一、什么是夫妻互保：

經常聽到有人提到夫妻互保，但有很多是不準確的，夫妻互保的投保技巧并非大家想的那么簡單：

首先夫妻雙方要互相作為對方的投保人。

其次是關鍵點：投保時都要附加投保人保費豁免。

如果沒有這一點，夫妻互保沒有意義。

二、什么是投保人保費豁免：

所謂投保人保費豁免，是指在保險合同規定，投保人因為某些特定情況（身故、重疾、輕癥等），由保險公司獲準，同意投保人可以不再繳未交保費（視后期未交保費已交），保險合同仍然有效。

舉例：王先生給太太購買了某重大疾病保險并附加了投保人豁免，保費3萬元/年，繳費20年，若繳費到第5年，王先生罹患癌癥，那么他給太太購買的重大疾病保險剩余15年保費（15年*3萬=45萬）可以免交，保單額度不受影響，繼續有效。

三、豁免的情況有以下幾種情況：

（1）身故

身故豁免條款原文

（2）全殘

全殘豁免條款原文

（3）重大疾病

重大疾病豁免條款原文

（4）輕癥

輕癥豁免條款原文

注：不同保險公司的投保人保費豁免，并非都囊括以上4類責任，投保前要了解。

四、夫妻互保有什么作用？

夫妻互保后，無論夫妻雙方哪一方發生風險（身故、全殘、輕癥重疾），兩份保單都會豁免后期未交的保費。

舉例：

王先生和太太想給他們兩個人做一份重大疾病的保障，以夫妻互保的方式做了保障計劃，即：

王先生作為投保人，給太太購買了一份重疾險，附加了投保人豁免保險，終身保100萬額度，年繳保費25000元，交20年。

太太作為投保人，給王先生購買了一份重疾險，附加了投保人豁免保險，終身保50萬額度，年繳保費25000元，交20年。

這樣，二人完成了夫妻互保，5年后，王先生因為工作壓力及環境問題，患了惡性腫瘤，得到了100萬的理賠，并且合同終止。

王先生因為得了重疾，失去了收入能力，給太太投保的那份保險只交了5年，還有15年的保費沒有交，但那份保險因為附加了投保人保費豁免，因此這15年的保費（15年*2.5萬=37.5萬）即刻起不用再繳納，保單繼續有效，不受影響。緩解了家庭的保費壓力。

備注：如果這兩份保單均是夫妻二人自己給自己投保的（投保人和被保險人都是自己），那么如果出現以上情形，王先生得到100萬的理賠后，太太的保單還要繼續繳費，因為自己這張保單投保人和被保險人都是自己，而自己并未發生風險，因此保單需要繼續繳費。

總結一句話，夫妻互保，很有必要！

版權印為您的作品印上版權78709670