東湖高新區領導與省開行行長林放為東湖高新技術開發區開發性金融合作辦公室揭牌

省開行重點貸款支持的華燦光電，現已成為國內知名的LED科技企業

省開行設立國開村鎮銀行，深入基層服務“三農”與小微企業

湖北日報訊 作為服務國家及省重大戰略實施的開發性金融機構，國家開發銀行湖北分行的傳統舞臺是基礎設施、基礎產業、支柱產業領域的大項目，更以長期大額融資見長。2011年底，該行貸款余額在省內率先突破2000億元，連續三年居各金融機構之首。在強國富民、金融普惠的使命推動下，該行克服省以下沒有分支機構的困難，積極拓展小微企業貸款業務，用創新的精神和理念，走出了一條獨特的小微企業金融服務之道。目前，該行小微企業貸款余額147億元，直接或間接創造了十萬多個就業崗位。

仙桃模式：用批發式融資解決零售問題

2004年4月，省開行與民營經濟最活躍的仙桃市簽訂了《小額貸款合作協議》。在逐步的摸索和實踐操作中，形成了“政府主導、市場運作；四位一體、統借統還；風險分擔、利益共享”的小企業融資模式。

“仙桃模式”的基本構架由仙桃市開發性金融合作辦、小企業融資平臺、擔保平臺和信用協會組成。合作辦作為管理平臺，負責管理小企業融資項目庫、組織外部專家參與項目審議等。凡申貸企業都必須加入信用協會，進行信用狀況的記錄、評價和通報，培養自律精神。融資平臺和擔保平臺分別承擔統一融資和擔保功能，參與項目評審和審議。政府、企業、融資平臺和擔保平臺每年都抽出一定資金，設立風險準備金。

這個看似簡單的模式中，包含了企業互保互督、風險逐層緩釋等設計，以及通過引入民主評議克服信息不對稱、制訂有效激勵約束機制增強內生發展能力等鮮活而有效的創新。

8年來，通過這個平臺，省開行向仙桃市小微企業發放了150多筆貸款，金額達到9億元，促進了2萬多人就業，直接或間接增加稅收2億元，一大批中小企業實現擴張發展。“仙桃模式”吸引了其它金融機構的進入。農行、中行、農發行、農信社、郵儲銀行、北農商村鎮銀行等多家金融機構通過這一平臺向當地小微企業發放貸款21億元，社會效應得到充分的體現。

作為省開行批發式服務小微企業探索之路的開端，“仙桃模式”更大的意義在于，使開行人深深感悟到，創造出一種機制造福成批的小微企業的價值，是任何單獨一筆貸款都難以企及的，從而啟迪了其后更多的批發式融資模式創新。

東湖模式：創新破解科技型小企業融資難題

創業階段的科技型中小企業，往往處于科技成果轉化初期，難以滿足一般銀行的貸款條件，但又具有技術水平高、擁有自主知識產權、附加值高、產品市場前景好的特點。發揮開發性金融“雪中送炭”優勢，破解高科技成長型企業融資難題，被開行人視為義不容辭的職責與使命。

2006年，省開行將“仙桃模式”移植到東湖高新區，以高新區生產力促進中心作為統貸主體，將生產力促進中心貼近和了解科技企業的優勢與開行的融資優勢相結合，累計發放貸款3.26億元，支持了11個科技型中小企業項目。

2010年底，在得知東湖高新區獲批“國家自主創新示范區”之后，省開行經總行特批設立科技金融處，專職為示范區提供服務，探索充分發揮示范區政策優勢開展科技金融創新，在原有統貸模式基礎上進行改進，推出“銀投聯貸+集合貸款”模式。

這一模式可概括為“平臺統貸、擔保增信、創投聯動、風險補償”。在繼續以生產力促進中心作為統貸主體的基礎上，引入武漢光谷風險投資基金公司作為擔保主體，不僅可以發揮基金公司對科技型企業價值判斷的專業優勢，還能夠以“債轉股”、追加股權投資等方式，實現投資與貸款、間接融資與直接融資的聯動。

