“多虧了河北銀行啊，要不這單生意就泡湯了！”位于石家莊市新華區的一家小微企業負責人韓某，日前向前來回訪的河北銀行客戶經理表達了感激之情。2016年9月份，該企業與某大型商場簽訂了金額為120萬元的訂單，這單生意做好了不但利潤可觀，而且將大大提升該企業在行業內的知名度。但在籌措款項時發現存在60萬元的資金缺口，韓某在朋友介紹下到某銀行貸款，一個月過去了，眼看工期將近，貸款卻遲遲沒批下來。正當韓某急得火燒眉毛的時候，聽會計說起河北銀行石家莊分行推出了一款叫作快速貸的業務，不但手續簡單，而且承諾3個工作日可以放款。他抱著試試看的想法進行了申請，沒想到從貸款申請到發放用時不到三天資金便拿到手，企業按時開工，及時交付了訂單。

事實上，這僅僅是河北銀行石家莊分行助力小微企業發展的諸多案例之一。扎根省會22載，河北銀行石家莊分行始終堅守“服務地方經濟、服務中小企業、服務城鄉居民”的市場定位，把服務小微，破解小微企業融資難題，作為市場選擇和使命所在，通過完善服務渠道、加強渠道合作、打造特色產品體系等舉措，努力提升小微金融服務能力和服務效率，推進小微金融業務轉型升級和科學發展。截至今年6月末，河北銀行石家莊分行小微貸款余額達110億元，累計為全市近2.8萬戶小微企業提供授信近450億元。

完善服務渠道，簡化審批流程，服務更加便捷

河北銀行石家莊分行充分發揮物理網點優勢，為小微企業提供便捷服務。目前，該分行所轄網點89家，其中69家開通了小微業務辦理權限，實現了石家莊各區縣主要商圈、市場的全覆蓋。同時，該分行突出重點，在小微企業聚集區域相繼設立小微特色支行10家、科技支行2家，通過配足小微信貸力量，強化業務培訓和指導，著力打造一支市場開拓能力強、專業服務水平高的小微金融團隊，有力提升專業服務水平，通過加大對特色支行小微貸款指標考核權重，引導支行努力做大小微貸款規模。截至今年6月末，10家小微特色支行小企業貸款余額合計42.3億元，占分行全部貸款余額的38%。另一方面，下放小微貸款審批權限，簡化審批流程。目前能夠自行審批200萬元以下小微貸款的網點達到40家，進一步提高了業務辦理效率。

搭建業務平臺，強化內部管理，風控日趨完善

小微客戶的信息不對稱問題是小微金融的難點。為破解該難題，有效緩釋風險，河北銀行石家莊分行積極搭建小微企業融資平臺，大力推進銀政、銀保、銀企合作，并堅持以商圈、產業鏈和產業聚集區為重點，推進小微業務批量化發展，通過與政府部門、保險公司、商圈管理方等加強信息共享，對小微企業加強溝通走訪，掌握企業實際情況和真實融資需求，把控實質性風險。目前，該分行已與石家莊多個市區和縣域政府財政、科技部門建立合作關系，相繼開展了創業擔保貸款、風險補償金、產業發展基金等業務。同時，有效支持了南三條小商品市場、日中天、鹿島V谷等40余個商圈發展，商圈內授信小微企業達到2470多戶，授信額度超15億元。此外，該分行積極健全小微業務風險防范體系，從客戶篩選、客戶準入、風險預警、貸后管理、不良催收等方面進一步強化全流程管理，有力保障了小微金融高質量發展。截至今年6月末，其小微貸款不良率僅為1.58%。

針對企業需求，創新業務組合，產品更加豐富

針對小微企業融資“短、小、頻、急”的特點，河北銀行石家莊分行充分運用河北銀行總行開發的20余款小微業務特色產品，通過突出重點、精細營銷滿足企業靈活多樣的用款需求，有效解決了客戶抵押物不足、融資難等問題。例如，針對有中長期用款需求的客戶，主推“十年貸”“年審貸”等業務，節約其時間、精力成本；針對有急用款需求的客戶，推薦“快速貸”業務，手續簡便，資料齊全三天內即可完成審批；針對用款靈活、回款較快客戶，推介“循環貸”業務，隨用隨還，方便快捷。同時，該行實行陽光定價，小微客戶辦理信貸業務除貸款利息外不收取其他任何費用，此外，還通過創新擔保方式，進一步節約客戶融資成本，例如為科技型企業辦理知識產權質押類貸款，可享受財政利息補貼等。（趙凱）