近日，有媒體再度發(fā)文稱，當(dāng)前仍有不少網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)無視規(guī)定，披上創(chuàng)業(yè)貸、畢業(yè)貸、培訓(xùn)貸、求職貸等外衣，繼續(xù)向大學(xué)生放貸。值得一提的是，當(dāng)前校園貸款產(chǎn)品魚龍混雜，常有非法“校園貸”混跡其中，不法分子通過校園貸款產(chǎn)品牟取暴利。

近年來，多地有關(guān)部門都曾發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示非法“現(xiàn)金貸”典型情況，此外還有多種借貸情形。分析人士表示，對網(wǎng)貸開展“校園貸”要堅(jiān)決打擊，但同時(shí)也要區(qū)分良莠，學(xué)生用APP借錢不等于違規(guī)“校園貸”，互聯(lián)網(wǎng)公司和金融機(jī)構(gòu)合作服務(wù)校園人群，這種做法應(yīng)當(dāng)支持，只有這樣才能鏟除違法平臺生存的土壤。

校園金融產(chǎn)品種類多，銷售渠道也很多，根據(jù)監(jiān)管要求，判斷一個校園金融產(chǎn)品是否合規(guī)的關(guān)鍵點(diǎn)，在于貸款資金來源是否為正規(guī)商業(yè)銀行和持牌金融機(jī)構(gòu)。今年3月，北京銀保監(jiān)會在開展消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)周活動中，亦強(qiáng)調(diào)了區(qū)分貸款來源的重要性。北京銀保會認(rèn)為，遠(yuǎn)離非法“校園貸”的方法之一，就是要通過正規(guī)金融機(jī)構(gòu)辦理金融業(yè)務(wù)。早在2017年5月，原銀監(jiān)會等幾個部門就已發(fā)文要求，一律暫停網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)開展在校大學(xué)生網(wǎng)貸業(yè)務(wù)。但同時(shí)也提出，鼓勵商業(yè)銀行和政策性銀行在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，有針對性地開發(fā)高校助學(xué)、培訓(xùn)、教育、創(chuàng)業(yè)等金融產(chǎn)品。監(jiān)管層在2017年一季度經(jīng)濟(jì)金融形勢分析會上表示，大學(xué)及大學(xué)生群體需要正規(guī)的金融服務(wù)，大學(xué)的金融服務(wù)也能夠創(chuàng)造利潤。商業(yè)銀行應(yīng)研究如何“把正門打開”，把對大學(xué)和大學(xué)生的金融服務(wù)做到位。

因此，從2017年下半年起，銀行等正規(guī)金融機(jī)構(gòu)再次進(jìn)入校園市場。一方面部分銀行相繼推出校園金融產(chǎn)品，包括建行推出“金蜜蜂校園快貸”、中行推出“中銀E貸·校園貸”、工商銀行推出個人信用消費(fèi)貸款“大學(xué)生融e借”等等，另一方面，螞蟻、京東、分期樂等電商平臺，也開始積極與金融機(jī)構(gòu)合作。

上述兩種方式形式不同，但本質(zhì)都是由金融機(jī)構(gòu)作為放貸發(fā)放主體，差別在于，后者是由互聯(lián)網(wǎng)平臺為金融機(jī)構(gòu)提供獲客、引流、輔助風(fēng)控、資金資產(chǎn)匹配等金融科技服務(wù)。所以，業(yè)界觀點(diǎn)認(rèn)為，當(dāng)學(xué)生在某一個貸款A(yù)PP上獲得貸款，只要放貸發(fā)放主體來自金融機(jī)構(gòu)，就是符合監(jiān)管要求，并且是政策鼓勵的方向，通過互聯(lián)網(wǎng)平臺還能有效地降低資金的成本。

在監(jiān)管部門看來，校園金融此前有四類參與主體：一是電商系;二是各類網(wǎng)貸機(jī)構(gòu);三是各類民間金融線上化的高利貸者;四是協(xié)助誘導(dǎo)學(xué)生利用學(xué)生身份披著“校園貸”幌子以欺騙形式犯罪的不法分子。校園貸以往頻發(fā)的亂象，基本上都是第三第四類引發(fā)的。

而第一類的主體——電商系平臺，過去兩年利用技術(shù)和運(yùn)營優(yōu)勢，積極與銀行等金融機(jī)構(gòu)合作，幫助校園金融“開正門”，非但沒有擾亂校園金融秩序，而且在一定程度上解決了金融機(jī)構(gòu)開展校園金融服務(wù)時(shí)面臨的各種難題。以分期樂為例，目前該平臺擁有金融合作伙伴超過100家，涵蓋多家國有大型銀行在內(nèi)，新增借款資金絕大部分來自金融機(jī)構(gòu)。

當(dāng)前，消費(fèi)支出對經(jīng)濟(jì)增長的貢獻(xiàn)率越來越高，已經(jīng)成為拉動經(jīng)濟(jì)增長的主要動力。隨著人群更迭和技術(shù)革新的不斷加快，一個新的消費(fèi)時(shí)代已經(jīng)來臨。消費(fèi)持續(xù)增長需要金融助力，因此專家表示，要理性對待消費(fèi)金融包括校園金融存在的合理性和價(jià)值，既要防范風(fēng)險(xiǎn)，也要區(qū)分良莠，從而讓消費(fèi)金融更好地服務(wù)消費(fèi)、服務(wù)年輕的消費(fèi)者。