政策優勢則體現在政府科技資金與金融資源的整合上。東湖示范區對參與這一模式的小企業提供補貼和風險補償，將高新區每年對企業支持資金的40%，用于對按期還本付息的企業以基準利率的25%給予貸款貼息、對融資中發生的擔保等中介費用給予補貼等。擔保方式也擴展到接受企業以設備、股權、專利、應收賬款等有形或無形資產提供抵質押方式。

2011年5月19日，該貸款模式正式運行，省開行首批8500萬元貸款投向武漢中科通達高新技術有限公司等5家科技型小企業。

2011年年底，省開行通過這一模式向16家科技型小微企業發放貸款4.3億元。

華燦光電：“投貸債租證”綜合金融一站式服務

在我國顯示屏LED芯片領域，武漢華燦光電無疑是一個后起之秀。但就是這家成立于2005年的企業，已成為中國LED芯片行業龍頭。

2009年，LED行業快速復蘇，市場需求迅速擴大，但華燦光電的自有資金和第一輪風投融資全部投入到前期基礎建設和固定資產購買中，靠慢慢積累資金滾動發展將錯失市場機遇。

盡管這家企業當時還掙扎在盈虧平衡線上，但省開行看準了它的技術、市場和管理團隊，通過東湖高新區生產力促進中心為其提供了第一筆銀行信貸2800萬元，支持其啟動第一條LED生產線。

隨后，省開行協助引入開行旗下的開投基金，為其注入6500萬元股權投資。投入生產運營后，華燦光電當年企業銷售額即突破億元，年銷售增長率達到250%。省開行后續又為其LED二期擴建項目提供美元貸款、免擔保流動資金貸款等，累計融資額度接近3億元。目前，華燦光電創業板上市申請已獲中國證監會正式批準。

對華燦光電的支持，正是開行多元化綜合金融服務的一個縮影。省開行的第一筆中小企業信用貸款，第一次“投資+貸款”組合，都投向了華燦光電。

作為國內唯一擁有人民幣投資和全資證券公司的銀行機構，國開行目前能夠為企業提供“投貸債租證”全面金融服務。省開行依托母子公司業務協同優勢，與創投（或基金）公司、融資租賃公司合作，經其推薦，直接或間接向小微企業發放貸款，同步配套提供入股或租賃資金，滿足了小微企業多樣化的融資需求。

2009年起，省開行與融眾國際融資租賃有限公司開展合作，由省開行向融眾租賃公司發放貸款，再由融眾租賃公司為小微企業提供融資租賃服務，累計額度達2.7億元，武漢泓錦高分子材料有限公司等20余家小微企業由此獲益。

2011年，省開行推動國開行旗下國銀金融租賃公司與武漢信用風險管理公司簽訂1.8億元額度的合作協議，以“見保即租”方式支持武漢市中小企業發展，開創銀保租三方協同小企業融資模式。

省開行在小微企業融資模式創新上的步伐從未停止。在大別山革命老區，與省科技廳合作，采取“金融+科技+平臺+企業”的產業鏈融資模式，支持奶牛養殖業發展；在黃石、仙桃等地，開展“個體工商戶+信用社區”和“農民+專業合作社”的小額創業貸款；在襄陽市，率先加入襄陽金融網，與原有“四臺一會”統貸模式有機結合，拓展小微企業服務半徑。

在“增強國力、改善民生”的開發性金融旗幟指引下，在服務湖北“十二五”跨越式發展的進程中，開行人將始終遵循開發性扶持、批發式融資的理念，為小微企業提供更加優質的金融服務，促進科學發展，建設和諧社會。

【樣本啟示】

格林美：把小企業開發培育成行業龍頭創新先鋒

2006年，荊門市格林美新材料有限公司還是一家年創利不足100萬元、剛剛處于起步階段的小企業。當時，公司除了以50畝土地為抵押從銀行獲得小額貸款外，再無其他實物資產可以抵押支撐后續融資。受制于資產規模小、融資能力差，公司達不到規模效應，發展受到嚴重制約。

省開行行長林放聽說有這么一家企業，擁有50多項中國和國際專利，從事廢舊電池循環利用這種遠景看好的行業，卻告貸無門，決定親自去實地調研。

“企業最珍貴的價值，不在于有多少土地、有多少資產，在于它的成長性。”他認為，“小到一筆貸款的風險衡量，大到一家銀行的發展，靠的不僅僅是專業技能，更應體現戰略眼光。”

