來源| 新浪財經(jīng)、北京商報等

編輯 | 武文 張云迪

美編| 楊文華

工商銀行近日發(fā)布公告，官宣將于6月末停止其電商平臺融e購個人商城的相關(guān)業(yè)務(wù)以及融e購企業(yè)商城公開銷售、商圈銷售、跨境貿(mào)易等相關(guān)服務(wù)。

從2012年首家平臺落地至今，銀行系電商平臺已經(jīng)走過了十個年頭，然而，在歷經(jīng)了不溫不火、佛系對陣電商狂歡節(jié)之后，有些銀行已經(jīng)調(diào)整了相關(guān)戰(zhàn)略，將旗下電商平臺與本行手機銀行或信用卡商城進(jìn)行整合，只有少數(shù)平臺還在運行，在互聯(lián)網(wǎng)電商平臺鏖戰(zhàn)火熱的當(dāng)下，銀行系電商平臺前路如何？

工行將停止融e購商城相關(guān)服務(wù)

一年一度的電商狂歡節(jié)6·18即將到來，互聯(lián)網(wǎng)電商平臺正在進(jìn)入最后的促銷沖刺階段，然而近日，工商銀行發(fā)布《融e購個人商城重要公告》表示，因業(yè)務(wù)調(diào)整該行將于6月30日24：00停止融e購個人商城相關(guān)服務(wù)。

融e購個人商城重要公告：

尊敬的客戶：

因業(yè)務(wù)調(diào)整，我行將于2022年6月30日24：00停止融購個人商城相關(guān)服務(wù)。如您需要進(jìn)行積分兌換、購買貴金屬和公益捐贈，歡迎您登錄我行手機銀行辦理。

對于2022年6月30日24：00前產(chǎn)生的交易訂單，您可通過我行手機銀行進(jìn)行查詢，查詢路徑為“手機銀行-生活-積分-我的-我的訂單”。如您對在途訂單的發(fā)貨時間、退換貨進(jìn)度等有疑問，您可致電商戶官方客服電話進(jìn)行咨詢，咨詢路徑為“手機銀行-生活-積分-我的-我的訂單-訂單詳情-聯(lián)系客服”。

如在業(yè)務(wù)辦理過程中遇到疑問，請您致電或95588詳詢。由此給您帶來的不便，敬請諒解。

特此通告。

中國工商銀行股份有限公司

2022年5月30日

而落款為2022年5月30日發(fā)出的“融e購企業(yè)商城重要公告”內(nèi)容稱：

尊敬的客戶：

因業(yè)務(wù)調(diào)整，我行將于2022年6月30日24：00停止融e購企業(yè)商城公開銷售、商圈銷售、跨境貿(mào)易等相關(guān)服務(wù)，票據(jù)經(jīng)紀(jì)、工行集采、司法拍賣等服務(wù)功能入口遷移至工商銀行門戶網(wǎng)站首頁。

如在業(yè)務(wù)辦理過程中遇到疑問，請您致電或95588詳詢。由此給您帶來的不便，敬請諒解。

特此通告。

中國工商銀行股份有限公司

2022年5月30日

據(jù)北京商報報道，據(jù)了解，融e購是工商銀行在2014年1月12日正式推出的電子商務(wù)平臺，運營至今已8年之久，并發(fā)展成為涵蓋B2C、B2B等業(yè)務(wù)且功能齊備的綜合性電商平臺。融e購個人商城匯集數(shù)碼家電、汽車、金融產(chǎn)品、服裝鞋帽、食品飲料、珠寶禮品、交通旅游等十幾大品類，數(shù)百個知名品牌，近萬件暢銷商品，支持工商銀行用戶積分抵現(xiàn)支付訂單。

自推出以來，融e購就一度被譽為銀行布局電商業(yè)務(wù)的龍頭范例，根據(jù)工商銀行年報數(shù)據(jù)顯示，2016年融e購平臺全年累計實現(xiàn)交易額超過1萬億元，2017年這一數(shù)據(jù)為1.03萬億元，2018年交易額增長至1.11萬億元。

按規(guī)剝離現(xiàn)金業(yè)務(wù)

