第一章總則第一條為保護(hù)在廣東省內(nèi)的小額貸款公司及其客戶的合法權(quán)益，加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)督管理，規(guī)范小額貸款公司的行為，保障小額貸款公司穩(wěn)健運(yùn)營，根據(jù)《中華人民共和國公司法》和其他有關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合廣東省實(shí)際情況，制定本辦法。第二條本辦法所稱小額貸款公司，是指依照本辦法及有關(guān)法律、法規(guī)，由自然人、企

第一章通則

第一條為維護(hù)在廣東省內(nèi)的小額貸款公司以及顧客的合法權(quán)利，提升對(duì)小額貸款公司的監(jiān)管，標(biāo)準(zhǔn)小額貸款公司的個(gè)人行為，確保小額貸款公司穩(wěn)定經(jīng)營，依據(jù)《中華人民共和國公司法》和別的相關(guān)相關(guān)法律法規(guī)，融合廣東具體情況，制訂本辦法。

第二條本辦法所指小額貸款公司，就是指按照本辦法及有關(guān)法律、政策法規(guī)，由普通合伙人、公司法人與別的社會(huì)團(tuán)體項(xiàng)目投資，在省內(nèi)的縣（市、區(qū)）域范圍之內(nèi)設(shè)立，不吸收公眾存款，運(yùn)營小額借貸業(yè)務(wù)流程的責(zé)任有限公司或有限責(zé)任公司。

第三條小額貸款公司是公司法人，有自主的公司法人資產(chǎn)，具有法人財(cái)產(chǎn)權(quán)，以所有法定代表人資產(chǎn)并對(duì)負(fù)債承擔(dān)民事責(zé)任。

小額貸款公司股東依規(guī)具有資產(chǎn)收益、參加重大決策和選取管理人員等支配權(quán)，因其認(rèn)繳出資額的出資或認(rèn)繳的股票為限對(duì)企業(yè)擔(dān)責(zé)任。

第四條小額貸款公司應(yīng)遵照國家法律法規(guī)、行政規(guī)章，實(shí)行國家金融業(yè)戰(zhàn)略方針和現(xiàn)行政策，在法律法規(guī)、法律規(guī)定要求的范圍之內(nèi)開拓市場(chǎng)，自負(fù)盈虧，自主經(jīng)營，自律意識(shí)，自承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，其合法化的生產(chǎn)經(jīng)營受國家法律的維護(hù)，不會(huì)受到一切個(gè)人和單位的干預(yù)。

第二章組織的設(shè)立

第五條小額貸款公司的命名由行政區(qū)域劃分、字體大小、領(lǐng)域、組織結(jié)構(gòu)先后構(gòu)成，在其中行政區(qū)域劃分是公司所在城市縣市級(jí)行政區(qū)域劃分的命名或地名大全；地區(qū)的命名不可以獨(dú)立作為企業(yè)名字里的行政區(qū)域劃分，在省內(nèi)地市級(jí)之上地區(qū)范圍之內(nèi)設(shè)立的，其名字里的地區(qū)名字理應(yīng)與市行政區(qū)域并用；小額貸款公司名字里的行業(yè)表述理應(yīng)標(biāo)出“小額借貸”字眼；形式為責(zé)任有限公司或有限責(zé)任公司。

第六條小額貸款公司的股東需符合成員數(shù)要求。責(zé)任有限公司應(yīng)由50個(gè)下列股東注資設(shè)立；有限責(zé)任公司應(yīng)該有2―200名發(fā)起人，在其中須有過半數(shù)的發(fā)起人在中國境內(nèi)有固定住所。

小額貸款公司主發(fā)起人（或較大股東）需具有下列標(biāo)準(zhǔn)：

（一）管理制度、個(gè)人信用優(yōu)質(zhì)、整體實(shí)力雄厚的本地龍頭企業(yè)（注冊(cè)地址且居所在試點(diǎn)區(qū)（市、區(qū)）或是總公司注冊(cè)地址且居所在示范點(diǎn)市但試點(diǎn)區(qū)（市、區(qū)）有子公司）；

（二）具備健全的企業(yè)治理機(jī)制；

（三）申請(qǐng)辦理前一個(gè)會(huì)計(jì)期間資產(chǎn)總額不少于5000萬元人民幣〔山區(qū)縣（市、區(qū)）不少于2000萬余元〕、負(fù)債率不高于70％，申請(qǐng)辦理前持續(xù)3個(gè)會(huì)計(jì)期間贏利且資產(chǎn)總額在1000萬元人民幣〔山區(qū)縣（市、區(qū)）500萬余元〕之上，在其中最后本年度純利潤300萬元人民幣〔山區(qū)縣（市、區(qū)）150萬余元〕之上。

