#長沙貸款#

低成本、高效率為企業和個人提供融資渠道。

個人房產抵押貸款在銀行較為普遍，它是指以借款人或第三人提供的、經銀行認可的、符合規定條件的房產作為抵押物向銀行提交申請而獲得貸款的一種貸款方式。

因產品較多，對借款人及抵押物要求較為細致，許多人面臨大額融資需求時，并不知道如何選擇，如何辦理？

以下是關于房產抵押遇到的一些問題，還有其他房產抵押問題的，可關注融資慧姐單獨交流。

一、長沙房屋抵押貸款的申請要求：

借款人

1、年齡為18-65周歲，具備完全民事行為能力的中國公民；

2、過往信用記錄良好，無不良信用記錄（已婚：夫妻雙方征信）；

3、有正當職業和穩定的收入來源，具有按期償還貸款本息的能力；

4、沒有違法行為、無在途訴訟等；

5、申請人是法人或股東的，營業執照1年以上，穩定經營；

6、有合理的、明確的貸款用途；

7、能夠提供銀行認可的有效權利質押擔保或能以合法有效的房產作抵押擔保或具有代償能力的第三方保證；

抵押物

1、房齡最好20年以內（少數銀行25年內溝通也可做，如果有備用房審批會容易一些）

2、房屋的面積需大于40平米；

3、房屋的產權明晰，符合國家規定的上市交易的條件；

4、接受的房產類型：住宅、別墅、商鋪、公寓、寫字樓、門面、廠房等。

5、房產配套設施完善，變現能力較強；

6、所抵押房屋未列入當地城市改造拆遷規劃，并有房產部門、土地管理部門核發的房產證和土地證；

7、銀行規定的其他條件。

二、長沙房屋抵押貸款的辦理流程：

1、提交申請

申請人向目標銀行按銀行的要求準備相應的資料提交申請并面簽，并初審通過。面簽這一步驟因銀行流程不一，有些在抵押物下戶后。

2、抵押物、經營場地考察

銀行根據所提交的材料對抵押的房產、經營場地進行實地勘察、評估。

3、審批通過

到銀行簽約，借款合同、抵押合同，開卡等相關手續。

4、公證

借款人及抵押人填寫借款合同及相關文件、簽字、蓋手印，由公證人員對其進行公證。

5、辦理抵押登記

銀行憑房屋權證和借款合同公證書到房管局辦理抵押登記手續。

6、放款

辦理抵押登記手續后，2-3個工作日放款到指定賬戶。

三、長沙房產抵押的優勢：

1、借抵不一

借款人不一定是產權人，申請人可以使用第三方的房屋來做抵押物，前提條件是房屋產權人自愿同意并出面辦理。

2、利率低

相比較其他類型貸款來說，銀行房產抵押貸款利率是比較低的，目前經營型最低3.5%，消費型5%，對于個人或者是中小企業可以減少融資成本和還款壓力。

3、周期長

信用貸款一般1-3年，而抵押貸款最長可到15年。還可以采取20/30年分期式的還款，減輕每月的還款壓力。

4、額度高

首先產品的上限較高，300萬，上千萬。再一個房子價值高，可申請的額度相對較高，目前房產抵押貸款最高額度為房屋評估價的8成；不同的房產類型可貸的額度不同，一般是評估價的6-7成。

5、還款方式靈活

多種還款方式可選擇，先息后、等額本息、等額本金、氣球貸、隨借隨還、循環貸等方式，可滿足各類人群對還款方式的要求。

6、用途廣泛

貸款可滿足個人消費、購車、裝修、旅游、留學、生產經營等多方面的需求。

7、要求低

與信用貸款相比，抵押貸款的貸款成功率更高。因為有抵押物，大大降低了銀行貸款的風險控制，所以對貸款申請人的要求較低。

8、辦理較簡單

現在抵押貸款流程簡化，許多步驟在線上即可完成，辦理更簡單同時節約了時間。

借款人沒有營業執照可以申請消費型抵押抵押貸款。

四、長沙房產抵押有哪些貸款渠道：

房屋抵押貸款，作為貸款產品中風險偏小的優質抵押產品，可選擇的渠道較多。

1、銀行：很多需辦理貸款時，第一選擇就是銀行。銀行房產抵押貸款產品多、利率低、期限長，還款方式靈活等是房屋抵押貸款辦理最為活躍的渠道，同時銀行貸款條件要求也高于其他渠道。

