溫州市12家小貸公司接入人行征信系統

記者從人民銀行溫州市中心支行獲悉，溫州市小額貸款公司接入人行征信系統一事取得實質性進展。目前，我市已有瑞安華峰小貸、樂清正泰小貸、永嘉瑞豐小貸等12家小貸公司通過測試正式接入征信系統。

“現在我們打開電腦就能查詢到客戶的信用記錄，可以及時有效過濾不良客戶，規避了以往因為信息不對稱所帶來的經營風險。”瑞豐小貸公司副總經理徐繼東說。

作為這項工作的積極推動者，人行溫州市中心支行征信管理科負責人裘曉表示，人行征信系統原本只是向金融機構開放使用，現在向小貸公司開放，必將促進該行業健康規范發展。

小貸公司邁入征信系統“大門”

目前，我市有超過30家小額貸款公司，其客戶以中小企業或風險偏好較高的企業、個人客戶為主，信息不對稱、放貸風險高一直是制約行業發展的重要因素。

“在接入人行征信系統以前，我們很難全面掌握客戶的負債情況，無法準確評估其整體還款能力。”我市一家小貸公司負責人表示。為滿足業務發展需要，我市各家小貸公司在不同層面會議上提出要求加入征信系統。

去年以來，我市將小貸公司接入征信系統作為金改的重要內容來推動。人民銀行溫州市中心支行逐級向人民銀行總行作專題報告，請求允許溫州小額貸款先行先試，以幫助他們在發放貸款時識別客戶信用風險、提高放貸效率。在2012年底人民銀行總行下發《關于溫州市15家小額貸款公司接入人民銀行征信系統的批復》。截至目前，我市已有12家小貸公司通過測試后正式接入征信系統。

防范經營風險、提升放貸效率

永嘉縣瑞豐小額貸款公司與永嘉縣科信小額貸款公司率先完成數據報送，現在這兩家小貸公司已可在公司辦公室內查詢客戶的征信資料。

徐繼東表示，以往小貸公司要查詢客戶的征信資料，先要將委托書交由客戶簽字后，再由信貸員親自去人行才可查詢，為此公司要配備十幾個工作人員在公司與人行兩頭跑；而正式接入后，一家小貸公司只需兩名工作人員坐在辦公室內便可處理征信查詢工作。由于流程簡便，現在貸款審批只需一至兩個工作日，比原先縮短一周左右。

“接入征信系統后還提升了客戶違約成本，能加大小貸公司對逾期不還貸客戶的約束力。”一位小貸公司負責人表示。在此之前，一些在銀行與小貸公司均有貸款的客戶，在到期還貸中時常考慮到銀行貸款如果不按時還款會影響自己的征信記錄，而小貸公司的貸款拖一兩天不會有事。但現在不同了，小貸公司與正規金融機構一樣，客戶一旦貸款到期，必須按時還款，不然同樣會有給自己的征信記錄“抹黑”的風險。

征信系統并不顯示貸款來源

接入征信系統對小貸公司的好處是不言而喻的，但仍有部分小貸公司心存顧慮。一位小貸經營者透露，一些客戶既有銀行貸款也有小貸公司貸款，一旦銀行通過征信系統看到該客戶有小貸公司貸款，很有可能會對其停貸。還有一些客戶會將小貸公司的短期貸款用于銀行的臨時周轉還貸，如果接入征信系統，銀行發現客戶的還款資金來源并不屬于自有資金，也有可能中斷續貸。

對此，裘曉表示，這是一種認識誤區。她說，客戶的貸款信息是商業機密，商業銀行所能查詢的征信信息只有客戶貸款規模，具體是從哪家銀行或小貸公司貸的是看不到的，不會給小貸公司及其客戶帶來負面影響。

“我們會盡量保證小貸公司的利益，但是如果一些已達到接入條件的小貸公司自身不接入，卻希望繞道其他小貸公司或商業銀行進行‘曲線’查詢，對此我們會對提供這類服務的機構給予嚴厲懲罰。”裘曉表示，隨著征信工作的不斷完善，征信信息的查詢和使用將得到更加嚴格的把控，成立已滿一年的小貸公司應盡快接入征信系統。