各市、縣人民政府,省人民政府各部門:

為充分發揮小額貸款公司在改善“三農”、小微企業金融服務和促進經濟發展中的普惠金融作用,進一步促進我省小額貸款公司持續健康發展,經省政府同意,結合我省實際,現提出以下意見:

一、明確總體要求

(一)指導思想。按照扶優限劣、提升質量、有效監管、規范發展的要求,堅持“小額分散、支農支小”的主業導向和特色化發展定位,更好地為實體經濟提供差異化金融服務。堅持政策扶持與市場主導相結合,對服務“三農”、小微企業和扶貧等普惠領域的小額貸款業務,政府給予政策扶持;對其他小額貸款業務,鼓勵按照市場規律積極創新發展。堅持發展與規范并重,加強行業法規建設,推進科學監管工作,促進小額貸款公司規范經營和創新發展。

(二)目標任務。力爭用4年左右的時間,通過增資擴股做大一批、重組聯合做強一批、推進上市提升一批、嚴格監管淘汰一批等措施,推進小額貸款公司轉型發展。重點支持縣(市)特別是貧困縣設立直接服務“三農”和小微企業的小額貸款公司,支持省轄市及市轄區設立注冊資本在3億元以上的小額貸款公司,探索設立注冊資本在10億元以上的小額再貸款公司。逐步做專做精、做大做強小額貸款業務,把小額貸款公司培育成為我省服務“三農”、小微企業,具有鮮明特色和品牌影響力的新型金融服務組織,實現其健康發展。小額貸款公司“三農”和小微企業貸款業務較快增長,每年向“三農”和小微企業發放的貸款總額不低于全年累計放貸金額的70%。到2020年,全省小額貸款公司注冊資本達到350億元以上,形成600億元以上的貸款能力,構建數量適中、結構合理、競爭有序、穩健運行的行業格局。

二、確立金融企業性質

(三)明確小額貸款公司金融業企業性質。根據《國民經濟行業分類(GB/T4754—2011)》和《金融業企業劃型標準規定》,小額貸款公司屬非貨幣銀行服務類金融業企業。在辦理不動產抵押、動產抵押、權利抵押和其他權利質押登記、司法保障等相關事務時應比照銀行業金融機構執行。

(四)執行金融企業財務規則。小額貸款公司應參照銀行業金融機構執行《金融企業財務規則》(財政部令第42號)、《金融企業呆帳核銷管理辦法(2013修訂版)》和《銀行抵債資產管理辦法》等金融企業財務管理制度。

三、鼓勵創新發展

(五)鼓勵創新業務模式。支持小額貸款公司運用先進微貸技術,開展小額消費貸款和小額信用貸款等信貸服務。鼓勵小額貸款公司以客戶為中心,改進信貸流程,創新符合市場需求的信貸產品和服務,通過與“三農”和小微企業、專業市場,以及“商圈”“供應鏈”和產業集聚區開展合作,積極運用收回再貸、展期續貸、借新還舊、聯合貸款、緩收本息、減免利息等方式提供多層次、差異化信貸服務。(省政府金融辦負責)

(六)支持開展新業務合作。鼓勵銀行業金融機構、保險業金融機構、資產管理公司、融資擔保公司、政府應急轉貸資金平臺等機構與小額貸款公司開展業務合作。對管理規范、符合條件的小額貸款公司,在堅持小額貸款主營業務的基礎上,根據國家現行政策規定,經屬地監管部門審核推薦,省政府金融辦及相關業務主管部門批準,可開展票據貼現、資產轉讓、辦理商業承兌、買賣債券(股票)等有價證券、一定比例的權益類投資、企業資產證券化、發行債券、應付款保函、委托租賃、基金代理等業務,擴大服務領域,提高中間業務收入占比,逐步降低貸款利率水平。(省政府金融辦、人行鄭州中心支行、河南銀監局、證監局、保監局、省發展改革委、商務廳負責)