2、非銀行金融機構：非銀行金融機構是指，除國有、商業銀行以外的所有金融機構。

非銀行金融機構都是經人民銀行批準成立的，一般包括典當行、擔保公司、小額信貸公司等。這類機構放貸靈活、手續便捷，符合個人、中小企業資金快速融資的要求。

3、民間資金：民間借貸是指公民之間、公民與法人之間、公民與其他組織之間借貸。

只要雙方當事人意見表示真實即可認定有效，因借貸產生的抵押相應有效。

民間借貸是一種直接融資渠道，是民間資本的一種投資渠道，是民間金融的一種形式。

民營金融組織和民間借貸行為，在一定程度上彌補了國/家金融服務的不足，同時也分流了銀行的一部分放貸風險。

五、長沙房子抵押能多少額度：

以長沙的住宅來例，正常情況，銀行給出房產抵押貸款的額度一般是評估價的70%。

而商鋪和寫字樓的抵押率一般為60%，工業廠房的抵押率一般為50%。

影響房子抵押貸款的額度的因素有很多，主要是以下幾個因素：

1、房產的評估值，是影響房屋抵押貸款最終能貸多少錢的一個重要因素，比如每家銀行對接的評估公司或評估系統，針對同樣的房產，最終的評估價有區別。

還有影響著房產的評估值原因主要包括房屋類型、房屋面積、朝向、地段、建成年代、樓層等。

2、借款人所擁有的資產，也有著直接的關系。只有一套房產的話，那么額度可能會下降。如果借款人資產多，還款能力強，可貸額度可適度地上升。

3、借款人的償還能力，也是銀行考慮到貸款因素范圍，如果收入較低，負債高，會考慮到是否有足夠的還款能力，就會降低銀行貸款額度。如果收入高，收入來源豐富，額度上可溝通的余地會更大。

什么情況下做到最高：向銀行申請房屋抵押貸款時，如果介入擔保公司，最終的額度超過房屋價值都有可能，比如10成，13成。

抵押率超出70%的一般需足兩個條件：

1、介入擔保公司；

2、借款人和抵押物條件都較為優質時。

六、長沙房屋抵押貸款需要的材料：

七、長沙房屋抵押貸款能貸多少年：

個人房產抵押貸款根據貸款用途分為經營和消費型，兩者貸款期限差異較大。

經營型抵押貸款年限一般1-5年，少數可到10年。

消費型抵押貸款，貸款的年限一般為10年，可按20-30年分攤還款；個別產品有15年。

八、長沙住房抵押貸款多久可以放款：

在資料齊全、貸款期間政策未發生變動時，多數銀行或機構整個流程需要的時間：

銀行：5-10個工作日

非銀貸款機構：3-7個工作日

九、長沙房產抵押的還款方式：

多種還款方式靈活多選，先息后本、等額本息、等額本金、氣球貸、隨借隨還、循環貸等方式，可滿足多群體個性化的融資使用需求。

十、長沙房子抵押的利率，利息：

長沙地區目前的年化利率區間5%-7%；額度上限200-300萬。

經營型抵押貸款年化利率3.5%-5%，貸款期限1-10年期。

這幾年貸款利率總體上持續刷新低位，以上的利率低點為最新政策（2022.10月）

十一、長沙抵押貸款，沒有營業執照怎么辦

1、直接申請辦理銀行消費型房產抵押貸款

不需要營業執照；貸款周期一般為10年期，少數產品可以按20/30年分攤式還款；還款方式先息后本/等額本息/等額本金都有；長沙地區目前的年化利率區間5.2%-7%；額度上限200-300萬。優點是較為簡單，貸款周期相對較長，適合穩定收入的工薪族。

