三款網(wǎng)絡借貸APP的開發(fā)者，因以“低利息”“無抵押”等廣告為誘導，收取被害人高額“砍頭息”，被法院認定“構成詐騙罪”。

本案中，江蘇人李德龍、劉镠被一審法院判處有期徒刑十一年。二人上訴稱，他們的行為不構成詐騙罪，且其行為是在上市企業(yè)旗天科技集團股份有限公司（股票代碼300061；以下簡稱“旗天科技”）前董事長劉濤的授意下進行。

鹽城市鹽都區(qū)人民檢察院作出的一份《答復函》稱，在案證據(jù)顯示，涉案APP收入，既有流入旗天科技公司，也有流入李德龍、劉镠及其他的私人賬戶，“并非均流入旗天科技公司”。

被告人家屬指出，本案審理階段的2021年，旗天科技引入國有控股股東，實際控制人變更，這可能使得劉濤逃脫了法律制裁。對此疑問，鹽城警方回復稱“在查”，且“下一步會有交代”。

3款網(wǎng)貸APP

檢方稱其收取高額“砍頭息”

2019年的最后一天，在零下4攝氏度的室外氣溫下，數(shù)十名嫌疑人被連夜押解回江蘇鹽城。

據(jù)鹽城市公安局鹽都分局“平安鹽都”2019年12月31日通報：在市局統(tǒng)一指揮下，鹽都區(qū)公安局聯(lián)合市局刑警支隊、網(wǎng)安支隊，會同上海警方，累計出動100余名警力，一舉端掉位于上海某處的網(wǎng)絡“套路貸”公司，抓獲53名網(wǎng)絡套路貸犯罪嫌疑人。

司法材料披露，警方一共查封了88臺電腦主機和17個服務器硬盤，李德龍、劉镠、時美勤、周圣總、張昭、夏璐最終被追究刑事責任。

李德龍、劉镠分別是上海霄騁信息科技有限公司的首席運營官與首席執(zhí)行官，時勤美、周圣總、夏璐分別為上海橙迷信息科技有限公司的產品運營總監(jiān)、首席技術官、構架師，張昭則為霍爾果斯旗發(fā)信息技術有限公司首席技術官。李德龍的姐姐李德俊介紹，李德龍、劉镠二人在劉镠位于江蘇泰州的家中被抓，其他員工則是在上海濱江國際廣場6號樓204-205室被抓，時間均為2019年12月30日。

↑本案被告人之一李德龍

據(jù)鹽城市鹽都區(qū)人民檢察院《起訴書》，本案由江蘇省鹽城市鹽都區(qū)公安局偵查終結，以被告人李德龍、劉镠等6人涉嫌詐騙罪，于2020年6月22日向檢察院移送審查起訴。檢察院受理后，因事實不清、證據(jù)不足，于2020年7月22日退回鹽城市鹽都區(qū)公安局補充偵查，該局補充偵查后于2020年8月20日再次移送檢察院審查起訴。

經(jīng)依法審查查明：被告人李德龍、劉镠于2016年以來，先后聘請周圣總、張昭擔任技術總監(jiān)，聘請時美勤擔任運營總監(jiān)，聘請夏璐擔任java架構師，開發(fā)出“易花寶”“六六錢包”“小白錢柜”等多個網(wǎng)絡借貸APP進行網(wǎng)絡推廣運營，以“低利息”“無抵押”“放款快”“無打擾”等廣告為誘導，利用借款人急需借款，對金融業(yè)務不專業(yè)、法律知識不熟悉、網(wǎng)絡平臺不了解，在互聯(lián)網(wǎng)上非法通過第三方支付平臺向不特定的公眾進行網(wǎng)絡放貸。

檢方稱，被告人以“認證費”“手續(xù)費”“服務費”“征信費”等理由，誘使被害人基于“收費合理合法”的錯誤認識，簽訂與實際借貸金額不符的“借貸協(xié)議”，收取了被害人借款金額10%至30%不等的高額“砍頭息”，李德龍等人利用網(wǎng)絡技術手段，虛構事實、隱瞞真相，騙取他人財物，數(shù)額特別巨大，均構成“詐騙罪”。

