今日，備受關注的二代征信系統正式上線！此前，由于二代將增加“共同借款”等多項信息采集內容，也被網友稱為“史上最嚴”的征信系統。

那么，究竟新版報告長啥樣、和之前的版本有啥區別？帶著這些大家關心的問題，上午，記者專門跑了一趟中國人民銀行征信中心，打印了一份“熱騰騰”新版的個人征信報告。

新版征信報告有什么變化？

新版的個人征信報告由個人基本信息、信息概要、信貸交易信息明細、公共信息明細以及查詢記錄五大部分組成。舊版則只有信貸記錄、公共記錄以及查詢記錄三大類。與舊版相比，新版的類目更多，內容也更加詳實。

舊版征信報告（點擊查看大圖）

具體來看，在個人基本信息中，增加了個人的身份信息和居住信息。包括個人學歷信息、就業情況、電子郵箱信息、通訊地址、戶籍地址、所有個人手機號、婚姻狀況等均記錄在內。甚至于，居住地址的變更均會被詳細記錄在冊。如果個人為企業提供擔保，也將會記錄。另外，如果已婚，配偶信息也將較為完整地體現了出來，姓名、證件類型、證件號碼、工作單位和聯系電話等一應俱全。

而在信息概要中，有了信貸交易信息提示。其中，貸款一欄，包括個人住房貸款、個人商用房貸款以及其他類貸款都體現了出來。首筆業務的發放月份也記錄其中。信用卡一欄也準確地記錄了你的賬戶數目。信貸交易授信及負債信息概要則匯總地體現了你的貸記卡信息。包括發卡機構、賬戶數、總的信用卡額度、最高信用卡額度、已用額度、最近6個月平均使用額度都被記錄。你的個人負債情況“一目了然”。

紅框為新版征信報告新增內容（點擊查看大圖）

而在信貸交易信息明細中，增加 “循環貸款”、“信用卡大額專項分期”、“授信協議信息”等信息，更加細化。另外，每個賬戶都展示了5年還款記錄”(包括還款狀態、逾期金額)，還新增了“最近2年的逾期金額”，更好地展示信息主體的信用狀況。

值得一提的是，新版報告還增加展示了已銷戶的貸記卡近五年的還款記錄。過去，通過還清欠款后銷戶，可以得到一份“干凈”的征信報告，而今后在5年的期限內都行不通了。

不過，關于此前討論熱烈的 “共同借款”信息，今天還不能立即查詢到具體信息。待下一步金融機構開始采用二代格式報送數據后，這類信息才開始展示。

與此同時，公共信息明細中，目前記錄了住房公積金的參繳情況。而關于電信業務、自來水業務繳費情況、欠稅、民事裁決、強制執行、行政處罰、低保救助、執業資格和行政獎勵等更多公共機構信息，目前大多尚未采集，僅在二代信用報告中預留了展示格式。但新系統將繼承展示一代征信系統中已采集的個人電信正常繳費和欠費信息。

對購房者來說，有什么影響?

“史上最嚴”的征信系統上線，對購房者最直接的影響則是貸款審批的層面上更加嚴格。

一方面，“共同借款”信息被采集后，大多數家庭通常都是夫妻雙方共同承擔房貸，離婚后，無房的一方有可能無法享受首套房貸的優惠。不過，央行征信中心有關負責人解釋，如后續借款主體發生變更，征信系統將按照金融機構報送的信息，及時更新信息，客觀記錄實際情況。

例如，共同借款協議解除。此前兩人共同承擔的房貸改為完全由一方負責，另一方名下無房也無房貸，個人可及時將婚姻狀況變更信息主動向借貸銀行更新，金融機構向征信系統報送更新信息后，不再承擔還款責任借款人的信用報告中將不再展示這筆貸款信息，從而避免誤傷。

另一方面，新版征信報告的細化升級使得信用卡的消費信息完整體現。包括分期金額以及分期時間，以往“拆東墻補西墻”的洗白難以實現了。而包括車位貸、裝修貸等大額信用卡分期，也將進一步反映持卡人的真實負債情況，申請房貸時則需要更多流水來證明自己的還款能力。

過去，不少投資客選擇房抵貸、消費貸等方式“炒房”，資金違規進入樓市。從嚴的新版征信則可以有效地遏制住這些投機行為。如果個人信貸記錄存在問題，貸款額度乃至貸款利率必然受到影響，從而減少樓市炒作的資金杠桿支撐。房住不炒，對于剛需購房者來說實則也是好事。

怎么查個人信用報告？

個人信用報告目前的查詢渠道主要是線上線下兩種。

線上，可登陸中國人民銀行征信中心網站，通過互聯網個人信用信息服務平臺查詢。線下可以通過央行各分支機構、部分金融機構網點、部分地區政務大廳的自助查詢機或柜臺查詢。在杭州，有征信中心浙江省分中心(即人民銀行杭州中心支行)等69家征信查詢網點。

需要注意的是，線下查詢時，需攜帶個人身份證，自助查詢機還要進行人臉識別。因此，別人代查只能通過柜臺實現，代理人還需提供委托人和代理人的有效身份證件原件、授權委托公證證明供查驗，同時填寫《個人信用報告本人查詢申請表》。

查詢費用上，個人通過互聯網查詢自身信用報告免費，通過柜臺查詢自身信用報告，每年前2次免費，自第3次起每次收費10元。對此，央行征信中心建議一年查詢兩次，一方面，能發現本人信用信息是否存在問題；另一方面，在發現錯誤信息后能夠及時糾正。短期內查詢次數不要過于頻繁，畢竟每次查詢會被記錄并在報告里顯示。

新版征信系統上線，個人征信記錄也隨之多樣化。在日常生活中，一定要重視個人信用，避免不良記錄。征信中心的工作人員尤其指出一點：包括伴侶在內，不要輕易將身份證借給他人。“今日來求助的一位女士就是被她丈夫冒名貸款了，還逾期了。” 由于記錄無法消除，最終他建議女士通過報警或者法律手段解決。