據(jù)了解，用戶同意授權(quán)升級花唄服務(wù)后，其基本信息、花唄額度以及還款情況將會以月度為單位上報央行征信系統(tǒng)。

若用戶遲遲不選擇升級，則可能會影響花唄的使用。根據(jù)官方回復(fù)證實，征信授權(quán)后如有異議，用戶可以通過關(guān)閉花唄終止授權(quán)，關(guān)閉后用戶的花唄將無法正常使用。

那么，用戶如何得知是否接入征信呢？在“花唄”-“我的”-“相關(guān)合同及產(chǎn)品說明”欄目中，若頁面出現(xiàn)《個人征信查詢報送授權(quán)書》的用戶會接入征信，而僅有《花唄用戶服務(wù)合同》《芝麻服務(wù)協(xié)議》與產(chǎn)品說明的用戶則未接入征信。

博通咨詢金融行業(yè)資深分析師王蓬博對《證券日報》記者表示，該事件意味著個人用戶的信用體系場景正逐漸完善，隨著花唄全面接入央行征信系統(tǒng)，其個人用戶的信用情況，能更好地為金融機構(gòu)服務(wù)，未來部分不良用戶的套利空間也將會降低。

若拒還借款，對個人征信及個人貸款會有什么影響？

零壹研究院院長于百程接受采訪表示，一旦花唄接入央行征信系統(tǒng)，意味著個人用戶在花唄的借款和逾期、違約信息，將進(jìn)入央行征信系統(tǒng)，若有違約、逾期等行為會對用戶未來的大額貸款如房貸、車貸產(chǎn)生影響。不過，在不逾期的情況下，對于用戶來說不會受任何影響。

王蓬博對此表示認(rèn)同，他認(rèn)為，花唄全面接入央行征信系統(tǒng)代表著個人征信系統(tǒng)的覆蓋場景逐漸補全。征信報告作為我們的經(jīng)濟(jì)“身份證”，客觀且全面地記錄了個人的信用活動，包括償還貸款、償還信用卡等情況。個人用戶如出現(xiàn)逾期等不良現(xiàn)象，將會影響到個人生活的方方面面，比如房貸、出行、就業(yè)等。

蘇筱芮強調(diào)認(rèn)為，花唄全面接入央行征信系統(tǒng)后，個人用戶的征信數(shù)據(jù)將更為詳盡的同時，也需關(guān)注此前在傳統(tǒng)商業(yè)銀行當(dāng)中存在的“鄙視鏈”，即過多使用互聯(lián)網(wǎng)信貸類產(chǎn)品，可能會對用戶申請傳統(tǒng)商業(yè)銀行的房貸、信貸等審批及額度造成不利影響。

監(jiān)管對互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域產(chǎn)品“頻頻出手”

據(jù)每日經(jīng)濟(jì)新聞此前報道，隨著金融科技公司的快速發(fā)展，其旗下平臺發(fā)行的眾多產(chǎn)品也逐漸引起各界關(guān)注，監(jiān)管也對互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域產(chǎn)品“頻頻出手”。

去年11月2日，監(jiān)管出臺《網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)管理暫行辦法（征求意見稿）》（下稱：《新規(guī)》），小貸行業(yè)迎來監(jiān)管風(fēng)暴。《新規(guī)》中明確，在單筆聯(lián)合貸款中，經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司的出資比例不得低于30%。而助貸或聯(lián)合貸款此前是螞蟻、騰訊等金融科技公司從事貸款業(yè)務(wù)的主要模式。

此外，《新規(guī)》還對網(wǎng)絡(luò)小貸機構(gòu)的放貸額度進(jìn)行了限制，首先，對自然人的單戶網(wǎng)絡(luò)小額貸款余額原則上不得超過人民幣30萬元，不得超過其最近3年年均收入的三分之一，該兩項金額中的較低者為貸款金額最高限額。

此前，銀保監(jiān)會消費者權(quán)益保護(hù)局局長郭武平也曾發(fā)文稱，從消費者服務(wù)角度看，金融科技公司的“花唄”“白條”“任性付”等產(chǎn)品，其內(nèi)核與銀行發(fā)行的信用卡沒有本質(zhì)差別，也具有信用供給和分期付款的功能，消費者支付的利息與費用是其盈利主要來源。再如“借唄”“金條”“微粒貸”等產(chǎn)品，與銀行提供的小額貸款無本質(zhì)差別。

去年12月8日，中國銀保監(jiān)會主席郭樹清在2020年新加坡金融科技節(jié)上發(fā)表演講，他指出，要推動互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)審慎經(jīng)營。一些互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)通過各類消費場景，過度營銷貸款或類信用卡透支等金融產(chǎn)品，誘導(dǎo)過度消費。有的機構(gòu)甚至給缺乏還款能力的學(xué)生過度放貸，出現(xiàn)違約之后進(jìn)行強制性催收，引發(fā)一系列社會問題。對此，我們堅持對同類業(yè)務(wù)統(tǒng)一監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，堅決制止監(jiān)管套利。

每日經(jīng)濟(jì)新聞綜合證券日報，每日經(jīng)濟(jì)新聞APP報道