省開行設立工作專班，研究提出“專利質押、滾動融資”設想。當時的武漢，連知識產權登記管理部門都還不明確。省開行對專利權的評估方式、質押登記程序和知識產權質押貸款管理，在一周之內，從無到有，制訂規則和辦法，向格林美公司發放3021萬元貸款，這是當年省內首筆知識產權質押貸款。

獲得融資后，荊門格林美的發展開始加速。它的廢舊電池回收箱和回收車出現在武漢大街小巷，新的基地在武漢投入建設。省開行看好格林美的發展前景，繼續向其提供貸款支持，前后三期，累計過億元。

5年后，荊門格林美銷售收入和上交利稅分別較獲得貸款前提高6倍和5倍，產能由500噸鈷鎳鋅粉發展到3000噸。在荊門生產基地的帶動下，格林美母公司被列入國家循環經濟試點企業名單，并于2010年1月14日成功在深圳A股上市，被譽為中國開采“城市礦山”資源第一股。荊門格林美也被列入國家開發銀行戰略性成長型企業重點合作名單，獲得全方位的融資支持和顧問服務。

格林美的故事深刻揭示了小微企業的價值所在，也充分體現了開行將“青桃子”培育成“熟桃子”的開發性扶持理念。所謂開發性扶持，不是簡單的提供一筆筆周轉資金，而是通過戰略性、前瞻性、持續性的扶持，與小微企業共同成長，創造更多社會價值。因此，開行開展小微企業貸款業務，更注重的是社會效益而非經濟效益。

1＋1＋N：以廣泛的機構合作拓展金融輻射面

作為一家沒有省以下分支機構和網點、員工不到200人的銀行，如何盡可能地服務更多更廣的小微企業，是擺在省開行人面前的最直接的難題。國開行董事長陳元提出了金融社會化的理念，即以國開行的融資優勢為撬動力，廣泛建立合作機構機制，最大限度地整合社會資源，共同疏通小微企業融資的瓶頸。仙桃模式和東湖模式，正是開行與地方政府和中介機構密切合作的成果。

省開行的探索不止于此。2008年，為解決小微企業融資難題，國家決定設立小額貸款公司這一新型貸款機構，專門服務于額度小、用款急的小微企業和經營戶。但由于沒有吸存功能，小貸公司平均不到5000萬元的注冊資本用于貸款發放支撐不了多久。小貸公司自身融資瓶頸日益凸顯。

2010年6月，省開行敏銳覺察到自身與小貸公司二者絕佳的互補性，主動將開發銀行大額、長期、批發式資金優勢與小額貸款公司貼近客戶的地緣、人緣優勢相結合，創立了“1+1+N”（即“開行+小貸公司+若干小企業、個體經營戶和自然人”）的融資模式，由省開行對小貸公司進行考察并發放貸款，小貸公司自主向小企業、個體經營戶和自然人發放貸款，同時接受省開行的貸后管理和檢查。

現在，省開行已與省內46家小貸公司建立合作關系，累計發放貸款12.9億元，間接支持了5000多戶小微企業、個體業主和弱勢群體的創業發展，成為省內小貸公司最堅強有力的支持者。

開行合作機構的類型日趨多樣化。如擔保機構薦保直貸模式下，省開行選擇資信度較高的融資性擔保公司作為合作機構，經信用評級和機制評審后簽訂合作協議，確定合作額度，小微企業經擔保機構審議同意擔保后提交省開行評審和審批。目前，省開行已與三峽擔保公司、武漢科技擔保公司等20余家全國性和區域性擔保公司開展合作，共同支持小微企業發展。

再如，與其他金融機構開展合作，按照“牽頭行+參加行+小微企業”的模式，由省開行作為牽頭行，其它銀行作為參加行，組建銀團支持小微企業發展。這其中最重要的合作伙伴，包括了省開行發起設立的大冶、宜城2家村鎮銀行。

機構合作將開行的融資理念和資金優勢覆蓋到更加廣泛的地域、更多類型的小微企業，實現了“用批發的方式解決零售問題，用統一的模式解決千家萬戶共性問題”。