假如主發(fā)起人（或較大股東）有2個(gè)之上均需具有以上前提。

第七條設(shè)立小額貸款公司理應(yīng)符合以下標(biāo)準(zhǔn)：

（一）有符合《中華人民共和國公司法》要求的規(guī)章。

（二）有限責(zé)任公司公司的注冊(cè)資產(chǎn)不少于3000萬元人民幣〔山區(qū)縣（市、區(qū)）不少于1500萬余元〕，股份公司的注冊(cè)資金不少于5000萬元人民幣〔山區(qū)縣（市、區(qū)）不少于2000萬余元〕，所有資產(chǎn)由來應(yīng)真正合理合法，為實(shí)繳金融資本，由投資人或發(fā)起人一次性繳足。示范點(diǎn)期內(nèi)，注冊(cè)資金的最大值為2億元人民幣。身心健康經(jīng)營1年之上，各個(gè)方面做到監(jiān)管要求，可依據(jù)現(xiàn)實(shí)必須申請(qǐng)辦理擴(kuò)張自有資金引入。

（三）主發(fā)起人（或較大股東）和關(guān)聯(lián)企業(yè)總計(jì)占股比例不得超過45％，當(dāng)中每一個(gè)主發(fā)起人（或較大股東）和關(guān)聯(lián)企業(yè)總計(jì)占股比例不得超過20％，其他單獨(dú)股東以及關(guān)聯(lián)企業(yè)占股比例不能超過小額貸款公司注冊(cè)資金總金額的10％，單獨(dú)股東持倉不可小于1％。主發(fā)起人（或較大股東）擁有的股票自小額貸款公司創(chuàng)立之日起3年之內(nèi)不可出讓，別的股東2年之內(nèi)不可出讓。

（四）有具有就職專業(yè)技能和業(yè)務(wù)工作工作經(jīng)驗(yàn)的高級(jí)管理人員。

（五）有具有就職專業(yè)技能和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的工作員。

（六）有必要的組織架構(gòu)和管理方案。

（七）有符合規(guī)定的營業(yè)場(chǎng)所、安全管理措施和與業(yè)務(wù)流程相關(guān)的別的設(shè)備。

（八）省部級(jí)業(yè)務(wù)主管部門要求的其它前提條件。

第八條小額貸款公司應(yīng)按照《中華人民共和國公司法》自主選擇組織結(jié)構(gòu)。

第九條小額貸款公司的投資者包含：地區(qū)普通合伙人、公司法人和其它社會(huì)團(tuán)體；海外小額貸款機(jī)構(gòu)或金融企業(yè)；省部級(jí)業(yè)務(wù)主管部門認(rèn)同的別的投資者。

第十條地區(qū)普通合伙人做為投資者，理應(yīng)符合下列標(biāo)準(zhǔn)：

（一）有完全民事行為工作能力；

（二）有優(yōu)良的社會(huì)發(fā)展信譽(yù)和誠信記錄；

（三）投資資產(chǎn)為自籌資金且由來合理合法，不得以借款資金入股，不得以別人授權(quán)委托資金入股。

第十一條地區(qū)公司法人做為投資者，理應(yīng)符合下列標(biāo)準(zhǔn)：

（一）在工商行政管理局單位注冊(cè)登記，具有法人資格；

（二）有優(yōu)良社會(huì)發(fā)展信譽(yù)、誠信記錄和納稅記錄，能如期全額還款金融企業(yè)的借款本金和利息；

（三）經(jīng)營情況優(yōu)良，近期2個(gè)年度持續(xù)贏利；

（四）有很強(qiáng)的運(yùn)營管理水平和資產(chǎn)整體實(shí)力；

（五）年終分配后，資產(chǎn)總額做到所有財(cái)產(chǎn)的30％之上（合拼財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表規(guī)格）；

（六）權(quán)益性投資賬戶余額正常情況下不能超過本凈資產(chǎn)的50％（含此次投資金額，合拼財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表規(guī)格）；

（七）入股投資自有資金真正合理合法。

第十二條地區(qū)別的社會(huì)團(tuán)體做為投資者，理應(yīng)有優(yōu)良的社會(huì)發(fā)展信譽(yù)和誠信記錄，并具有項(xiàng)目投資法律主體和相對(duì)應(yīng)的資產(chǎn)整體實(shí)力。

第十三條境外機(jī)構(gòu)項(xiàng)目投資小額貸款公司的，應(yīng)符合下列標(biāo)準(zhǔn)：

（一）近期1個(gè)會(huì)計(jì)期間末資產(chǎn)總額正常情況下不少于10億美金；

（二）會(huì)計(jì)穩(wěn)定，資信評(píng)估優(yōu)良，近期2個(gè)年度持續(xù)贏利；

（三）商業(yè)銀行金融企業(yè)撥備覆蓋率應(yīng)做到其注冊(cè)地址商業(yè)銀行撥備覆蓋率平均且不小于8％，非銀金融企業(yè)資產(chǎn)總金額不少于權(quán)重計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)性總資產(chǎn)的10％；

