身價，身故賠付高，意外醫療額度高，這個意外醫療可以百分百報銷自費藥，實用性極高。

如果有條件可以另外買個一年期綜合意外險，200元可以保50萬，日常開車意外身故或日常普通意外身故等都能保，還有意外醫療、猝死責任等保障。

不同需求下的車險搭配

首先、實惠型

這種適合駕齡時間長，開車穩重，車輛使用四五年以上，日常出險少或者較少開車人士，不想在車險上多花錢，車損一般不買。

其次、通用型

這種適合新手、新車、昂貴車型，日常用的較多的會買的很全，新車主要是車損險比較貴。