2、新辦執照/入股，申請銀行經營型房產抵押

借款人符合新辦執照/入股的要求，新辦執照/入股需要有經營場地，有一定的經營良跡佐證；目前長沙房產抵押幾個產品支持新辦執照準入經營貸（有時效性，隨時會停止）。

對于準經營群體來說是一大利好，年化利率3.6%-4.68%，貸款期限5-10年期。

優點：對于過往無經營的群體也可準入；前3/5年只需還息不用歸本；利率低；還款周期較長，目前靈活度很高。

3、找有經營的直系親屬做借抵不一

直系親屬有企業或個體戶，作為借款人申請本筆貸款，實際用款人用自己的抵押物作抵押人，也就是借抵不一，目前多家銀行都可準入借抵不一。

貸款期限1-10年，年化利率3.5%-5%區間，可選擇的產品較多，還款方式也更多元化，利率低是它的優勢；唯一的缺點是，目前絕多數銀行針對借抵不一對借款人和抵押人的關系要求必須是直系親屬。

十二、長沙住房抵押的類型：

房屋抵押貸款根據貸款用途主要分為兩類，一類是消費，另一類是經營。

貸款可用于裝修、購買高額消費品、教育留學、購房、購車和旅游、企業經營等。

貸款不得用于違反國家法律法規的非法途徑及國家監管部門禁止進入的領域,如股票、債券投資。

貸款用途是指貸款的具體去向。可以通過銀行、借貸機構進行借款。

1、個人消費型抵押貸款：

是指銀行向符合條件的個人發放的用于其本人及家庭具有明確消費用途的房屋抵押貸款。

目前，在抵押貸款中，消費型貸款是最普遍一種貸款形式。

消費型貸款一般是“專款專用”，為了保證這一點，銀行通常會要求借款人提供用途證明。大多數銀行的消費貸款產品都需要提供用途證明比如用于裝修的話，那就需要提供與裝修公司簽訂的合同，或者裝修公司出具的相關證明。

2、個人、企業經營貸款

主要是解決企業經營過程中所遇到的資金難題。借款申請人合法生產經營的活動所需的流動周轉資金，包括購置或更新經營設備，支付租賃經營場所的租金，經營場所的裝修費用。

企業經營貸款應該考慮的問題還包括貸款后期的內容，如公司的貸款后期管理問題，是否可以很好地改善企業的現狀得到更遠的發展，企業的工作職責是否管理到位，激勵機構是否做好這都是貸后管理的重要內容和核心管理內容。

經營性貸款，銀行會核實經營主體、經營狀況、經營場所、核實經營流水等跟經營相關的輔助材料。

十三、當前逾期，怎么找到合適的房產抵押貸款機構：

有當前逾期，多數銀行是辦不了的。（原則上不認可提供當前結清證明等材件，須征信更新后再進件）。

只有小部分銀行可放寬，看具體的逾期金額及逾期時間；如果逾期沒有跨月，可以接受當前逾期的銀行可以允許當前逾期金額在500、1000、5000內，不超過1、2個賬戶（夫妻一人一個）；結清當前逾期，提供結清證明可申請。

如果逾期跨月，當前逾期賬戶過多，逾期金額過高，再厲害的銀行線下抵押產品也拯救不了，只有非銀行金融抵押機構、民間借貸可以準入。

十四、正在按揭的房子，辦理銀行抵押貸款的兩種方式：

一種是直接辦理銀行二次抵押，另一種是結清上筆銀行按揭后再重新向新的銀行申請辦理抵押。

不管一次還是第二次抵押的流程是差不多的，只是不同產品之前會有些微差異，先后順序會有不同。

結清再貸的流程會多出兩步：提交申請、結清上筆按揭余額、解除抵押。

而房屋二次抵押因為不用結清上筆按揭余額，直接可用復印件辦理，在辦理的效率上更高。

結清按揭余額，一是要準備好結清的資金；二是拿證的時間較久，一般需要一周以上，有些甚至半個月或一個月。

十五、長沙房產抵押貸款用來還網貸合不合適：

房產抵押置換的主要優勢有：

1、節省利息，低利率替代高利率，能省兩三倍的利息。根據自身的情況選擇消費或經營型貸款，利率基本可控制在6%以內，比起網貸和信用卡的分期還款利率（多數年化利率15%以上），省下的都是賺到的。

2、降低月還款，拉長還款周期。網貸的貸款周期較短，分攤到月還壓力大，極易拆東墻補西墻，導致負債越來越高出現逾期。

房產抵押貸款周期可10/20/30年，相較于網貸3個月/6個月/1/3年期，信用卡的每月還款或高額的分期利率，房抵可減輕每月還款壓力。

以70萬，年化利率6%，20年期為例：每月還款只需：50150.1（等額本息）.以70萬，年化利率6%，10年期為例：每月還款只需：7771.43（等額本息）.

