青島銀行泰安分行信貸產(chǎn)品簡介

青島銀行信貸產(chǎn)品除流動資金貸款、房地產(chǎn)開發(fā)貸款、固定資產(chǎn)貸款、貿(mào)易融資等傳統(tǒng)信貸產(chǎn)品外，還有下列特色信貸產(chǎn)品：

產(chǎn)品名稱：魯貿(mào)貸

產(chǎn)品簡介：魯貿(mào)貸是指我行通過與省商務廳、財政廳、信保公司等的合作，以財政部門存放于我行的風險補償資金為融資增信手段，向符合條件的山東省境內(nèi)注冊的中小微外貿(mào)企業(yè)發(fā)放中小企業(yè)流動資金貸款及訂單融資、出口保理、信保買斷、打包貸款、出口押匯等各類融資業(yè)務，用于支持符合政策條件的中小微外貿(mào)企業(yè)開展出口或與對外貿(mào)易相關的經(jīng)營等活動。

投放條件：在我行辦理“魯貸通”業(yè)務的客戶，除滿足我行綜合授信的相關條件外，還應具備以下條件：

1.在山東省境內(nèi)依法登記注冊的獨立法人企業(yè)；

2.在我行開立結算賬戶，自愿接受我行授信監(jiān)督和結算監(jiān)督，愿意將我行作為國際結算主辦銀行；

3.產(chǎn)權關系明晰，生產(chǎn)經(jīng)營符合國家政策，產(chǎn)品或服務具有較強的市場競爭力和成長性；

4.上年度有出口實績，出口額在2000 萬美元以下，且上年度總營業(yè)額在2 億元人民幣以下；

5.企業(yè)經(jīng)營正常、財務管理規(guī)范，資產(chǎn)負債率不能過高；

6.具有對外貿(mào)易經(jīng)營資質(zhì)，有穩(wěn)定的出口收匯記錄和海關通關數(shù)據(jù)記錄；

7.外匯管理局核定的貨物貿(mào)易外匯管理A類企業(yè)；未被列入人民銀行出口貿(mào)易人民幣結算企業(yè)重點監(jiān)管名單；

8.出口貨物對應的進口國家不得為監(jiān)管部門公布的受制裁國家或高風險地區(qū)。

9.企業(yè)出口的商品具有市場競爭力，銷售價格比較穩(wěn)定，極少發(fā)生貿(mào)易及質(zhì)量糾紛。

10.近五年來企業(yè)無嚴重違法違規(guī)行為，主要股東及實際控制人無不良信用記錄；

11.法定代表或實際控制人及其配偶同意為我行授信提供連帶責任保證；

12.法人代表或實際控制人在當?shù)負碛凶杂蟹慨a(chǎn)，個人信用良好，無不良嗜好。

13.我行要求的其他條件。

貸款額度：融資比例：

1.對上年度出口額300 萬美元（含）以下的外貿(mào)企業(yè)，單戶融資金額原則上不超過300萬元人民幣；

2.對上年度出口額300-1000 萬美元（含）之間的外貿(mào)企業(yè)，單戶融資金額原則上不超過600 萬元人民幣；

3.對上年度出口額1000-2000 萬美元之間的外貿(mào)企業(yè)，單戶融資金額原則上不超過1200萬元人民幣。

貸款期限：以流動資金貸款方式申請融資，原則上不超過1年；以出口貿(mào)易融資方式申請融資，融資期限須與合同期限相匹配。

融資利率：

1.人民幣貸款利率不高于央行基準利率。

2.美元融資需求下，參考同期LIBOR上浮點差水平后確定，上浮后利率不高于人民幣央行基準利率。

辦理流程：

1.客戶提出書面的貸款申請，并提供相關書面證明材料。

2.銀行受理客戶貸款申請后，履行調(diào)查、評估、審查和審批程序。

3.貸款申請審批通過后，雙方簽訂融資合同。

4.貸款還款采用按約定付息、按時還本的方式。

產(chǎn)品名稱：泰山貸

產(chǎn)品簡介：“泰山貸”是指通過建立“政府+銀行+企業(yè)+出口信保+擔保公司”合作和風險共擔機制，以政府存放于銀行的風險補償資金作為融資增信手段，向符合條件的泰安市境內(nèi)注冊的外貿(mào)企業(yè)發(fā)放的貿(mào)易融資業(yè)務，用于支持符合政策條件的外貿(mào)企業(yè)開展進出口經(jīng)營活動。

