2017年1月3日訊，“銀行貸款快速辦理”、“無需抵押”、“當天放款”……李先生的手機頻頻收到推薦貸款的垃圾短信與騷擾電話。只看到開頭，李先生立即將短信刪除。歲末年初，此類推薦貸款的騷擾電話與短信格外密集，讓人苦不堪言。

不久前，騰訊守護者計劃發(fā)布三季度《反電信網(wǎng)絡詐騙大數(shù)據(jù)報告》顯示，三季度每5個騷擾電話中有1個是詐騙電話。每4個短信詐騙中有3個是非法貸款，較第二季度增加25.1個百分點，超過網(wǎng)購和招聘詐騙。并做出了“小心陷入‘高利貸’詐騙泥淖”的提示。

調查發(fā)現(xiàn)，這些電話與短信的出口大多是民間小貸公司和擔保公司。為何此類貸款在年底時會集中爆發(fā)？那些看似近乎沒有門檻的貸款，又會隱藏著哪些風險？記者對此進行調查，揭開年底貸款電話、短信頻發(fā)的秘密。

疑惑：“為什么突然天天轟炸我”

李先生的手機嗡嗡地震動著，一個陌生的電話號顯示在屏幕上中。李先生有些猶豫，不接吧擔心是快遞，接了吧又怕是騷擾電話。

猶豫中，李先生還是按下了接聽鍵。“先生您好。”還沒等李先生開口，對方已經(jīng)確定地叫出了“先生”。

“您需要貸款嗎？無抵押無擔保，當天放款……”李先生始終沒有說話，無奈地掛斷了電話。

在掛斷電話后，李先生便將來電號碼設置成了“阻止此來電號碼”，但是這樣的操作，并未讓他得到安寧。李先生每天都要接到十幾個類似的電話與短信。“內容都差不多，都是推薦貸款的，這一兩個月尤其多。之前接到過，但是沒有這么頻繁，最近垃圾短信也時常收到。”“零預期年化利率”、“當天放款”、“無放款門檻”、“無房無車也可辦理大額貸款”等字樣成為垃圾短信中的高頻詞。

胡先生也有類似的經(jīng)歷，從2017年10月下旬開始，他的手機中便開始頻繁接到各類小額貸款公司發(fā)來的垃圾短信和騷擾電話。“以前一兩周能接到三四個這樣的電話，最近為什么突然天天轟炸我？”胡先生有些疑惑不解，為何小貸公司年底會開始密集的轟炸，“是不是年底了，騙子要用錢過年，開始出來騙錢了呢？”

北京晚報記者在一家貸款平臺注冊后，幾天中接到了其它幾家現(xiàn)金貸平臺的推銷電話。根據(jù)中國互聯(lián)網(wǎng)協(xié)會發(fā)布的《中國網(wǎng)民權益保護調查報告2016》，2016年上半年，網(wǎng)民平均每周收到垃圾短信20.6條、騷擾電話 .3個。

騰訊守護者計劃發(fā)布2017年三季度《反電信網(wǎng)絡詐騙大數(shù)據(jù)報告》顯示，三季度每5個騷擾電話中有1個是詐騙電話。每4個短信詐騙中有3個是非法貸款。

利器：呼叫中心與改號神器

一名從事小額貸業(yè)務的業(yè)務員坦言，為了獲得流量和客戶，一些平臺會采取購買個人數(shù)據(jù)信息的方式。同時，平臺中的工作人員也會出售注冊者的個人信息。只要在一家貸款平臺上注冊，很快注冊人的信息便會被兜售到其它平臺。密集的短信與電話轟炸也就此開始。一些手機優(yōu)質客戶更是重點推銷的對象。手段集中表現(xiàn)在通過手機短信、電話的方式爭取客戶。“每打20個電話，只要有一個人愿意聽下去，我們就會去爭取繼續(xù)聊下去，說明他有這樣的需求。”

“號碼任意顯示”軟件在網(wǎng)絡中公開出售，賣家稱軟件可以編寫出任意號碼，安裝此軟件撥打電話，對方的來電顯示就可以顯示出撥打者設置的號碼。

記者編寫了一個號碼提供給賣家，賣家很快打來電話，來電號碼確為記者此前提供的號碼。通過充值的方式進行購買，此后便可以隨意編寫號碼撥打電話。 “就算一個號碼被屏蔽了或者舉報了，也可以換別的號繼續(xù)打。”

一名小額貸款公司業(yè)內人士表示，一些業(yè)務員會采用這樣的做法尋找客戶，但是一些非正規(guī)貸款平臺也常使用這樣的方式向客戶進行推銷，其中不乏出現(xiàn)詐騙。“還有就是通過短信群發(fā)軟件，大量發(fā)送推銷信息。”