補充一點，以后有資金還可全額或部分提前還款。

3、可以養好征信。養好征信后，后續申請低利率貸款產品。征信花和負債解決后，征信變干凈，貸款賬戶也少了，后期再申請銀行低利率貸款產品就變成一件簡單的事，可以徹底地擺脫掉網貸。

4、讓生活變得更簡單，有更多的時間和精力投入工作和生活。一筆抵押解決多筆貸款/信用卡負債，還款變得更簡單便捷。

辦了房產抵押后，只需要安心還這一筆即好，每月的還款控制在自己還款能力范圍內。

不用每月為多個貸款賬戶還款資金發愁；沒有信用卡倒來倒去的煩惱；也沒有每月記多個還款日害怕忘記還款導致逾期的煩惱。

需要注意的是,債務優化需要早日提上日程，還需要找準最佳時機。

趁著現在征信還沒有出現嚴重問題，比如：逾期，還款能力尚可時，還有相應的銀行抵押產品可選擇。

一旦還款出現逾期，后面辦理的難度越來越大。

許多人深陷網貸，苦苦上不了岸，不管是自救還是尋求家人幫助，都沒有辦法短時間內擺脫。

而有一部分人比較幸運，名下有一定的資產可以抵押用來轉換，具備早日擺脫網貸的條件。

當然，并不是所有人都具備轉貸的條件。

貸款置換需要一定的前提：

還款壓力過大，目前承受的貸款利率水平較高，貸款金額過高；自己又滿足低利率產品的申請條件，具備置換的基本條件。比如名下有可以抵押的房產。

用低利率、還款期限較長的產品替代高利率、還款期限短的產品，可有效地緩解當前的還款壓力，避免逾期，節省利息。

如果負債金額高、月還款壓力大時，就已經具備了轉貸的條件。

此時不轉何時轉？

趁著還未逾期越早轉越利于產品的選擇。

轉貸產品的選擇上一定是選擇銀行，而非機構。銀行產品利率透明公開，無甚雜費，肯定是可靠的。只是產品眾多，需要以自身的條件找到合適的抵押產品是關鍵。

因為網貸多，存在著負債率高、征信花的可能。

現有的情況能匹配的銀行抵押產品一定是有限的。直接找銀行申請，低利率的產品較難通過，利率稍微高點的產品可以申請，對征信和網貸的包容度高。

針對這種情況有兩種解決的方式：

1、當下的情況直接匹配銀行抵押產品，一勞永逸，安安心心貸10年、15年，成功度過當前的債務危機。

優點是簡單一次解決，缺點是當前的征信有問題能匹配的產品利率較高，整體的融資成本較高。

2、當下先匹配一家銀行抵押產品，可選擇先息后本還款方式。結清現在貸款，還款一年后，征信基本已養好，再選擇低息的銀行抵押產品轉貸。用一年多的時間可拉入正軌。

優點是省利息，缺點是多了道轉貸的流程。

十六、網貸多是否需要抵押長沙房產，一次性解決問題

并沒有標準答案，一定是個例單獨分析。有些人是適合的，有些人并不適合。

碰到過一個有幾萬的網貸，因還款壓力大考慮用房產抵押置換，就有點大材小用了。

首先房產抵押起貸額度就打消了這個選擇。

以長沙為例，30萬起貸，為了還幾萬網貸，去貸款30萬大可不必（關于起貸額度的問題，每個地方的起貸金額不一樣，但是能放款幾萬的銀行不管在哪座城市都是不可能的）。

從根源停止網貸，避免以貸養貸。負債一定是跟自身的還款能力結合在一起， 不盲目負債，也不過度負債。

這樣，才能讓生活越過越好。。。