銀行系電商新動向

另據(jù)新浪財經(jīng)今日上午獨家報道，此次調(diào)整與監(jiān)管要求有關(guān)。此前，監(jiān)管部門明確要求銀行剝離非銀業(yè)務(wù)，銀行項下不得成立非金融業(yè)務(wù)子公司。

除工商銀行融 e 購?fù)猓饲斑€有建設(shè)銀行善融商務(wù)、交通銀行交博匯、農(nóng)業(yè)銀行E商管家、中國銀行中銀易商、光大銀行購精彩商城等銀行系電商平臺業(yè)務(wù)。目前招行網(wǎng)上商城已剝離至體外上海玖盈公司，善融商務(wù)也已剝離至建信金服。

據(jù)新浪財經(jīng)報道,目前，銀行相關(guān)電商業(yè)務(wù)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，均已事實上叫停或徹底剝離，近期也會有銀行繼續(xù)公告剝離相關(guān)純現(xiàn)金兌換權(quán)益，積分兌換權(quán)益相關(guān)業(yè)務(wù)則均予以保留，但回歸作為一般性業(yè)務(wù)處理。

融e購是工行時任董事長姜建清力推的三大網(wǎng)絡(luò)平臺之一，計劃與手機上銀行、“融e行”產(chǎn)生協(xié)同作用，各自從數(shù)據(jù)服務(wù)、金融信息服務(wù)、電商物流視角搭建起工商銀行的挪動互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)鏈。

融 e 購可以連接交易和融資，提升客戶黏性和活躍度，電商平臺促進(jìn)單一金融服務(wù)向綜合化服務(wù)延伸，幫助客服改變銷售模式、生產(chǎn)模式，創(chuàng)新金融與商業(yè)相融合的新型客服關(guān)系，比如說聯(lián)合20多家房地產(chǎn)公司，打造線上選房、線上按揭、線上支付的業(yè)務(wù)模式廣受歡迎，僅萬科一家就在融e購銷售140億元。

專家指出，雖然監(jiān)管市場性限制導(dǎo)致融 e 購業(yè)務(wù)發(fā)展受限，但融 e 購在內(nèi)部協(xié)同價值和對客增值服務(wù)能力上，融 e 購都具有較好發(fā)展性。

也有市場專家指出：銀行電商都不是以銷售收入為目標(biāo)，而是為了和本業(yè)進(jìn)行協(xié)同，但是銀行在這些領(lǐng)域也面臨著非主營業(yè)務(wù)資源投入有限、系統(tǒng)落后，運營手段單一，市場反應(yīng)不夠敏捷的困境，這些業(yè)態(tài)未來能否在合規(guī)的框架下，尋找新的業(yè)務(wù)模式，基于客戶經(jīng)營思維，與電商做出真正的差異化，才是銀行需要思考的。

銀行系電商曾“遍地開花”

另據(jù)北京商報報道，2012年，建設(shè)銀行成立國內(nèi)首家銀行系電商平臺善融商務(wù)，開啟了銀行系電商業(yè)務(wù)發(fā)展先河，在這之后交通銀行交博匯、農(nóng)業(yè)銀行E商管家、中國銀行中銀易商、工商銀行融e購、光大銀行購精彩等平臺紛紛上線，銀行系電商平臺“遍地開花”。

不過，經(jīng)過了數(shù)年的發(fā)展后，有些銀行已經(jīng)調(diào)整了相關(guān)戰(zhàn)略，將旗下電商平臺與本行手機銀行或信用卡商城進(jìn)行整合，只有少數(shù)平臺還在運行。6·18電商狂歡節(jié)馬上就要來臨，北京商報記者發(fā)現(xiàn)，今年各家銀行系電商平臺在6·18活動的的宣傳都比較低調(diào)，截至發(fā)稿，均未提前進(jìn)行宣傳造勢。

建設(shè)銀行電商平臺善融商務(wù)為消費者提供包括數(shù)碼、家用電器、生活用品、家紡、美妝個護、品質(zhì)美酒、食品茶飲、服飾鞋包等多類商品信息，但該平臺在網(wǎng)頁上并沒有標(biāo)明6·18活動，促銷活動信息一欄的最新內(nèi)容也停留在2021年10月18日。

