（文/財經(jīng)主編 邱曉）客戶向銀行借款8萬元，陽光保險公司卻要收5.4萬元保費(fèi)。近日長沙政法頻道一則報道，讓不少準(zhǔn)備通過擔(dān)保貸款的市民嚇了一跳。這究竟是怎么回事呢？

小編發(fā)現(xiàn)，陽光保險和銀行合作的擔(dān)保貸款被客戶投訴，在外地早就出現(xiàn)過。客戶每月還的“利息”其實是保險費(fèi)。雖然該業(yè)務(wù)產(chǎn)品符合監(jiān)管批復(fù)要求，但保費(fèi)“利息”收得很高，只適合臨時周轉(zhuǎn)貸款。

每月還的“利息”竟是保險費(fèi)

據(jù)長沙政法頻道報道，2018年4月，因為店面急需資金周轉(zhuǎn)，霍女士通過一名中介找到了位于長沙天心區(qū)運(yùn)城大廈的陽光保險 ，并通過陽光保險作擔(dān)保，向某銀行長沙友誼路支行借款8萬元。根據(jù)貸款協(xié)議，霍女士每月需要償還銀行本金加利息共計2400多元。還款幾個月后，她發(fā)現(xiàn)，銀行每個月實際扣款為3994元，足足多扣了1520元。經(jīng)過核實，對方告知，這被多扣的1520元，是陽光保險的保費(fèi)。

如果每個月多扣1520元，三年就是54000多元，再加上銀行的本金利息，原本借款8萬，結(jié)果卻要還14萬多元。更讓人驚訝的是，霍女士稱從來沒有人告知她這筆保險費(fèi)用的存在。當(dāng)時自己辦理業(yè)務(wù)時，是在保險員的催促下，簽署了一份空白合同。

市民嚴(yán)先生在2018年同樣通過陽光保險向該銀行五一路新星支行借款7萬元。根據(jù)貸款合同，嚴(yán)先生每月需償還銀行本金加利息2100多元，可在隨后的幾個月里，他發(fā)現(xiàn)，銀行卡每月扣款3355元，多扣了1190元，被多扣的1190元同樣被說成是他與陽光保險簽訂了保費(fèi)協(xié)議。

這多收的1000多元保費(fèi)到底是什么錢？陽光保險運(yùn)城大廈營業(yè)部的工作人員承認(rèn)，向客戶收取的所謂保費(fèi)，其實就是陽光保險向客戶收取的利息。這名工作人員說，這種借法利息太高，對于客戶肯定不劃算，不排除個別業(yè)務(wù)員存在使用誘導(dǎo)或連哄帶騙的方式辦理。

對于陽光保險向客戶收取的保費(fèi)，銀行內(nèi)一名工作人員稱，由于綜合利率太高，銀行工作人員并不贊同用這種方式借款。

涉嫌侵犯客戶知情權(quán)

據(jù)銀行人士介紹，一般沒有正規(guī)職業(yè)的人群會選擇這種貸款。銀行出資金，保險公司拓客，由于不良率高，所以保費(fèi)“利息”收得很高。

也就是，客戶向銀行貸的款，并在陽光財險公司購買了貸款保證保險，此前每月還的1520元并不是利息，而是陽光財險公司按月收取的保費(fèi)。該業(yè)務(wù)模式是“金融機(jī)構(gòu)+保險”，該公司與光大銀行等金融機(jī)構(gòu)開展信保業(yè)務(wù)合作，承擔(dān)投保人在未按照與被保險人簽訂的個人貸款合同的約定履行還款義務(wù)時的本息賠償責(zé)任。借款人作為保險投保人，放款金融機(jī)構(gòu)為被保險人，借款人投保后由該公司承保個人貸款保證保險后，合作金融機(jī)構(gòu)向借款人（投保人）發(fā)放小額信用貸款。

2018年8月《中國消費(fèi)者報》報道了同樣的案例。在《陽光個人貸款保證保險保險單》等材料信息顯示，該業(yè)務(wù)是銀行與陽光財險公司合作、報經(jīng)原銀監(jiān)局和原保監(jiān)會批準(zhǔn)開展的“個人消費(fèi)信貸保證保險+銀行小額貸款”的創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式，已開展了多年。該業(yè)務(wù)的年利率為6.65%，按基準(zhǔn)利率上浮40%。保證保險的保單約定，每月保費(fèi)率為1.9%。

該業(yè)務(wù)流程應(yīng)是，陽光財險公司負(fù)責(zé)客戶營銷及客戶推薦，客戶投保個人消費(fèi)信貸保證保險，由陽光財險公司核保、告知投保客戶收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、繳費(fèi)方式，經(jīng)客戶在投保單上簽字確認(rèn)后，由陽光財險公司工作人員將客戶帶至該銀行營業(yè)網(wǎng)點，申請辦理個人小額信用貸款。由網(wǎng)點個貸客戶經(jīng)理面談客戶、收集貸款申請資料、告知利息，并為客戶辦理貸款、簽署貸款申請文本、貸款合同及借據(jù)。

有關(guān)專家表示，消費(fèi)者與陽光財險公司之間形成了合同關(guān)系，該合同關(guān)系受《合同法》《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》等法律保護(hù)。在履行合同過程中，雙方應(yīng)當(dāng)遵守誠實信用、公平公正原則。消費(fèi)者享有知悉其購買、使用的商品或者接受的服務(wù)的真實情況的權(quán)利。上述保險公司的行為涉嫌侵犯了消費(fèi)者的公平交易權(quán)和知情權(quán)。