美麗，對于每個女孩來說，都是無法抗拒的誘惑。

近年來，在美麗背后，催生出了一個暴利行業(yè)：美容整形業(yè)。

我們都知道，美容整形這件事情，本身就價格不菲。一套整容方案的價格，基本都在數(shù)千元到上萬元不等。

對于年紀(jì)偏小、沒有固定收入的年輕女孩們來說，這遠(yuǎn)不是她們所能承受的價格。

沒錢消費(fèi)怎么辦？只能靠貸款。

于是，很多“醫(yī)美貸”應(yīng)運(yùn)而生。

行業(yè)崛起

“醫(yī)美貸”，又稱“醫(yī)美分期”，是一種消費(fèi)分期模式，消費(fèi)場景適用于有整形需求但無力支付全款的人。

2009年到2015年期間，我國共有超過2.4萬家醫(yī)療美容機(jī)構(gòu)成立。之后，一直保持著15%的年復(fù)合增長速度。于是，新的金融模式——醫(yī)美貸，也于2015年順應(yīng)市場需求誕生了。

當(dāng)暴利行業(yè)遇上了消費(fèi)分期，它的發(fā)展速度之快令人驚嘆。

僅2015年一年時間，市場上一度崛起了幾十家醫(yī)美貸產(chǎn)品。至2016年底，整個醫(yī)美分期市場的放款量就已經(jīng)達(dá)到60億。甚至有平臺單月放款額超過了2億，醫(yī)美平臺的生意如火如荼，儼然一片藍(lán)海。

據(jù)MobData研究院發(fā)布的《2018醫(yī)美行業(yè)研究報告》顯示，2018年中國醫(yī)美市場預(yù)計達(dá)到2170億元，同比增長23.3%，預(yù)計到2020年醫(yī)美市場規(guī)模將達(dá)到3150億元。未來10年，中國萬億醫(yī)美市場才剛剛開始。

亂象叢生

隨著醫(yī)美貸市場一路狂奔，隱藏在繁榮背后的泡沫隨之顯現(xiàn)。

2017年初開始，醫(yī)美貸行業(yè)騙貸現(xiàn)象逐漸曝光。

1、醫(yī)院與貸款平臺相勾結(jié)

在這條暴利產(chǎn)業(yè)鏈中，醫(yī)院是不可或缺的一環(huán)。

很多醫(yī)院依賴中介與貸款平臺，為了通過這些渠道獲客，他們甚至愿意給貸款平臺返點(diǎn)50%-70%的利潤。

所以經(jīng)常有客戶會遇到這樣的套路：一套3萬元左右的整容套餐，選擇了醫(yī)美分期之后，卻要背負(fù)超過5萬元的貸款。這其中一部分是醫(yī)院收取的整容費(fèi)用，而另一部分就是醫(yī)院提供給貸款機(jī)構(gòu)拉客的“返點(diǎn)”。

對于選擇醫(yī)美分期的消費(fèi)者來說，一整套整容套餐的價格已經(jīng)是一筆不小的數(shù)目了，再加上這些高昂的利息、手續(xù)費(fèi)，她們所需要承擔(dān)的還款壓力可想而知。

一位昵稱為“阿曼”的女士告訴我：去年，她準(zhǔn)備在當(dāng)?shù)匾患颐廊菡吾t(yī)院做雙眼皮，在醫(yī)生的誘導(dǎo)下，糊里糊涂貸了醫(yī)美分期，做了一整套面部多部位微整。每個月需要還款五千多元，分九期還完。最近，由于沒及時還款產(chǎn)生了逾期，還被醫(yī)美貸平臺頻頻催收和威脅。阿曼去整形醫(yī)院質(zhì)詢，卻被告知她所申請的貸款，并不是醫(yī)院直接辦理的，而是和醫(yī)院有合作關(guān)系的貸款公司，醫(yī)院對此并不承擔(dān)責(zé)任。

2、莆田系醫(yī)院套路深

醫(yī)美貸的放貸主體并非只有貸款機(jī)構(gòu)。

行業(yè)暴利讓很多醫(yī)院都看到了商機(jī)，一些整形醫(yī)院也開始自己放貸。

很多莆田系醫(yī)院均推出了醫(yī)美分期業(yè)務(wù)，搶占醫(yī)美貸市場。其中，有醫(yī)院更是打出了先整形后付款、零首付、零負(fù)擔(dān)、零抵押的宣傳口號。

某醫(yī)院咨詢顧問表示：“如果消費(fèi)者資金緊張，還可以首付30%，剩余70%分12個月或24個月分期結(jié)清，年息在6厘左右?！?/p>

然而，醫(yī)療糾紛、醫(yī)療事故屢見不鮮，消費(fèi)者不僅維權(quán)艱難，而且一旦貸款還不上，還將面臨被催收及影響個人征信的后果。

3、觸手伸向?qū)W生黨

醫(yī)美貸之所以被聲討，最主要的原因就是，一些非法貸款機(jī)構(gòu)和個人為了利益，已開始將觸手伸向了學(xué)生。

相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，學(xué)生群體是醫(yī)美消費(fèi)的重要客群之一。