案源為掃黑線索

有受害人曾反復借款

“砍頭息”是民間對利息預先在本金里扣除的貸款方式的俗稱，存在“砍頭息”的民間借貸，往往伴隨著高利息、暴力催收等衍生行為。2020年出臺的《民法典》第670條規(guī)定，利息預先在本金中扣除的，應當按照實際借款數(shù)額返還借款并計算利息。

本案中，“易花寶”“六六錢包”“小白錢柜”三款APP運營起始時間分別為2018年3月2日、2018年5月8日、2019年1月24日，運營截止日均為2019年3月19日，三款APP共放款350260人次，收取的“砍頭息”超過一億元，最終認定的涉案金額為14260549.99元。

《起訴書》稱，本案中如被害人逾期還款，催收人員會通過前期借款人借款時APP讀取的借款人通話記錄和通訊錄，以電話轟炸借款人及其通訊錄親友等方式進行催收。目前，網(wǎng)絡上仍存在部分涉及“易花寶”“六六錢包”“小白錢柜”的投訴信息。本案證人稱，“七秒貸”與涉案的三款APP屬于“同一家公司”。庭審信息披露，本案由一群眾舉報至掃黑部門后引發(fā)。舉報人稱，“七秒錢莊（原七秒貸）違法進行現(xiàn)金高利貸業(yè)務，借款1000元，實際到賬800元，15天后歸還1050元，周息高達10%，遠高于國家規(guī)定。

今年3月，江蘇省鹽城市鹽都區(qū)人民法院對本案作出（2020）蘇0903刑初263號《刑事判決書》。法院認為，李德龍等人在非法網(wǎng)絡放貸過程中，以非法占有為目的，虛構事實、隱瞞真相，使借款人產生錯誤認識，進而處分財務，其行為已構成詐騙罪。

↑本案判決書

6名被告人否認公訴機關指控的罪名。李德龍、劉镠、時美勤辯解稱，收取較高的“服務費”服務信用較差的客戶群，符合當時的社會行情和國家相關的法律法規(guī)，“借貸雙方在簽訂協(xié)議時，已明確告知相關事項，且設立了24小時內無條件反悔及退款服務。”

他們的辯護人指出，本案定性不當，雖然涉案APP收取了“砍頭息”，但未通過虛增貸款金額、惡意制造違約、肆意認定違約、毀匿還款證據(jù)等方式形成虛假債權債務，也未有暴力催收行為，不符合“套路貸”的特征。

據(jù)中國法學會司法解釋，詐騙罪是指以非法占有為目的，使用欺騙方法，騙取數(shù)額較大的公私財物的行為。

本案偵查調查的52名借款人中，有50人存在反復借款情形，有的甚至借款達二十余次之多，據(jù)此各被告人及他們的辯護人認為，本案不符合“詐騙”情形。

“秒白條”：

已消失的貸款超市

據(jù)公開開庭信息，這些借款人因賭博、炒股、購買彩票等造成資金周轉困難，不好意思向熟人借款，或嫌銀行貸款手續(xù)麻煩，遂通過論壇、貼吧、手機應用商店等渠道廣告，求助于網(wǎng)絡借貸平臺。

借款人多提到了“秒白條”的借貸平臺。據(jù)互聯(lián)網(wǎng)推廣信息，“秒白條”由上海霄騁信息科技有限公司開發(fā)，該公司致力于為銀行、消費金融公司，針對年輕人群提供助貸服務。上海霄騁信息科技有限公司的法定代表人、董事長為劉镠，李德龍擔任董事。李德龍的姐姐李德俊介紹，此前國家尚未對網(wǎng)絡借貸業(yè)務實施嚴管，“秒白條”抓住風口，業(yè)務迅速爆發(fā)。

正是在這個階段，上市企業(yè)旗天科技與上海霄騁信息科技有限公司對接。旗天科技的前身，為上海康奈特旗計智能科技集團股份有限公司，原本是一家光學鏡片制造商。

工商信息顯示，此前擔任旗天科技董事長的劉濤，目前擔任副董事長。2017年9月14日，劉濤與李德龍、劉镠簽訂了一份《合作框架協(xié)議》，據(jù)此協(xié)議，雙方就對價收購投資機構所持有的上海霄騁信息的股權，以及合資公司的成立運營、未來收購計劃、業(yè)績補償與超額業(yè)績獎勵等作出約定。新成立的合資公司名為霍爾果斯旗發(fā)信息技術有限公司（以下簡稱：旗發(fā)信息），成立時間為2017年8月，劉濤擔任董事。天眼查顯示，旗發(fā)信息是旗天科技成員。旗天科技的全資子公司旗計智能科技有限公司，持股旗發(fā)信息83%。

