隔行如隔山，4S店“2年免息，首付30%”的購車活動，聽起來很有誘惑力，但背后有很多“門道”，讓人防不勝防，只有明白全款和貸款之間的3個區(qū)別，才能避免買車吃虧，最后分享5條4s店銷售總結的買車“鐵律”，希望可以幫到車友。

第一次買車的時候，因為沒有經驗，踩了4S店的兩個“坑”，人生第一輛車，預算20萬以內，曾在國產車和合資車之間糾結，但身邊朋友都說選合資車，可是自己喜歡的合資車加上對應的配置又超出了預算，4S店銷售了解我的情況后，說他們4S店有“3年0利息，首付3成”的購車活動，非常劃算，簡單了解之后，雖然覺得有附加費用，但奈何預算有限，最后還是選擇了貸款方式。

第一個“坑”，購車條件“明降暗升”

于是銷售就拿來購車協(xié)議，按照他們的流程，簽字后交了10000定金，接下來就是提交貸款所需資料，當時走汽車金融貸款，銷售說審批很快，一般1-3工作日就審批了，可是等了四五天還沒消息，這時候4S店銷售才告知，因為綜合評分不足。

唯一解決的辦法是分期方式從3年縮短為2年，首付3成提高到5成，此時想退押金，結果說新車已經從外地托運過來了，如果要退押金，需要付2000元的托運費，實在不想吐槽，只能走“2年免息，首付50%”的分期方案。

果然，更換了方案后，第二天就收到了審批通過的短信，通知可以到4S店辦理提新車手續(xù)了。

第二個“坑”、分期背后附加費用層層加碼

辦理各項手續(xù)時才知道，原來分期不僅麻煩，還層層加碼，收了多項附加費。

附加費用1、金融服務手續(xù)費合計3500元（4S店：這是行規(guī)，都是這樣收的，其實后來懂了，這一項費用說白了就是4S店自己的純利潤，完全可以砍價，一般收1000左右，有的甚至不收）。

附加費用2、上牌費用1000元（4S店：因為走廠家金融，上牌手續(xù)相對較為繁瑣，而且只能他們具有資質的專員才能辦理，后面才知道，新車如果自己到車管所上牌，只需135元，加上其他雜費也不會超出200元，剩下的就是了他們的純利潤了，因此這一項可以砍價到300-500元）。

附加費用3、GPS設備費用1980元（4S店：因為是抵押貸款方式，金融方為了確保自身資金有保障，車輛需要安裝GPS定位，事實上，根本不需要這一項費用，直接可以不給）

附加費用4、車險押金2000元，車貸期間車輛保險需由4S店代買（4S店：抵押車需要買全險，擔心有的車主只買商業(yè)險，不買車損險）

附加費用5、解除抵押費用500元，這是車貸還完，需要拿回綠本，把車輛抵押狀態(tài)解除時辦理的手續(xù)。

詳細算了一下這些附加費總共付了近10000元，當時分期裸車有優(yōu)惠3000，車價是18.6萬，這樣算下來，分期買車的總費用為19.6萬。另外贈送禮包：全車腳墊、貼膜、送1次保養(yǎng)（實際贈送的都是便宜貨，總價不超過1000元）。

再來看看全款方案，如果選擇全款，裸車沒有優(yōu)惠，車價18.9萬，只贈送全車腳墊，其他不送。這樣算下來，選擇貸款購車最終費用比全款多花費6000+。

這種貸款方式是絕大部分4S店通用的方式，首先銷售會想方設法給客戶主推頂配車型，接著推薦客戶做分期購車，其中看似分期裸車價優(yōu)惠幾千，其實在后面附加費用里面又還回去了，羊毛出在羊身上，僅僅是他們促進成交的一種營銷手段。

事實上，貸款買車，根據貸款渠道分很多種類型，目前4S店常用的主要有3種貸款方式，第一種是上面說到的汽車廠家金融貸款，第二種是銀行車貸，第三種是純信用貸，具體優(yōu)缺點，下面細說。

第一種、廠家金融貸款的優(yōu)缺點

現(xiàn)在很多汽車廠家都有自己的汽車金融公司，不僅可以給自己公司旗下的汽車貸款，也可以給其他合作的汽車廠家客戶貸款，很多汽車廠家和4S店經常會出新活動，常見的就是“3年0利息，首付50%”這類購車活動，車貸確實是免息，這部分利息要么是汽車廠家補貼，要么是和4S店簽“對賭”協(xié)議，完成多少銷量，給多少車貸額度等等方式。

這時候4S店為了增加利潤，就充分利用了廠家免息活動作為營銷“噱頭”，實際背后卻私下利用各種名目增收各類附加費用，這種情況下，需要和4S店砍價，如果能談了優(yōu)惠下來，像上面所說，金融服務費1000，上牌費500，不收GPS費用，車險除了第一年由4S店代買（代買比自己買多了1000-2000左右），后面的車險要求自己買。

如果這樣談下來，貸款各項附加費只多收了3000左右，再重新對比兩種購車方式，此時選擇分期總費用和全款總費用就差不多了，如果這時候4S店在裸車價上還能按正常分期優(yōu)惠來算，那選擇貸款方式就很劃算。

舉個例子，假如貸款10萬，3年免息，把貸款這筆錢放在銀行，3年定存利息也差不多有1萬左右，或者把這筆錢拿去做其他業(yè)務周轉都比全款購買劃算，當然了，不差錢的話，那直接全款。

第二種、銀行車貸的優(yōu)缺點

很多銀行專門設有車貸業(yè)務，這一類貸款利息普遍較低，銀行貸款比其他第三方貸款更靠譜，銀行車貸可以是抵押貸，也可以走擔保貸等方式較多，選擇面比較廣，不限車型，對貸款額度限制較低。如果汽車廠家沒有免息活動，那走銀行車貸則是比較好的選擇，

但是銀行貸款手續(xù)比較繁瑣，審核時間慢，可能會涉及一些擔保費、材料費、解除抵押等雜費。

第三種、純信用貸

純信用貸有銀行性質，也有第三方小貸平臺，一般手續(xù)比較簡單，下款快，無需提供擔保、抵押物，審批相對容易一些。

比如說，名下有信用卡，征信良好，可以通過信用卡直接參與分期購車，每月按賬單還款，沒有信用卡的一般可以直接申請車貸卡，都比較方便快捷。

但是純信用貸額度一般比較低，10萬以內居多，貸款額度高，只能走其他方式，另外對個人征信要求高，一般半年內不能有超過2次逾期，甚至最近2年內都不能有逾期記錄，這樣才有機會申請，同樣，利息也是幾種貸款中最高的，有的利息算下來可能是銀行的1.5倍。

全款買車和貸款買車，到底哪個更好？

總而言之，全款買車方便快捷，省心、省時、省事，而貸款買車，主要優(yōu)勢自然是緩解資金壓力，但手續(xù)繁瑣，對個人征信有要求，如果后續(xù)沒有及時按時還款，會造成逾期，情況嚴重還可能導致上征信，那影響是非常大的，至少2-5年以內想要和金融打交道是很難的。

如果僅從省錢角度來說，如果廠家有免息活動，分期的其他附加費用也能談下來，那這是最劃算的一種購車方式，但如果沒有免息，那選擇銀行車貸是第二選擇。