“您好，我想要辦理信用卡賬單分期業務。”“對不起，您本次不能辦理分期業務。”小葉（化名）和招行信用卡客服人員間類似的對話，并不是第一次出現。小葉表示自己信用保持良好，但使用招行信用卡兩年多來，除使用一次分期外，其他符合招行分期條件的賬單均無法享受分期的權利。

招行信用卡持卡人，無法享受賬單分期權

面對招行信用卡客服人員的再次拒絕，小葉禁不住追問原因，“我們辦理分期都是由系統進行測評，如果您能通過的話就可以辦理，如果不能通過的話非常抱歉，本次業務就不能辦理了。”小葉告訴記者，兩年前辦理了一張招商銀行信用卡，由于當時剛剛參加工作，該信用卡的透支額度只有8000元人民幣。原本為了通過一定的透支消費，在提升自己生活品質的同時，又不增加經濟壓力，不曾想幾乎不能享受賬單分期的權利。

賬單符合招行分期條件，信用卡申請分期屢屢遭拒

招行信用卡官網上顯示，賬單分期的最低限額為300元人民幣。小葉表示其2013年12月份的賬單金額為3000多元，上兩個月的賬單金額也均在300元以上；甚至最近兩年，她的單月賬單金額都在300元以上，也不存在信用污點，但是信用卡賬單分期申請卻一直不能通過。小葉曾多次向招商銀行的客服咨詢，客服人員只表示由于綜合評分不夠無法使用賬單分期。“具體什么原因導致我綜合評分不夠呢？不讓我通過，又不給我一個具體原因。”小葉認為招商銀行的做法很不負責任。

被招行“黑名單”，信用卡持卡人直叫冤

小葉不存在信用污點，為何賬單分期申請屢屢遭拒呢？

招行信用卡中心企劃部張繼洲表示，小葉無法使用賬單分期的原因是由于綜合評分受到了外部因素的影響。招商銀行福州分行辦公室吳滿峰透露小葉有一筆大額款項曾被公安機關監控，因此被列入了招商銀行“黑名單”之中，所以盡管信用良好，綜合評分依然無法通過。

“這年頭流行‘被’字，不曾想自己也被黑名單了。”小葉覺得自己很是冤枉。據其介紹，她的收入并不高，單筆最大的資金流動不超過五萬，而據《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》規定，個人賬戶中短期內累計１００萬元人民幣以上的現金支付將被列為可疑支付；個人賬戶２０萬元以上單筆現金收付為大額支付交易。

小葉的信用卡額度只有8000元，單筆資金流動不超過五萬，為何會有大額資金被公安機關監控，被招商銀行列入了黑名單之中呢？奇怪的是，小葉表示自己在其他銀行也辦理了信用卡，賬單分期怎么沒有問題？

信用卡能否分期，全憑銀行說了算

溫馨提示欄“最終賬單分期的申請是否通過，以本行信用卡中心綜合評定結果為準”，換言之招行信用卡持卡人即使滿足了賬單分期的必要條件，也不一定能成功分期，綜合評定的結果才是決定性因素。然而，招商銀行對于綜合評定的評定標準卻沒有說明，也就意味著賬單分期是否能夠通過，全憑招行說了算。

現如今，招行表示，已查明大額轉賬與小葉無關，已將其從黑名單中移除，綜合評分經過調整后，可以進行賬單分期。這一結果，是否可以說明–能否分期，全憑招商銀行說了算呢？

招行是否有義務將條款解釋清楚

一直以來，信用卡向持卡人傳遞著提前消費的理念；持卡人接受這一理念，使用信用卡，很大程度上以不會增加自己的經濟壓力為基本立足點。招行信用卡一個“綜合評分不夠”拒絕持卡人使用賬單分期的權利，無疑將嚴重影響到持卡人的資金安排，甚至影響到持卡人的信用。

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