一、編制依據

為規范小額貸款公司經營活動，推動行業持續健康發展，根據《中國銀監會、中國人民銀行關于小額貸款公司試點的指導意見》（銀監發〔2008〕23號）、《中國銀保監會辦公廳關于加強小額貸款公司監督管理的通知》（銀保監辦發〔2020〕86號）、《遼寧省小額貸款公司評級辦法》（遼金監發〔2022〕2號）、《大連市小額貸款公司監督管理辦法》（大政發〔2017〕23號）等相關文件精神，結合我市小額貸款公司試點工作實際，制定本辦法。

二、修訂《評級辦法》的主要內容

本次除對《評級辦法》內容進行調整外，主要修訂了指標體系中18個指標的評分細則，刪除了1個細化指標，增加13個細化指標。主要內容如下：

一是提升小貸公司管理水平。主要細化了內部治理結構、內部制度完整性、資本實力、主發起人情況、人員基本素質、運營情況6個指標的評分細則，增加了發展戰略、社會聲譽2個細化指標。

二是科學考量經營規模與風險狀況。主要修改了凈資產收益率、審查制度及執行情況、信用風險管理情況、貸款周轉率、貸款余額增長率、機構資金支持度6個指標的評分細則，增加了授信管理機制、利率定價機制2個細化指標。

三是強化監管效能。主要細化了監管工作要求完成情況、超比例放貸、未經主管部門批準超范圍經營、未按照有關規定經主管部門批準變更事項或未向主管部門備案報告事項4個指標的評分細則，增加了信貸資金專戶管理、違規整改、挪用資本金、投訴舉報、涉黑涉惡、轉讓或變相轉讓出租出借小額貸款公司牌照6個細化指標。

四是鼓勵企業發展與貢獻。主要修改了行業自律情況、業務創新能力2個指標的評分細則，增加了小額分散度、減免息費、人行數據統計工作3個細化指標，刪除了資本補償能力1個細化指標，該指標并入資本實力指標中年實收資本金增長率進行考核。

五是根據實際需求調整的相關內容。《評級辦法》第十三條中市小額貸款公司協會修改為市地方金融協會；第十四條中從國家有權部門認可的信用評級機構中選擇3-4家，修改為從國家有權部門認可的信用評級機構中選擇1-2家。

三、組織實施

全市小額貸款公司監管評級工作由市地方金融監管局統一指導實施，由市地方金融協會具體實施。

四、監管評級結果的含義

考核評級等級分三類九級，即規范類，包括AAA級（90分以上，含90分）、AA級（80-90分，含80分）和A級（75-80分，含75分）三個級別；合格類，包括BBB級（70-75分，含70分）、BB級（65-70分，含65分）和B級（60-65分，含60分）三個級別；關注類，包括CCC級（50-60分，含50分）、CC級（40-50分，含40分）和C級（40分以下）三個級別。

《關于修訂《大連市小額貸款公司評級辦法》的通知》