該業(yè)內人士表示，另外一種方式為呼叫中心外呼的方式，通過引進呼叫平臺系統(tǒng)，進行人工撥打電話的營銷方式。在對電銷人員進行培訓后，將人員集中至一起進行外呼。外呼的效率較高，一名電銷人員每天可以撥打數(shù)百個電話，大面積尋找潛在客戶。在成為客戶后可以通過外呼跟蹤客戶情況，進行數(shù)據(jù)分析得到解決問題的方案。呼叫中心系統(tǒng)也可以記錄下業(yè)務員的通話數(shù)量、時長和錄音，可以以此進行管理。“也可以通過專業(yè)的呼叫中心進行撥打。”

根源：年底銀行貸款收緊小貸活躍

幾天前，吳先生接到了一個推薦貸款的騷擾電話。他便與業(yè)務員聊了幾句，對方告知吳先生，5000元至20萬元小額貸款當日辦理，當日放款，月息3%。“這個利率有點高，聽著我就不敢貸。”

一名國有商業(yè)銀行信貸部的工作人員表示，年底時，銀行的貸款額度幾乎都已經(jīng)用盡。銀行收緊銀根，放貸也更加審慎。“另一方面，銀行吸收存款的競爭在加劇，貸款受資金成本的影響也比較大。”

該工作人員坦言，銀行發(fā)放貸款在年初時會相對較為寬松，在年底時則會收緊。到了年底時，就算資質良好的借貸人想從銀行進行貸款也都比較困難。“一些小企業(yè)需要資金流的時候，又得不到貸款，就讓企業(yè)在生存上出現(xiàn)了困難。一些小貸公司就在這個時候活躍起來，用短信和電話的方式，就是利用了大家年末缺錢，又急需用錢的心理。”

在一名小貸公司的業(yè)務員眼中，臨近年底的兩三個月中，是他們創(chuàng)業(yè)績的最佳時期。許多業(yè)務員敏銳地尋找著周圍的潛在客戶。“就算我們貸款的利息高，也會有人因為應急愿意貸款。”

不過，一些貸款人雖然對資金有需求，但是當冷靜地想一想后慎之又慎，因為擔心是否會遇到“陷阱”，從而進入了一個更加麻煩的境地。“一旦要是個高利貸，借來的資金越滾越難還，這樣就麻煩了。”一個經(jīng)營著一家文化公司的劉先生表示，雖然他在年底時急需40萬元資金周轉，銀行貸款已幾無可能。“經(jīng)過考慮后，我決定向朋友借借試試，貸款公司還是怕有意外的風險。”

風險：款未貸到竟然要先付利息

李先生對于貸款騷擾電話，都在對方的開場白中掛斷了電話。對于類似的短信，他則第一時間刪除，但“轟炸”并未因他的不理睬的態(tài)度而停止。

北京晚報記者在多家小貸公司推薦的貸款業(yè)務中發(fā)現(xiàn)，“辦理個人或企業(yè)信用貸，手續(xù)簡單……”、“前期無費用，只需貸款人的個人身份證及全家戶口簿復印件……”等辦理條件。

一名小額貸款公司工作人員表示，可以通過網(wǎng)絡完成申請，最終完成放貸過程，但是在放款前，需要提前支付3個月利息。

記者向多個發(fā)送短信、撥打電話推銷貸款的銷售人員詢問后發(fā)現(xiàn)，多家公司都需要提前交納部分利息或者信用保證金。

在國有商業(yè)銀行信貸部一名工作人員眼中，條件過于寬松的無抵押貸款往往暗藏危機。款未貸到手需先支付利息，這樣的風險系數(shù)則更高，很有可能到頭來沒有得到貸款，又損失了提前支付的利息。即便無法在銀行得到貸款，貸款也要到正規(guī)的擔保公司或小額貸款公司選擇貸款。如果貸款數(shù)額較大，最好在貸款前要在其辦公地點，詳細了解合同規(guī)定內容，不能僅僅通過網(wǎng)絡完成相關貸款。

“對于很多電話和短信推薦的貸款，存在著很大的風險，不知道其公司的真實背景。放款前就要交利息的那種貸款，風險就更加不可控，詐騙也會隨之出現(xiàn)。在為違規(guī)的呼叫中心分配線路和號碼資源的通信公司，需要嚴格查處。”在北京大成律師事務所律師盧明生看來，對于小貸公司要設立門檻，建立準入制度，同時也要規(guī)范其利率的水平。通過打擊和取締非法經(jīng)營網(wǎng)絡小額貸款的機構，進而完善網(wǎng)絡小額貸款經(jīng)營規(guī)則和監(jiān)管機制，最終防控風險，保護借貸人的權益。