這么好的理賠案例分享，突然有點小開心。

尤其是明亞的資深忠實經紀人，都有【生為明亞人，死為明亞案例】樸素想法。

當然得病也可以是案例，終于我，這次得到了這個機會。難得以自己為案例，順便講講醫療險怎么配置。

先說說，前面兩次住院吧~

我人到中年，除了生孩子，印象中是都沒住院過了，自認為身體還是不錯的那種。

結果一年多前查出來子宮肌瘤，當時醫生就說要做手術，拖了1,2年后，終于在第三家三甲醫院的醫生都是異口同聲的說這種粘膜下子宮肌瘤是一定要手術的，而且我已經出現了貧血的癥狀，那就做吧~

于是就辦了住院。

公立三甲醫院普通部，病房5人一間；同住的有的是癌癥后來住院化療的，有的是為了不孕不育來檢查的，還有我這種做個宮腔鏡手術的，也有來做大一點的腹腔鏡的手術的等。

因為疫情期間，禁止探望，只能一人陪床，必須都要核酸檢測報告。當然我都是一個人搞定的，畢竟手術是不算太大的，也沒必要有人陪著，陪護的人在醫院睡折疊床肯定是不怎么舒服的；術后可以請護工，共享的護工是120一天，獨享的護工是270一天。

第一次宮腔鏡手術住院4天，只切除了宮腔內息肉，前面兩天住院都是各種檢查，抽血，盆腔MR等，手術當天推進去手術室，手上打一個靜脈麻醉，立刻啥也不知道了，真先進，等醒的時候啥疼的感覺也沒有，當時還以為宮腔鏡是往肚子上打洞呢，往腹部打洞的是腹腔鏡，宮腔鏡是直接宮頸口進入手術，應該算婦科里面比較小的手術了。

手術后立刻回病房了，掛了點水，請了護工，因為沒有任何不適，護工就是幫忙拿個飯，叫下護士，當時我還很開心，怎么子宮肌瘤手術這么輕松呢，早知道早就做了，誰知道后面醫生來告訴我，只是處理了息肉，等息肉的病理出來，才能確定下一步的手術方案。

因為醫生可能懷疑子宮內膜癌的傾向，如果病理檢測出來是惡性的，可能下一步手術就得要子宮全切了。

幸運的是，屬于息肉樣增生，并非惡性的。

于是間隔不到1個月，又入院做了一次子宮肌瘤手術，這次手術照樣抽血檢查，發現貧血指標比上次更加惡劣了，醫生建議我手術時輸血，給我一個風險提示書需要簽字啥的，我看了一下有可能感染肝炎，艾滋啊，真的下不去手簽字啊，我就跟醫生說，我覺得我的身體沒問題，沒必要輸血，然后醫生就讓我簽字，不同意輸血的一個聲明吧。

我相信我自己，不輸血也可以挺過這個手術，又不是什么大手術，結果身體還算爭氣，順利手術完畢，總共住院6天。

這次手術，因為畢竟切了一個粘膜下的1cm肌瘤，再加上是不是麻藥沒打好的，術后就不舒服，一直嘔吐，還好請了護工幫我處理，我就有氣無力地躺著，一直到感覺還可以了，就吃了晚飯，結果沒多久又吐光了。

感覺是麻藥給過勁兒了似的。

終于麻藥反應過去了，吃飯也不吐了。術后住院觀察了兩天，沒什么問題就開點藥回家了，先生來接，想想真是獨立女性，來醫院都是自己打個包，公交地鐵地過來，手術因為太小，醫生也沒要求家人過來。

第二次術后難受得那樣，也是花錢請護工就行了。

隔壁有個病友腹腔鏡手術，老公從頭陪到尾，不羨慕不羨慕，^_^。

第一次手術后完全沒任何感覺，第二次手術回家后，第二天吧，肚子就開始下墜地疼痛，疼了兩三天，期間自己用艾灸灸了一下，感覺好受了一些，慢慢的就恢復了。

這就是子宮息肉和子宮肌瘤手術的兩次住院。

這兩次住院，應該算是人身風險之【生老病死殘】-【病】-【小病】的風險。

重疾險用不上，意外險不管疾病也用不上，壽險更加用不上，只有個醫療險可以用上。

本人普通工薪階層，只在幾年前配置了百萬醫療【平安e生?！?100萬保額；后來又考慮到這款保額太低，又加了另一個百萬醫療【支付寶好醫?！浚€有一個考慮就是平安的這款不管外購藥，而好醫保管，并且性價比高挺多，于是有兩個百萬醫療險。