(七)鼓勵優化股權結構。支持境內外金融機構和大型企業集團、上市公司或著名互聯網企業在我省發起設立注冊資本在3億元以上的小額貸款公司、網絡小額貸款公司或并購重組現有小額貸款公司,在其設立環節、持股比例、經營區域和企業名稱等方面予以支持。支持大型企業集團、產業化龍頭企業等結合自身實際組建小額貸款公司,為其上下游關聯小微企業提供貸款服務。鼓勵管理規范、盈利能力強的小額貸款公司通過引進投資者、股東追加投資等方式提高資本實力。支持資本實力和抗風險能力較弱的小額貸款公司通過股權轉讓、兼并重組等方式,引進有實力的新股東和新的管理團隊提升服務能力。小額貸款公司兼并重組符合稅法規定的可享受遞延納稅政策。支持有意愿的小額貸款公司探索開展不良資產處置工作。允許小額貸款公司按最高不超過不良貸款總額30%的比例實施債轉股。支持有實力的大股東回購不良資產。支持小額貸款公司通過金融資產交易平臺或與資產管理公司合作轉讓不良貸款,積極探索貸款加股權、貸款加期權等業務創新,提高運用市場手段化解不良貸款能力。(省政府金融辦、河南證監局、省國稅局、地稅局負責)

四、適度放寬經營區域和融資渠道

(八)有序放寬業務經營地域。按照“屬地負責、一線把關,支持發展、防控風險”的原則,有序放寬小額貸款公司業務經營地域。(省政府金融辦負責)

(九)適度拓寬融資渠道。在嚴格規范融資行為,嚴禁吸收或變相吸收社會公眾存款和風險自擔的前提下,支持符合條件的小額貸款公司依法合規開展直接融資。允許經營規范、符合條件的小額貸款公司除向銀行業金融機構融入資金外,還可向其他金融機構融入資金。經批準可向主要法人股東定向借款。小額貸款公司各類債務性融資余額總計不得超過公司資本凈額的200%。探索開展小額再貸款業務,為小額貸款公司提供再融資服務。(省政府金融辦、人行鄭州中心支行、河南銀監局、證監局、省發展改革委負責)

五、加強政策支持

(十)逐步建立小額貸款公司獎勵機制。鼓勵小額貸款公司做大做強,積極開展支農支小、扶貧助殘、創業創新和支持產業集聚區發展等業務。鼓勵市、縣級政府對服務“三農”、小微企業成效顯著的小額貸款公司給予一定的獎勵,引導小額貸款公司擴大信貸投放,降低社會融資成本。(省財政廳、省政府金融辦和各級政府負責)

(十一)降低小額貸款公司稅負。對小額貸款公司符合房產稅、土地使用稅困難性減免政策要求的,按稅收管理程序上報地稅機關履行核準手續后,符合條件的可享受減免稅優惠政策。各縣(市、區)政府可根據小額貸款公司服務“三農”和小微企業的實際情況,制定完善扶持政策措施,對服務“三農”和小微企業業績突出的小額貸款公司的企業所得稅地方分享部分給予返還。(省國稅局、地稅局、省政府金融辦和各級政府負責)

六、提升行業服務水平

(十二)規范抵(質)押物登記。各有關登記機構應比照對銀行業金融機構的政策,為小額貸款公司辦理工商登記、不動產抵押、動產抵押、權利抵押和其他權利抵質登記等事項提供便捷服務。小額貸款公司向銀行業金融機構融資時需要抵(質)押物的,其股東可以將公司股權用于抵(質)押擔?；蚍磽?小額貸款公司股東不能將其股權用于其他項目抵(質)押。(省工商局、國土資源廳、住房城鄉建設廳、公安廳、河南銀監局負責)

(十三)簡化審批環節。進一步規范小額貸款公司相關審核事項工作流程,簡化審批環節。將小額貸款公司部分變更審核事項下放至省轄市政府金融辦,由省轄市政府金融辦審核批準后報省政府金融辦備案。由省轄市審核批準的事項有:變更公司名稱(公司組織形式變更除外)、變更公司住所(非同一縣﹝市、區﹞行政區域除外)、變更公司高級管理人員(公司法定代表人、董事長、執行董事、總經理除外)、變更股權結構(不涉及第一大股東且變更比例低于第一大股東現有股份),以及以上變更事項涉及到的公司章程變更。(省政府金融辦負責)