（四）入股投資自有資金真正合理合法；

（五）公司治理結(jié)構(gòu)優(yōu)良，內(nèi)控制度完善合理；

（六）注冊(cè)地址國家（地域）金融企業(yè)監(jiān)督管理制度健全；

（七）此項(xiàng)項(xiàng)目投資符合注冊(cè)地址國家（地域）法律法規(guī)、法律規(guī)定的要求及其監(jiān)管要求；

（八）注冊(cè)地址國家（地域）經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r良好；

（九）此項(xiàng)項(xiàng)目投資符合在我國有關(guān)外國投資的有關(guān)規(guī)定；

（十）省部級(jí)業(yè)務(wù)主管部門要求的其它前提條件。

第十四條小額貸款公司示范點(diǎn)申請(qǐng)辦理。經(jīng)試點(diǎn)區(qū)（市、區(qū)）政府部門挑選的小額貸款公司主發(fā)起人（或較大股東）需向新開設(shè)地所屬縣（市、區(qū)）政府部門提交小額貸款公司設(shè)立申報(bào)材料，包含：

（一）設(shè)立小額貸款公司申請(qǐng)報(bào)告。理應(yīng)注明擬設(shè)立小額貸款公司的名字、新開設(shè)地、注冊(cè)資金、公司股權(quán)結(jié)構(gòu)、經(jīng)營范圍等相關(guān)信息及其設(shè)立的目地。

（二）企業(yè)設(shè)立計(jì)劃方案。內(nèi)容包括小額貸款公司的設(shè)立流程、日程安排；注冊(cè)資金、股東名單以及認(rèn)繳出資額、出資比例；企業(yè)章程議案及管理方案，包含業(yè)務(wù)流程管理規(guī)章制度、財(cái)務(wù)制度、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控規(guī)章制度、信息公開規(guī)章制度；擬聘高級(jí)管理人員（即小額貸款公司的經(jīng)理/首席總裁和副總/高級(jí)副總裁，相同）的基本情況和聘用別的從業(yè)者方案。

（三）責(zé)任承諾書。股東服務(wù)承諾自行注資入股投資小額貸款公司，資金真正合理合法；匯報(bào)申報(bào)材料真正、精確、詳細(xì)；嚴(yán)格遵守國家、省相關(guān)小額貸款公司的相關(guān)規(guī)定，遵循企業(yè)章程，參與管理并承擔(dān)責(zé)任，不做違法或變向吸收公眾存款、非法融資等金融業(yè)非法活動(dòng)。

（四）項(xiàng)目可行性匯報(bào)。主要內(nèi)容最少包含：新開設(shè)地經(jīng)濟(jì)金融狀況；新開設(shè)組織的市場(chǎng)前景分析，包含產(chǎn)品定位、設(shè)立后能夠給予的業(yè)務(wù)等；將來3年財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)分析，通過預(yù)測(cè)分析的新開設(shè)組織開張后3年資產(chǎn)負(fù)債率經(jīng)營規(guī)模、盈利水平、投資報(bào)酬率、資產(chǎn)回報(bào)率等；業(yè)務(wù)拓展方案；風(fēng)險(xiǎn)性控制力等。

（五）股東基本情況。包含股東中間有關(guān)注資設(shè)立小額貸款公司的協(xié)議書；各股東服務(wù)承諾彼此之間并沒有關(guān)聯(lián)性；法定代表人股東的名字、公司注冊(cè)地址、經(jīng)股東（意味著）交流會(huì)根據(jù)的允許項(xiàng)目投資設(shè)立小額貸款公司的確定，法人代表名字，法人代碼證影印件、經(jīng)由工商企業(yè)年檢的工商執(zhí)照影印件、貸款卡影印件，生產(chǎn)經(jīng)營情況、誠實(shí)守信情況、未還款金融機(jī)構(gòu)利息狀況、納稅記錄等事宜；普通合伙人股東的名字，個(gè)人簡(jiǎn)歷，身份證掃描件，入股投資自有資金和本人財(cái)產(chǎn)性收入的有關(guān)證明文件。

（六）法定代表人股東近期2年經(jīng)審核的負(fù)債表、資產(chǎn)負(fù)債表和現(xiàn)金流量。

（七）各股東信用記錄查詢授權(quán)證書。

（八）規(guī)定驗(yàn)資報(bào)告組織提供的驗(yàn)資報(bào)告（可在組織準(zhǔn)入條件核查聯(lián)合會(huì)審批前給予）。

（九）營業(yè)場(chǎng)所使用權(quán)或所有權(quán)的證明文件。

（十）工商行政管理局單位提供的《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書》。

（十一）公安機(jī)關(guān)、消防部門對(duì)營業(yè)場(chǎng)所出示的安全性、消防設(shè)備合格證明。