投放條件：申請“泰山貸”的企業(yè)，需為市商務局推薦企業(yè)，同時應符合以下條件：

1.在泰安市注冊，且具有獨立法人資格；

2.企業(yè)自身或控股股東或所屬集團從事進出口業(yè)務一年以上，進出口主體外匯管理分類為A類，海關信用記錄良好；

3.出口企業(yè)原則上需投保出口信用保險；

4.進出口商品應符合國家產(chǎn)業(yè)政策，需為企業(yè)自用或有明確的下游交易對手；

5.近三年無不良征信記錄；

6.優(yōu)先支持能提供房地產(chǎn)抵押或擔保措施的企業(yè)；

貸款額度：根據(jù)貿(mào)易額度及提供擔保措施合理確定。

貸款利率：按照“泰山貸”貿(mào)易融資業(yè)務要求設計符合“泰山貸”政策的專項融資產(chǎn)品，實行風險定價和差異化定價。如以信用證方式申請融資，保證金繳存比例不超過20%，付款期限最多不超過180天；以押匯、海外代付等方式融資，融資期限原則上不超過1年，人民幣貸款利率不高于LPR加140個基點，美元融資需求下，參考同期人民幣貸款定價標準執(zhí)行。

辦理流程：

1.客戶提出書面的貸款申請，并提供相關書面證明材料。

2.銀行受理客戶貸款申請后，履行調(diào)查、評估、審查和審批程序。

3.貸款申請審批通過后，雙方簽訂融資合同。

4.貸款還款采用按約定付息、按時還本的方式。

產(chǎn)品名稱：惠農(nóng)貸

產(chǎn)品簡介：惠農(nóng)貸業(yè)務是指，由青島銀行與山東省農(nóng)業(yè)發(fā)展信貸擔保有限責任公司或青島市農(nóng)業(yè)融資擔保有限公司合作，向符合條件的農(nóng)業(yè)企業(yè)發(fā)放的用于其日常經(jīng)營活動的流動資金貸款業(yè)務。

投放條件：借款人應為農(nóng)業(yè)企業(yè)，包括家庭農(nóng)場、種養(yǎng)大戶、農(nóng)民合作社、農(nóng)業(yè)社會化服務組織、小微農(nóng)業(yè)企業(yè)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)等農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營主體，同時具備以下條件：

1.原則上要求企業(yè)3年以上持續(xù)經(jīng)營，對于經(jīng)營情況良好、發(fā)展?jié)摿^大的企業(yè)可適度放寬；

2.財務狀況良好，流動性和盈利能力較強，有穩(wěn)定的還款來源；

3.借款人及其法定代表人或實際控制人在企業(yè)征信系統(tǒng)和個人征信系統(tǒng)中，無逾期未還貸款本息或不良授信、個人征信記錄符合我行個人貸款準入條件；在法院、稅務、工商、海關部門無不良記錄；

