現實生活中很多人經常會和貸款打交道，比如日常消費錢不夠，或者是買房、買車等。而金融公司和銀行都能提供借款服務，有不少借款人不知道如何選擇，會問金融公司貸款跟銀行貸款有什么區別？哪個更好一點？下面就給大家來分析分析。

一、金融公司貸款跟銀行貸款有什么區別？

區別有很多，這里只挑幾個借款人最為關注的幾點來介紹，包括貸款門檻、貸款利率、貸款額度、貸款期限、個人信用、放款速度、逾期處罰等。

1、貸款門檻區別

金融公司貸款門檻一般只對借款人的年齡、收入、還款能力等方面有要求，比如年滿22~50周歲，有正當的職業和穩定收入，具備償付能力等。

而銀行遠不止這些基本要求，比如還有的需要借款人具有貸款行所在地的城鎮常住戶口，或者是借款人是銀行代發工資，或者是得在銀行開戶等，具體以銀行規定為準。

2、貸款利率區別

金融公司貸款利率沒有具體的參考標準，一般都是按照借款人綜合資信條件，結合利率紅線確定，像正規的金融公司年利率最低7.2%，最高不會超過24%。

銀行貸款以基準利率為參考，比如人民幣貸款基準利率，1年以下4.35%，1~5年利率4.75%，5年以上利率4.9%；公積金貸款利率2.75%，五年以上利率3.25%；人民幣貸款市場報價利率，1年以下3.65%，5年以上4.3%。

3、貸款額度區別

金融公司大都是提供消費類貸款，因為實力有限，抗風險能力相對低一些，給借款人提供的貸款額度不會很高，盡管大都最高額度是20萬，實際大多數人最高額度不會超過5萬，普遍以一兩萬居多。

銀行是由銀監會批準設立，規模實力不錯，抗風險能力強，加上放貸資金渠道多，像各類存款、同行拆借、發行證券、向央行借錢等，根據貸款類型能提供幾十萬，甚至上百萬、上千萬的額度。

4、貸款期限區別

金融公司為了更好地控制信貸風險，給借款人提供的貸款期限大都是以1年居多，最長一般不會超過5年。

銀行抗風險能力比較強，能提供多種期限的貸款，包括1年以下的短期貸款，1~5年的中期貸款，5年以上的長期貸款。像大家最為熟悉的房貸，就是5年以上的長期貸款，最長可貸30年。

5、個人信用區別

金融公司按是否上征信可分為兩種，一種是不上征信的金融公司，對借款人個人信用不做要求，只要基本要求達標就能借款，借款成功后也不會上報征信系統；一種是上征信的金融公司，借款不但會查征信還會上報征信。

所有的銀行貸款借款人的征信是硬性標準，在申請時會查借款人的征信報告來判斷其信用狀況、還款能力，只要借款人當前有逾期、2年內連三累六，以及呆賬、代償等記錄，還款能力再強都不會放款。

6、放款速度區別

金融公司放款速度比較快一些，具體根據申請方式有區別，像線上申請無抵押貸款最快當天申請當天拿錢，線下抵押貸款大概7個工作日左右，最慢不會超過15天。

銀行貸款放款速度相對慢一些，如果是線上信用貸款最快也可以當天借錢當天下款；可要是辦理房貸，3個月內能放款都還不錯了，因為又要看排隊人數，還要看銀行放貸額度是否充足。

7、逾期處罰

貸款后難免會有借款人無法按時還款，逾期肯定會要受到一些處罰。

金融公司逾期處罰一般都是收取罰息、違約金，可不一定會影響到借款人的個人信用。除非是持牌金融機構，接入征信系統，逾期會上報征信。

銀行貸款逾期就不一樣，只要確認逾期，就會在采集到借款人逾期行為的T+1日上報，借款人的征信報告就會記錄該筆貸款的逾期信息。

二、哪個更好一點？

金融公司貸款跟銀行貸款在客觀上并不存在誰優誰劣，畢竟每個借款人對貸款的需求不同，需求不一樣，因此不能以同一個標準來判斷。不管是金融公司貸款跟銀行貸款，都各有優劣。

像在貸款利率、額度、期限上，銀行貸款年利率低、額度高，期限長，要比金融公司貸款更具有優勢；可是金融公司貸款門檻低、放款速度快，適合急用錢的上班族資金周轉。

以上即是“金融公司貸款跟銀行貸款有什么區別？哪個更好一點”的相關介紹，希望對大家有所幫助。

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