不久之前，建設(shè)銀行宣布因業(yè)務(wù)調(diào)整，自4月25日起，將善融商務(wù)經(jīng)營主體由建設(shè)銀行變更為建信金服科技發(fā)展有限公司（以下簡稱“建信金服”），由建信金服負(fù)責(zé)善融商務(wù)經(jīng)營。

同樣，因6月底將暫停個人商城服務(wù)，工商銀行融e購平臺也并未對6·18電商狂歡節(jié)進(jìn)行造勢，不過該平臺向消費者推出了積分特惠、積分兌好物等活動。

股份制銀行中，光大銀行電商平臺購精彩商城也未標(biāo)出6·18相關(guān)宣傳字樣，該平臺除了為消費者提供個護美妝、食品酒飲、數(shù)碼家電等商品外，還提供紀(jì)念鈔、金銀幣、郵票等商品的出售。當(dāng)下，銀行系電商平臺參與活動的方式也主要為電子券抵扣、積分抵扣兩種，除此之外，用戶也可以選擇分期免息購買商品。

相比銀行系電商平臺6·18參戰(zhàn)情況，互聯(lián)網(wǎng)電商平臺的推廣活動則強勢的多，京東6·18 “好物奇妙夜”、天貓6·18等造勢活動已早早拉開序幕。

銀行系電商的三種模式

銀行系電商在誕生之初，曾被寄予厚望，原因就在于銀行擁有豐富的C端、B端客戶資源，可以依靠提供金融服務(wù)來獲取收入，比如支付通道的收入、融資服務(wù)的收入等。

從運營模式來看，當(dāng)前銀行系電商平臺主要有三種模式，第一種為僅做B2B、第二種為僅做B2C、第三種為綜合的“B2B+B2C”平臺，為企業(yè)和個人提供全生產(chǎn)鏈的綜合服務(wù)。不過，無論采取哪種模式，銀行布局電商平臺的主要目的并不是盈利，而是將平臺變?yōu)樾纬珊涂蛻袈?lián)系的紐帶，完成對客戶價值的二次利用以及開發(fā)。

在互聯(lián)網(wǎng)電商平臺發(fā)展風(fēng)生水起的當(dāng)下，銀行系電商平臺無疑是夾縫中生存。銀行系電商平臺定位主要還是服務(wù)客戶，提升客戶黏性，積累客戶數(shù)據(jù)，而并非以銷售額最大化為目標(biāo)，因此在策略上和互聯(lián)網(wǎng)電商平臺常以低價、促銷帶動銷售實現(xiàn)規(guī)模效應(yīng)不同。

回頭再看銀行系電商……

據(jù)百度百科資料，融e購商城是中國工商銀行在2014年1月12日正式營業(yè)的電子商務(wù)平臺，匯集了數(shù)碼家電、汽車、金融產(chǎn)品、服裝鞋帽、食品飲料、珠寶禮品、交通旅游等十幾大行業(yè)數(shù)百個知名品牌，近萬件商品。

2014年1月12日，中國工商銀行電商平臺“融e購”正式上線。這個項目早在2013年5月10日就開始啟動，醞釀了整整7個月。

在工商銀行的規(guī)劃中，融e購的定位是打造消費和采購平臺、銷售和推廣平臺、支付融資一體化的金融服務(wù)平臺，希望做到用戶流、信息流、資金流“三流合一”的數(shù)據(jù)管理平臺。

“隨著淘寶、京東等電子商城的出現(xiàn)，線下交易被線上交易取代的趨勢愈加明顯。基于網(wǎng)絡(luò)的應(yīng)收賬款融資和應(yīng)付賬款融資也越來越廣泛，這是我行設(shè)立電商平臺的出發(fā)點和立足點。”工行某分行高管說。

工行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，“融e購”平臺將堅持“名商、名品、名店”的定位，有機整合客戶與商戶，有機鏈接支付與融資，有機統(tǒng)一物流、資金流與信息流。其中，重點突出銀行業(yè)支付靈活、融資便捷的金融服務(wù)優(yōu)勢，凸顯“購物可貸款，積分能抵現(xiàn)，品質(zhì)有保障，登錄很便捷”的優(yōu)勢特色。

