網(wǎng)絡(luò)貸款逾期利率到底有多高？法院判決書顯示，一些網(wǎng)絡(luò)貸款逾期罰息的計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)超過(guò)4倍銀行貸款利率上限。

2月10日，上海市嘉定區(qū)人民法院公布的一份判決書顯示，2017年西安臺(tái)陽(yáng)商貿(mào)有限公司（以下簡(jiǎn)稱“西安臺(tái)陽(yáng)商貿(mào)”）在京東科技的企業(yè)金融平臺(tái)京小貸“l(fā)oan.jd.com”上貸款，截止2021年7月5日，該公司尚欠20.6萬(wàn)元，利息5781.91元，而罰息高達(dá)16.86萬(wàn)元，法院認(rèn)為，罰息超過(guò)銀行貸款利率4倍，不符合法律規(guī)定，法院不予支持。

紅星新聞?dòng)浾卟樵冞€發(fā)現(xiàn)，多家小企業(yè)通過(guò)京小貸“l(fā)oan.jd.com”貸款，因貸款逾期被訴至法院，不僅收取罰息均超過(guò)銀行貸款利率4倍，還按照復(fù)利方式收取，法院判決要求，對(duì)逾期本金罰息按照年利率24%予以調(diào)整。

罰息金額相當(dāng)于逾期本金81%

2017年西安臺(tái)陽(yáng)商貿(mào)因經(jīng)營(yíng)需要通過(guò)京東科技的企業(yè)金融平臺(tái)京小貸“l(fā)oan.jd.com”申請(qǐng)貸款，約定向北京京東金融科技控股有限公司（以下簡(jiǎn)稱“京東科技”）指定的貸款服務(wù)商上海京匯小額貸款有限公司、重慶京東同盈小額貸款有限公司等企業(yè)申請(qǐng)借款，借款總額為62.73萬(wàn)元。

2018年至2020年期間，這筆債權(quán)通過(guò)協(xié)議被轉(zhuǎn)給宿遷達(dá)潤(rùn)信息科技有限公司（以下簡(jiǎn)稱“宿遷達(dá)潤(rùn)”公司），截止2021年7月5日，這筆債權(quán)還剩余本金20.6萬(wàn)元和利息5781.91元尚未履行，宿遷達(dá)潤(rùn)將該公司訴至法院，除了要求償還本金和利息外，還開出高達(dá)16.86萬(wàn)元罰息，共計(jì)追討38萬(wàn)余元。記者注意到，罰息已經(jīng)相當(dāng)于逾期本金的81%。

判決書還披露了這筆貸款的利率。

西安臺(tái)陽(yáng)商貿(mào)在簽署《京東用戶金融服務(wù)合同》履行期間，貸款的執(zhí)行日利率多按照0.0497%執(zhí)行，按照一年365天計(jì)算，實(shí)際貸款年利率已高達(dá)18.14%。而按照《借款申請(qǐng)書》中罰息規(guī)定，貸款逾期的罰息利率為貸款執(zhí)行日利率水平上加收50%，即罰息年利率高達(dá)27.21%。

法院：罰息超上限不予支持

對(duì)于這一借貸糾紛，法院判決認(rèn)為，經(jīng)核算，借款逾期后罰息利率已超過(guò)了法律規(guī)定的利率上限，且原告主張按約定收取的利息罰息屬于復(fù)利計(jì)算，不符合法律規(guī)定，法院不予支持。

法院要求該罰息按照年利率24%上線標(biāo)準(zhǔn)予調(diào)整，西安臺(tái)陽(yáng)商貿(mào)需支付的罰息從原來(lái)16.86萬(wàn)元下調(diào)至14.7萬(wàn)元。

記者還注意到，以宿遷達(dá)潤(rùn)為原告，小企業(yè)在京小貸“l(fā)oan.jd.com”貸款，因貸款人逾期還發(fā)起多次訴訟。

廣州大嘴猴商貿(mào)有限公司2018年通過(guò)京小貸申請(qǐng)借款193464元，但截至2021年7月5日，尚欠160974.11元，宿遷達(dá)潤(rùn)開出高達(dá)129916.63元的罰息，金額合計(jì)近30萬(wàn)元。

長(zhǎng)沙凌耀電氣有限公司2017年在京小貸申請(qǐng)借款314124元，逾期貸款230753.43元，利息8888.57元，罰息也高達(dá)190310.04元，金額合計(jì)近43萬(wàn)元。

對(duì)于罰息均超過(guò)了法律規(guī)定的利率上限的借貸糾紛，法院要求2021年7月5日（起訴日）前所欠款項(xiàng)按照按照年利率24%上限標(biāo)準(zhǔn)予以調(diào)整。而自2021年7月6日起至給付之日的罰息，則按照全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心公布的一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（即LPR）的4倍為限，即15.4%的標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算。

京東小貸從30億增資到50億

一邊是高額的年利率以及夸張的罰息，另一邊則是快速增長(zhǎng)的業(yè)務(wù)。

記者查詢發(fā)現(xiàn)，京東旗下的非銀金融業(yè)務(wù)近年來(lái)增長(zhǎng)迅速。2013年10月京東金融開始獨(dú)立運(yùn)營(yíng)，并在2017年從京東體系剝離。2018年9月，京東金融宣布更名為京東數(shù)字科技（即“京東數(shù)科”），并在2021年進(jìn)一步更名為京東科技。

據(jù)京東科技此前提交的招股書顯示，公司近年來(lái)保持了較高的增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)， 2017年、2018年、2019年及2020年1-6月的營(yíng)業(yè)收入分別為90.70億元、136.16億元、182.03億元和103.27億元。

值得一提的是，2020年上半年收入構(gòu)成中，京東金條和京東白條的收入一共為44億元，占比超過(guò)總營(yíng)收的4成。信貸科技業(yè)務(wù)與京東云業(yè)務(wù)，成為京東科技占比較高的業(yè)務(wù)版塊。

此外京東旗下的小貸公司，也大幅增資，2021年8月和12月，重慶京東盛際小額貸款有限公司（簡(jiǎn)稱“京東小貸”）先后經(jīng)過(guò)兩次增資，注冊(cè)資本由原來(lái)的16億元，增至50億元。

據(jù)記者統(tǒng)計(jì)，2021年以來(lái)，除了京東小貸之外，還有騰訊、美團(tuán)、字節(jié)跳動(dòng)等互聯(lián)網(wǎng)巨頭為了達(dá)到跨省展業(yè)的合規(guī)門檻，紛紛增資旗下小貸公司。

2020年11月，銀保監(jiān)會(huì)、央行就《網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)管理暫行辦法》公開征求意見，其中要求網(wǎng)絡(luò)小貸業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)主要在公司注冊(cè)地所屬省級(jí)行政區(qū)域內(nèi)開展，極個(gè)別經(jīng)過(guò)批準(zhǔn)后才可以跨省級(jí)行政區(qū)域開展網(wǎng)絡(luò)小貸業(yè)務(wù)。在注冊(cè)資本方面，《辦法》提出，跨省級(jí)行政區(qū)域經(jīng)營(yíng)網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司的注冊(cè)資本不低于人民幣50億元，且為一次性實(shí)繳貨幣資本。

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