(十四)加強銀貸合作。各銀行業金融機構應對經營合規的小額貸款公司發起人企業(股東)視同普通企業或信貸客戶平等對待,嚴禁禁貸、限貸、擅自提高貸款標準和條件。探索建立小額貸款公司賬戶管理服務主辦銀行制度,為小額貸款公司提供賬戶管理與優惠綜合金融服務。積極推動小額貸款公司接入人民銀行征信系統,指導督促小額貸款公司將貸款客戶的相關信息及時錄入人民銀行征信系統,實現借款人信用查詢服務。(人行鄭州中心支行、河南銀監局、省政府金融辦負責)

(十五)依法維護小額貸款公司合法權益。加強與人民法院的溝通協調,積極選擇使用小額訴訟程序、擔保物權實現程序,對符合條件的涉及小額貸款公司債權追索案件及時立案,加大案件執行力度,提高案件執結率,提高小額貸款公司債權實現效率,保護小額貸款公司合法權益。鼓勵支持公證機構與小額貸款公司開展借款合同強制執行效力公證業務,小額貸款公司在貸款發生逾期時,符合法定條件的,可向公證機構申請具有強制執行效力的債權文書。建立人民法院、司法調解、公證機構聯合解決機制,降低和化解小額貸款公司債務風險。(省法院、司法廳、省政府金融辦負責)

七、嚴格行業監管

(十六)落實屬地監管責任。各縣(市、區)政府是屬地小額貸款公司監管和風險處置的第一責任人,同級監管部門負責對屬地小額貸款公司的日常監管和風險處置。各級政府要加強組織領導,建立完善行業綜合監管機制,研究解決行業發展的重大問題,形成工作合力,共同推進小額貸款行業規范健康發展。(省政府金融辦、各級政府負責)

(十七)不斷提升監管效能。按照審慎監管原則,進一步推進小額貸款公司日常監管和防控風險制度體系建設,不斷完善事中、事后監管和現場檢查、非現場監管、行業年審、專業審計、信息披露、社會監督等監管手段。加強正向激勵,實施小額貸款公司監管評級和分類監管。加強行業監管信息化建設,加快建設連接省、市、縣級監管部門和小額貸款公司的業務監測監管信息系統,不斷提升行業監管效能。(省政府金融辦負責)

(十八)規范內部治理。小額貸款公司應加強內部管理,建立完善與公司規模、業務范圍相匹配的公司治理結構和有效的監督、約束制衡機制;應依法合規經營,嚴禁從事抽逃或變相抽逃資本金以及任何形式的吸收、變相吸收公眾存款等違法違規活動。加強主發起人和董事、監事及高級管理人員管理,提高從業人員素質,不斷提升從業人員專業化水平。(省政府金融辦負責)

(十九)強化信用管理。推動小額貸款公司信用信息公示系統建設,依托河南省政府金融網、河南省公共信用信息平臺、國家企業信用信息公示系統(河南)暨河南省企業信用信息公示監管警示系統,實現小額貸款公司信用信息互聯共享、社會監督、監管協同和失信懲戒。對合規守信的小額貸款公司予以支持和激勵,認真落實經營異常名錄制度和嚴重違法名單制度,對嚴重違法失信的小額貸款公司及其高級管理人員實行市場禁入制度,實現一處違法、處處受限。(省工商局、省政府金融辦、省發展改革委、人行鄭州中心支行負責)

(二十)建立完善退出機制。按照“屬地管理、巿場約束、依法依規、防控風險”的原則,建立完善小額貸款公司退出機制。對實力較弱的小額貸款公司,監管部門要引導其釆取可行措施提升能力;對長期開展業務不充分或未開展業務的,勸其有序退出小額貸款行業;對存在較大風險或嚴重違法違規被取消試點資格的,責令其依法進行變更、注銷登記。(省政府金融辦、省工商局負責)

各地、各有關部門要充分認識促進小額貸款行業健康發展的重要意義,加強協調,形成合力,按照職責分工,抓緊制定相關配套措施,確保各項政策措施落實到位。

河南省人民政府辦公廳

2017年2月14日