問題是，有兩個也不管用，因為百萬醫療，大家熟悉這兩款，都有1萬的免賠額。

而我兩次住院，第一次總共4000+費用，醫保卡統籌報銷2264.4，自費的部分是2611.48。

而第二次住院，總費用9000+，醫保統籌5500+，自費部分是4167.34。

兩次手術，合計也才6000+自付部分，根本達不到百萬醫療的報銷標準，就算有幾個百萬醫療也是不會給報銷的。

你看，一年花了好幾萬保費的商業保險，結果呢，生病住院了沒法報銷。

為什么沒法報銷，就是因為剛好把高發的小風險的小病住院的風險敞口留下來自擔了。

很多時候客戶朋友都會說，哎呀，起付線才1萬嘛，1萬都付得起，可是真到用的時候，就會覺得能報銷多好。而且有時候買的時候記得有這1萬免賠額，用的時候壓根想不起來。

比如最近有客戶，給小孩子買了百萬醫療，結果呢肺炎住院只花了大幾千塊，找我報銷的；還有客戶家小朋友，闌尾炎也是幾千塊，但是只買了重疾險來找我報銷的。

像這種情況，只有0免賠的醫療險，才管用。

看看這個醫療險的層次圖吧。

百萬醫療，最基礎的底層的醫療險，工薪階層必配。便宜實惠，缺點是有免賠額；就醫報銷體驗不好。

中端醫療，相對貴一些，0免賠，可選公立醫院特需部或者私立醫院，可選帶門診，體檢，牙科等。

專項醫療，比如海外醫療險，可以針對某些大病去國外治療，享受先進藥物和技術。

高端醫療，更高品質的醫療險，土豪專項，一年幾萬，甚至幾十萬的保費，就醫資源能更加高效地獲得?？梢匀蚍秶鷥柔t院享受直付服務等。

看看，光醫療險其實就挺復雜的一個板塊了。

所以，如果只有百萬醫療的朋友，想把疾病住院的小風險敞口堵上，又不想花太多錢的，那么就+萬元戶醫療險，或者中端醫療0免賠保額低一點的，來彌補。當然如果公司有團險的，剛好可以用團體醫療險彌補這個風險敞口也是不錯的。

再說說我兩次住院的報銷，自己鬼迷心竅地買了兩個百萬醫療，好在公司提供了團體醫療險，包括百萬醫療【0免賠和1萬免賠】和中端醫療等，可以用明亞積分兌換，還好自己選擇了0免賠的醫療險。

于是，公司團體醫療險把這自付的6000+給報銷了。

感謝公司以及我們公司的合作伙伴-復星聯合。

團體醫療還有個好處就是一般既往癥都是可以賠付的，其實我在投保公司團險的時候已經發現了子宮肌瘤了，團險是可以逆向選擇的。

當然如果已經得了重疾，團險基本也是無法投保的了。

其實醫療險報銷了發票上的這兩個自付的數字，因為這是小病，沒啥額外開銷。

但是醫院的餐費、看護費、打掃衛生費都是病人自付的，沒有發票的，也是沒法報銷的。

所以，醫療險也不是萬能的，萬一得了大病，還得手里有錢，心里踏實。重疾險的功能這時候就體現出來了。

看到隔壁床嚴重一點的癌癥患者，是必須有人陪護的，想想萬一自己得了重疾，沒有收入或者收入降低很多，只能靠家里人，是不是會心里負擔比較重？如果有重疾險，理賠到手里50萬，100萬，那肯定會緩解很多，不論是心理上還是身體上。

這里順便提一下穗歲康，前陣子大火，我也都投保了。但是這個對小風險住院沒啥用，管點大事。分項的免賠額特別高，我住了三次院，累計的沒有一項超過免賠額的。

但是我依然買了穗歲康，因為既往癥都可以包括，并且有一些慢性病門診可以用，并且可以抵扣商保的免賠額來用。反正也不貴，才180。

想想，醫療險這塊，自己有兩個百萬醫療+公司0免賠百萬醫療+穗歲康。

就是有點后悔，沒整個中端醫療。

看看同事住院，去的公立醫院的高端病區，高端病區的醫生都的醫院里面級別高的主任副主任專家等，病房也都是單人間，休息和恢復的更好。

就是貴，醫保沒法用，全自費。

還好同事有公司的高端醫療，直接直付了醫療費，一點錢都沒用墊進去。直付的體驗真好。

可惜，我再也沒法投保任何醫療險了。

趁著身體好，配置保險。

且行且珍惜。

還沒說說第三次住院，這個就更曲折了，因為還沒出來明確結果，后續再分享吧。