2019年4月，旗天科技發(fā)布2018年年報以及審計報告，披露子公司旗發(fā)信息2018年營收4.25億元，凈利潤2.51億元。“這樣的利潤規(guī)模以及盈利速度，遠超不少持牌消費金融公司”，據(jù)此前財經(jīng)媒體披露，旗發(fā)信息之所以這么賺錢，主要得益于其運營的貸款超市“秒白條”。旗發(fā)科技在2017年9月推出“秒白條”，當年年底，“秒白條”的注冊用戶約500萬。

目前，在安卓和蘋果兩個應用市場上均無法搜索到“秒白條”，但據(jù)此前公開信息披露，“秒白條”曾關聯(lián)“老哥幫”“萬國黑卡”等其他消費平臺。

鹽城檢方：

有涉案資金流入上市企業(yè)

《合作框架協(xié)議》及微信聊天記錄顯示，2018年至2019年間，劉濤與劉镠有著極為密切的往來。被告人家屬稱，在此期間，他們開發(fā)出了涉案的三款APP，均在“秒白條”上推廣運營，這三款APP在2019年3月15日后迅速下架，原因是當年的央視315晚會對網(wǎng)絡貸款亂象進行披露。

記錄顯示，劉濤稱呼劉镠為“六六”或“六”，劉镠常向劉濤匯報工作。劉濤曾對劉镠表示，“你不是一個人在戰(zhàn)斗！我們都在殫精竭慮給炮彈！”“經(jīng)歷了這么多，我希望你六六和我不要有二心，服從我新年一系列調整工作。擁護我，做大事！”

今年2月13日晚間，旗天科技發(fā)布公告，稱旗天科技于近日收到上海證監(jiān)局出具的三份警示函，分別針對公司，以及公司時任副董事長兼總經(jīng)理劉濤、公司時任副總經(jīng)理兼財務總監(jiān)涂傳希。警示函內容顯示，經(jīng)調查，旗天科技、劉濤、涂傳希存在“未履行關聯(lián)交易審議程序及未披露關聯(lián)交易；相關季度報告、半年度報告、年度報告的相關信息披露不準確”兩項問題，涉及旗計智能持有的旗發(fā)信息股權，從原來的67%升至83%這一過程。

2月20日，旗天科技發(fā)布公開信息稱，旗天科技集團股份有限公司，副董事長劉濤因未及時披露公司重大事件，未依法履行其他職責被深圳證券交易所創(chuàng)業(yè)板公司管理部采取監(jiān)管措施。

紅星新聞記者注意到，針對劉濤在本起“詐騙案”中存在的作用，6名被告人的家屬向有關部門聯(lián)合遞交了一份《控告函》，稱本案基本事實沒查清，首先它不構成詐騙罪，其次是“遺漏了應該追究刑事責任的人。”目前6名被告人均已上訴。就相關疑問，去年7月1日，鹽城市鹽都區(qū)人民檢察院向6名被告人的家屬作出的一份《答復函》稱，本案在案證據(jù)顯示，涉案APP收入，既有流入旗天科技公司，也有流入李德龍、劉镠及其他的私人賬戶，并非均流入旗天科技公司，“本院辦案期間，就其他人員是否涉嫌犯罪等問題已要求公安機關進一步偵查，不存在雙標辦案問題”。

↑《答復函》顯示，本案涉案APP有收入流入旗天科技

劉濤的手機號目前為無法接通狀態(tài)，紅星新聞記者未能聯(lián)系上其本人對本案作出回應。對被告人家屬反映的劉濤及旗天科技的問題，鹽城市警方相關負責人稱，“在查”，且“下一步會有交代。”

旗天科技官網(wǎng)文章顯示，其于2021年引入國有控股股東，正“大力打造鹽城總部”。公司于去年2月發(fā)布的《關于公司控制權發(fā)生變更的公告》稱 ，2021年9月，旗天科技集團股份有限公司控股股東由劉濤先生及其一致行動人上海圳遠企業(yè)管理合伙企業(yè)（有限合伙）變更為鹽城市鹽南興路產業(yè)投資基金（有限合伙），實際控制人由劉濤先生變更為鹽城市人民政府。

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