他們通常沒有足夠的錢，也不敢問家里要，而正規(guī)的醫(yī)美貸平臺通常都有年齡限制，借款人必須大于23歲，也不能是學(xué)生。

這就給了非法貸款平臺下手的空間。

在這些平臺，只要不主動說明自己是學(xué)生，幾乎很容易就可以獲得貸款。就算說自己是學(xué)生，很多平臺也不會明確拒絕，而是想法設(shè)法為你提供貸款。

學(xué)生沒有還款能力，很有可能還不上貸款，為什么這些機(jī)構(gòu)還會選擇貸款給學(xué)生呢？

“如果還不上錢，我們就會推薦她去做兼職，變漂亮了多得是機(jī)會賺錢，主播、模特、外圍等等，不用費(fèi)什么功夫，就能賺到別人一年都賺不到的錢?！币晃粚Ｗ龃祟悺昂趹糍J”的老江湖直言不諱地說，“年輕漂亮就是最大的本錢，只要交給我們，什么都能解決。”

門檻低而且還能快速變美，涉世未深的學(xué)生很難抵抗這一誘惑。

4、涉黑團(tuán)伙介入

最讓人深惡痛絕的是，一些涉黑團(tuán)伙也打著醫(yī)美貸的幌子發(fā)放高利貸，將年輕女性拖入套路貸深淵。

不久前，長沙警方破獲“11·07”特大“套路貸”涉黑惡系列案，將醫(yī)美貸“涉黑”亂象帶進(jìn)了公眾的視野。

在這次案件中，這些套路團(tuán)伙以“低息貸款”、“快速放款”為幌子，吸引了無數(shù)想要整形的年輕女性的眼球，但其本質(zhì)就是高利貸的變種。

涉黑團(tuán)隊會等年輕女性還不上錢時，以暴力脅迫、非法拘禁等方式，強(qiáng)迫受害女性到“夜場”、KTV等娛樂場所進(jìn)行“賣淫還貸”，榨干她們的剩余價值。

隨著負(fù)面新聞頻發(fā)，各種騙貸亂象不斷被曝光，大批不正規(guī)的醫(yī)美貸平臺已經(jīng)被列入了黑名單，接受監(jiān)管制裁；部分平臺被過高的壞賬率拖垮，退出市場；部分平臺開始調(diào)整自身風(fēng)控，降低貸款審核通過率。

經(jīng)過重新洗牌之后，截至2018年底，醫(yī)美分期平臺數(shù)量已降至30余家。

現(xiàn)狀與未來

從鼎盛時期的1000余家平臺，降至現(xiàn)在的30余家。醫(yī)美分期市場終于開始慢慢走向理性階段。然而，醫(yī)美貸行業(yè)要想更好的肅清和發(fā)展，還有很長的路要走。

首先，監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)出臺相應(yīng)法規(guī)，健全醫(yī)美分期市場管理體系。

2017年、2018年，國家衛(wèi)計委等七部門就開展了打擊非法醫(yī)療美容的專項行動，遏制醫(yī)療美容市場亂象。

從2018年底開始，廣州、深圳等全國多個城市都已陸續(xù)下發(fā)了關(guān)于加強(qiáng)醫(yī)療機(jī)構(gòu)監(jiān)管的通知，監(jiān)管的重心就是醫(yī)美機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。在監(jiān)管醫(yī)美機(jī)構(gòu)的同時，駐點(diǎn)的分期機(jī)構(gòu)也成了監(jiān)管的目標(biāo)。

若想醫(yī)美分期行業(yè)健康、持續(xù)發(fā)展，還應(yīng)深入推動產(chǎn)業(yè)全鏈條監(jiān)管，嚴(yán)厲打擊非法行為。

其次，相關(guān)從業(yè)人員需要自律自省，肅清行業(yè)騙貸機(jī)構(gòu)。

目前，各大頭部醫(yī)美分期平臺已經(jīng)對利息、額度、審批時間等做出了嚴(yán)格規(guī)定，多數(shù)平臺已經(jīng)考慮是否將征信體制納入審核過程。

并且，為了打擊醫(yī)美騙貸，給予消費(fèi)者信心，有一些平臺已開始倡導(dǎo)搭建“醫(yī)美分期法律援助平臺”。他們成立了反欺詐部門，針對涉嫌騙貸的機(jī)構(gòu)和組織、建立黑名單體系，一旦發(fā)現(xiàn)騙貸、套現(xiàn)嫌疑的機(jī)構(gòu)，立刻停止合作并收集證據(jù)、追償責(zé)任，對拒絕配合的機(jī)構(gòu)采取法律程序。

最后，用戶也應(yīng)具備基本的判斷能力，了解相關(guān)金融知識。

在選擇醫(yī)美分期時，首選正規(guī)平臺。對于不正規(guī)貸款機(jī)構(gòu)的誘惑，比如“零利息”“零抵押”“先整后貸”等宣傳噱頭，要有清醒的認(rèn)知和判斷，不輕易上當(dāng)。再者，還應(yīng)保有正確的消費(fèi)觀念，在能力范圍內(nèi)負(fù)債，不要讓醫(yī)美分期影響個人征信。

總而言之，只要相關(guān)法律監(jiān)管緊跟其上，醫(yī)美平臺自查自省，金融機(jī)構(gòu)提高風(fēng)控、良性競爭，用戶提高自身判斷力和認(rèn)知之后，整個醫(yī)美分期行業(yè)才有可能慢慢爬出騙貸深淵，才能讓每個消費(fèi)者都能放心、安心的接受醫(yī)美服務(wù)。