支付寶橫空出世給躺在資本紅利上“睡大覺”的國有銀行敲響了警鐘，螞蟻金服旗下的余額寶以其高收益、低風險、流動性強等特征一經推出就吸引了大量資金涌入，“余額寶收益吊打銀行定期存款”，投資者用腳投票，余額寶的資產規模早已超萬億。

（圖片來自網絡，侵刪）

銀行當然不能舍棄活期資金這塊巨大奶酪，通過與基金公司合作，推出寶寶類理財，看起來是活期理財產品，實際是貨幣型基金，再取個酷炫點的名字，試圖在余額寶的打擊中重整旗鼓。

余額寶大家應該都不陌生了，2018年底余額寶用戶突破6億，幾乎一半的中國人是它的粉絲，但是提到銀行的寶寶類理財，比如建行的“速盈”、農行的“快e寶”，不是資深用戶恐怕對它知之甚少。

今天，鯨哥重點為大家測評中、農、工、建四大國有銀行的寶寶類理財產品，對比業界大佬余額寶，給大家的活期余額找個好去處。

廢話少說，先上對比圖。

一、產品的安全性

這五款產品都屬于低風險產品，安全系數很高，投資范圍都是定期存款、大額存單、央行票據等，加上靈活性高，可以隨時變現，大家可以放心選用。

以余額寶所屬的貨幣基金為例，從它的投資目標、投資理念和投資范圍都強烈表達出：這款基金很安全、很安全、很安全。

二、起購金額與金額限制

從起購金額來看，工商銀行和中國銀行的“余額理財”，以及支付寶的“余額寶”幾乎沒有起購金額限制，1元錢就可以成為它們的用戶，建行的“速盈”和農行的“快e寶”雖說有100元的起購金額，但對比一下銀行普通理財產品上萬的門檻，也算是零錢。

從最高金額限制來看，支付寶不敵四款銀行寶寶理財。銀行產品要么是沒有限額，要么是上限千萬，而過去天弘余額寶經歷了6次額度上限調整，從25萬到2萬不等，不久前余額寶宣布取消限額，但鯨哥實測根據銀行卡不同余額寶購買額度仍有限制。

三、購買確認和到賬方式

在買入時，只有工商銀行可以在工作日實時扣款確認，其他四款產品均為T+1個工作日確認，工作日時間是0:00-15:00，超過下午三點等同于下一個工作日操作。

在贖回時，分為快速贖回和普通贖回，快速贖回有1萬限制，基本可以在2個小時內到賬，鯨哥實測支付寶非工作日贖回萬元以下5分鐘到賬（十分優秀），大額資金只能普通贖回，需要等待T+1個工作日。建行產品只有普通贖回，小額支出也要提前規劃。

四、收益情況

說了這么多，大家最關心的還是收益情況，從最近5月3日收益對比可以看出，不論是昨日萬份收益還是七日年化收益，建行的“速盈”拔得頭籌，其余四款產品差別不大，中銀活期寶排在最后，余額寶僅次于它。

以下是這五款產品的年度歷史收益：

（數據來源于天天基金網）

近三年來，工行的“工銀添益快線”都位居首位，支付寶和農行下降幅度較大，建行表現穩定。綜上來看，從基金歷史表現，工行和建行值得購買。

五、其他方面

余額寶具有銀行寶寶產品無法比擬的優點——可直接用于消費，而銀行產品需要贖回到銀行卡活期余額，并且余額寶支持多家銀行卡，四大行自認自己的銀行賬戶。

鯨哥通過自助注冊農行的手機銀行開通了二類電子賬戶，綁定建行卡，完成了寶寶理財的購買，也就說實際操作中寶寶理財也支持手機跨行購買，但二類賬戶交易單筆限額1萬，年累計限額20萬。

四大行對支付寶的打擊點在于：四大行資金贖回沒有手續費，而支付寶提現或者信用卡還款都會收取0.1%的手續費，本來收益就一降再降，手續費真的讓投資者“累覺不愛”。