4.符合我行規(guī)定的其他條件。

貸款額度：最高不超過500萬。

貸款期限：1年。

貸款利率：貸款利率根據(jù)業(yè)務風險狀況在LPR利率基礎上合理確定，原則不超過基準利率上浮50%。

辦理流程：

1.業(yè)務申請，有資金需求的農(nóng)業(yè)企業(yè)向我行提出業(yè)務申請，提供業(yè)務資料；

2.盡職調(diào)查，經(jīng)辦機構收到貸款申請后開展盡職調(diào)查；

3.貸款發(fā)放，通過審批后發(fā)放貸款；

4.貸款還款：按月付息，到期還本，到期可辦理無還本續(xù)貸。

產(chǎn)品名稱：惠營貸

產(chǎn)品簡介：惠營貸是指我行面向中小微企業(yè)辦理的，以企業(yè)經(jīng)營關鍵人或其直系親屬名下住房為主擔保方式，采用靈活多變的貸款期限及還款方式，以中小微企業(yè)日常經(jīng)營周轉為授信用途，并對于社會效益良好的民生消費行業(yè)的中小微企業(yè)，給予適當貸款利率優(yōu)惠的授信業(yè)務。

投放條件：貸款對象應具備以下條件：

1.原則上要求企業(yè)3年以上持續(xù)經(jīng)營，對于經(jīng)營情況良好、發(fā)展?jié)摿^大的企業(yè)可適度放寬；

2.財務狀況良好，流動性和盈利能力較強，有穩(wěn)定的還款來源；

3.以所屬行業(yè)不屬于我行信貸政策禁入類行業(yè)。環(huán)保達標，生產(chǎn)或經(jīng)營產(chǎn)品符合市場需求，不屬于國家淘汰產(chǎn)品；

4.借款人及其法定代表人或實際控制人在企業(yè)征信系統(tǒng)和個人征信系統(tǒng)中，無逾期未還貸款本息或不良授信、個人征信記錄符合我行個人貸款準入條件；在法院、稅務、工商、海關部門無不良記錄；

5.符合我行規(guī)定的其他條件。

貸款額度：授信額度最高為1000萬元。原則上，申請的流動資金貸款金額不得超過測算的新增流動資金貸款額度，否則經(jīng)辦行需提出充足的理由，且最高不超過抵押物價值的七折。

貸款期限：為借款企業(yè)辦理綜合授信最長不超過3年，單筆貸款期限根據(jù)企業(yè)資金需求及回款情況靈活確定，最長不超過其綜合授信期限。

貸款利率：該業(yè)務可采用按月付息到期還本、按月等額本息或等額本金的還款方式。貸款利率參照我行現(xiàn)行的貸款定價要求辦理，原則上不應高于同業(yè)機構對于中小微企業(yè)的貸款定價，對于社會效益良好的民生消費行業(yè)的中小微企業(yè)，可給予適當貸款利率優(yōu)惠。

辦理流程：

1.業(yè)務申請，有資金需求的農(nóng)業(yè)企業(yè)向我行提出業(yè)務申請，提供業(yè)務資料；

2.盡職調(diào)查，經(jīng)辦機構收到貸款申請后開展盡職調(diào)查；

3.貸款發(fā)放，通過審批后發(fā)放貸款；

4.貸款還款：按月付息，到期還本，到期可辦理無還本續(xù)貸。

產(chǎn)品名稱：并購通

產(chǎn)品簡介：并購貸是指我行向并購方或其子公司發(fā)放的，用于支付并購交易價款和費用的貸款。我行并購貸款產(chǎn)品名稱定為：并購通。

投放條件：辦理并購通業(yè)務必須遵守國家有關法律法規(guī)，符合國家產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策，我行應主動加強與相關監(jiān)管部門聯(lián)系和溝通。客戶/業(yè)務除必須滿足我行對一般授信基本要求外，還應符合下列條件：

1.在我行開立結算賬戶，且接受我行資金監(jiān)管要求；

2.依法合規(guī)經(jīng)營，信用記錄優(yōu)良，沒有信貸違約、逃廢債務等不良記錄；

貸款額度：并購交易價款中并購貸款所占比例不應高于60%；單一客戶或集團并購通業(yè)務限額符合監(jiān)管法規(guī)和我行相關規(guī)定，全部并購通余額占同期我行核心資本凈額的比例不應超過50%。

