據介紹，郵儲銀行所開展的土地經營權抵押貸款合同期限為1年，利率在基準利率的基礎上上浮程度和小微企業貸款利率相當。“對于貸款資質，我們會考慮借款人的擔保物和經營狀況，先由評估公司對借款人的土地和經營進行評估，然后我們根據其測評的價值綜合擬定一個授信額度。如果該借款人信用狀況一直比較好，第二年我們就可以給這樣的老客戶追加5萬的純信用貸款授信。”杜昆介紹稱。

在貸款申請的流程上，借款人需要準備的資料包括土地承包經營權合同，村民代表表決同意的證明以及鎮政府同意的證明。“放貸周期慢的話為15個工作日，如果客戶資料比較齊全，快的話為10個工作日。不過，也有部分申請貸款的農戶因手續材料難辦而‘半途而廢’。”杜昆說。

從制度層面看，業內人士認為，對農地經營權抵押貸款而言，目前仍有兩大制度性難題并未破解。一是全國性的土地確權登記仍未完成。很多地區還沒有確權頒證，土地對應權屬關系還不確定，農民在向金融機構辦理經營權抵押時缺乏有效證件以便操作。二是我國現行的法律法規中，尚存在與土地經營權抵押貸款相抵觸的條款。其中最重要的一條為1995年實行的《擔保法》第三十七條規定，“耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權”不得抵押。

一位銀行業內人士對記者透露，雖然央行和銀監會都明確表態希望推進農村土地經營權抵押貸款試點，但基于有關法律障礙，很多地區都難以實施這項貸款業務“北京地區目前除了平谷在試點，其他區域也還沒有展開。四川省也在試點，由地方政府出面找擔保公司來做信用擔保，但這種模式也很難大規模復制。現在金融機構和政府都希望修法和各項細則進一步落地。”該人士稱。

“從2012年開始，北京銀監局來我行對土地經營權抵押貸款業務做過多次調研，并且給銀監會寫過匯報，銀監會也很支持農村產權融資的創新，希望能呼吁配套的相關法律盡快修改落地。另外，監管層最好能對‘三農’貸款再提供一些政策傾斜，比如單獨批給銀行一筆‘三農’的信貸額度等，以便于這些新融資業務迅速鋪開。”杜昆表示。