經常玩卡的人應該都知道什么是黑名單，和黑名單對立的就是征信小白。其實除了黑名單和征信白戶外，還有一個名詞叫“灰名單”。

灰名單是什么？就是指既不是征信黑名單，也不是征信白戶的人，但申請貸款或者信用卡時卻被秒拒，這種情況你可能就在灰名單上。

今天以中國銀行、工商銀行為例進行分析，你會發現，這兩家銀行的灰名單機制非常接近。

一、被中行、工行列入灰名單的標志

中行最大的特點就是臨時額度無法調整，以分部控制為主，部分地區有省總行干預。

而工行則為無法申請卡片，也是以分部控制為主。工行的信用卡向來比較難申請，而拒絕的理由也就一句“綜合評分不足”，不過我們可以查看被拒代碼來了解被拒絕的原因。

在眾多代碼中，942是一個特殊存在，它出現的頻率最高，也因此工行的灰名單被業內習慣性稱為942。

二、哪些行為會被列入黑名單？

日常生活中，其實我們的很多行為都可能為“灰名單”。

中行：

（1）多次逾期，分行操作

（2）交易敏感或者非法交易行為遭系統風控觸發預警

（3）高風險地區整體用戶

（4）虛假資料被貸后管理（下卡之后核實資料發現是虛假資料，但是分行又不能主動銷卡就會列入灰名單）

（5）借記卡賬戶交易異常（分行不接受提供資料解釋情況，解凍期三年）

以上五種行為均有可能被列入灰名單，并且除最后一條外，出現其他4種情況被列入灰名單后，人工不干預無法主動出灰名單，無明確有效期。

工行：

（1）申請過于頻繁，導致進入當地分行卡部942名單，有有效期，可以通過操作卡部主動拉出灰名單。

（2）逾期，征信花了，系統和人工都有可能進入942；

（3）虛假資料填寫申請被拒之后。

比起中行沒有明確的時間，工行的灰名單會有一個有效期，過了時效就會出來，并且可以通過電話卡部申請出名單。

三、如何出灰名單？

如果發現自己上了征信灰名單，后續一定要保持一個良好的信用記錄，正確用卡。

如果是因為申卡頻繁而上灰名單，那么近三個月或者半年內先不要申請信用卡，過一段時間，灰名單自然就能解除。

灰名單畢竟不像黑名單那么嚴重。之所以進入信用卡灰名單，那是因為客戶可能存在高失信行為的風險，只要你此后開始保持良好的信貸習慣，按需借貸、按時還款、合理使用即可。

今后，信息共享是網絡借貸的大勢所趨，看似現在不上征信的網貸平臺很有可能在未來的某一天給你一記重拳，千萬不要抱有僥幸心理。

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