“融e購商城將工行逸貸產(chǎn)品與網(wǎng)上購物結(jié)合起來，訂單高于600元即可在線申請逸貸消費貸款業(yè)務(wù)，全線上，全自助，瞬時到賬。”有相關(guān)負(fù)責(zé)人曾稱。

各家銀行紛設(shè)電商平臺

據(jù)百度快照資料，在中國經(jīng)營報2014年1月19日的一篇文章里寫道，隨著互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)跨界開展金融業(yè)務(wù)“淘金”，金融機構(gòu)也紛紛“觸電”跨界開展電商業(yè)務(wù)。“設(shè)立電商平臺不僅僅是工行應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)金融大潮之策，也是建設(shè)信息化銀行的重要一步。”工行相關(guān)負(fù)貴人表示。

2014年初，建行旗下的電商平臺善融商務(wù)交出了銀行系電商首份答卷：截至2013年底，善融商務(wù)交易額超過300億元，其中B2C交易超過10億元。

廣發(fā)證券銀行業(yè)分析師沐華對《中國經(jīng)營報》記者表示：“電商平臺是傳統(tǒng)銀行拓展客戶的渠道之一，也代表了一種未來的趨勢。銀行系電商往往依賴自有的客戶資源開展業(yè)務(wù)，與其他電商的定位并不完全重疊，各有優(yōu)勢。”

欲獲銀商合作主導(dǎo)權(quán)

“隨著淘寶、京東等電子商城的出現(xiàn)，線下交易被線上交易取代的趨勢愈加明顯。基于網(wǎng)絡(luò)的應(yīng)收賬款融資和應(yīng)付賬款融資也越來越廣泛，這是我行設(shè)立電商平臺的出發(fā)點和立足點。”工行某分行高管告訴記者。

在傳統(tǒng)銀行看來，消費貸款、訂單融資、供應(yīng)鏈融資等金融工具是普通電商平臺的短板和軟助，因此，建行善融商務(wù)、交行交博匯等銀行系電商在推廣過程中，不約而同地強調(diào)了銀行系電商在理財、融資、繳費等網(wǎng)上金融服務(wù)方面的優(yōu)勢。

“工行設(shè)立電商平臺并不是急功近利的行為，短期內(nèi)我們不以盈利為目標(biāo)，而是希望把規(guī)模慢慢做大。初期先推出秒殺、開業(yè)大酬賓等推廣活動，未來可能總行也會給每家分行下達(dá)具體任務(wù)和指標(biāo)。”前述工行某分行高管稱。

銀行做電商態(tài)度謹(jǐn)慎

記者注意到，盡管同為銀行系電商，融購、善融商務(wù)、交博匯等電商平臺在支付、融資方面的條款呈現(xiàn)出一定的差異化。

某國有銀行人士向記者表示，多銀行支付工具能夠使銀行系電商平臺更為開放，不過淘寶的支付寶錢包早已有類似功能。“與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)相比，在專業(yè)人才儲備、技術(shù)水平和產(chǎn)品創(chuàng)新能力方面銀行并不占優(yōu)勢，開設(shè)電商平臺也會使銀行用戶信息的暴露風(fēng)險加大。”

對于銀行系電商的未來，并非所有業(yè)內(nèi)人士都特樂觀態(tài)度。“根據(jù)網(wǎng)絡(luò)上的數(shù)據(jù)來發(fā)放貸款風(fēng)險很大，規(guī)模也難以做大，不可能成為銀行的主營業(yè)務(wù)。”前述國有銀行人士就認(rèn)為，“比如說，現(xiàn)在有電商平臺上面的企業(yè)為了提升自身信用等級而造假，銀行如何在線核定給這家企業(yè)的貸款額度？”

沐華也認(rèn)為，電商平臺只是銀行獲取客戶的渠道之一，許多銀行順應(yīng)趨勢建立了電商平臺，并不意味著未來它就將成為銀行業(yè)務(wù)的重點。“銀行的業(yè)務(wù)非常廣泛，針對互聯(lián)網(wǎng)金融，每家銀行營銷的重點都不一樣，想做的事情其實也不太一樣。”@今日話題