貸款期限：貸款期限一般不超過七年。

貸款利率：利率按照我行的利率政策執(zhí)行，確定需綜合考慮業(yè)務風險、資金成本、營運成本、目標收益、同業(yè)競爭以及與客戶關系等因素。

辦理流程：

1.申請受理；

2.盡職調(diào)查；

3.風險評估；

4.審批決策；

5.放款及貸后管理。

產(chǎn)品名稱：上市通

產(chǎn)品簡介：上市通是指我行為助力山東省內(nèi)的擬上市企業(yè)（含新三板創(chuàng)新層企業(yè)）發(fā)展而提供的授信業(yè)務。

投放條件：貸款對象為截止授信發(fā)起日山東省內(nèi)已在證監(jiān)局備案輔導和在證監(jiān)會IPO排隊的企業(yè)以及每年度最新公布的新三板創(chuàng)新層企業(yè)，須符合以下條件：

1.原則上要求企業(yè)5年以上持續(xù)經(jīng)營，對于經(jīng)營情況良好、發(fā)展?jié)摿^大的企業(yè)可適度放寬；

2.財務狀況良好，流動性和盈利能力較強，有穩(wěn)定的還款來源；

3.借款人及其法定代表人或實際控制人在企業(yè)征信系統(tǒng)和個人征信系統(tǒng)中，無逾期未還貸款本息或不良授信、個人征信記錄符合我行個人貸款準入條件；在法院、稅務、工商、海關部門無不良記錄；

4.符合我行規(guī)定的其他條件。

貸款額度：根據(jù)企業(yè)的經(jīng)營狀況和實際需求以及我行的相關制度確定。

貸款期限：根據(jù)企業(yè)的經(jīng)營特點和回款時間合理確定貸款期限。

貸款利率：該業(yè)務可采用按月付息到期還本、按月等額本息或等額本金的還款方式。貸款利率參照我行現(xiàn)行的貸款定價要求辦理。

辦理流程：

1.貸前調(diào)查；

2.貸款審查、審批；

3.貸款發(fā)放；

產(chǎn)品名稱：廠商銀

產(chǎn)品簡介：廠商銀業(yè)務指商品生產(chǎn)商、商品經(jīng)銷商、銀行及其他相關合作方，按照事先協(xié)議約定，以控制經(jīng)銷商向生產(chǎn)商購買的商品提貨權為手段，由我行向經(jīng)銷商提供融資用于支付生產(chǎn)商貨款，并由生產(chǎn)商承諾承擔一定責任（退還未發(fā)貨款項或回購或發(fā)貨責任）的業(yè)務。。

投放條件：廠商銀業(yè)務主要適用于知名品牌產(chǎn)品或具備良好盈利能力、經(jīng)營規(guī)模大、市場競爭力強的生產(chǎn)廠家（包括其直屬銷售部門、銷售公司）與其下游主要經(jīng)銷商的批量供貨所形成的商品交易關系。

生產(chǎn)商應具備的條件：

1.賣方應為知名品牌產(chǎn)品生產(chǎn)廠家，經(jīng)營規(guī)模大，產(chǎn)品市場占有率較高；

2.資信情況良好，信用等級高，符合本行優(yōu)質(zhì)客戶標準；

3.履約能力強，具備足夠生產(chǎn)發(fā)貨、回購能力，符合本行對保證人的要求；

4.原則上上年度銷售收入不低于10億元，截止上年末總資產(chǎn)不低于5億元。

經(jīng)銷商應具備的條件：

1.具有一定經(jīng)營規(guī)模和充足現(xiàn)金流的法人及其他組織，一般應為生產(chǎn)廠家推薦的優(yōu)質(zhì)經(jīng)銷商；

2.以真實、合法的貿(mào)易背景為基礎；

3.資信情況良好，符合我行授信審批條件；

4.本行要求的其他條件。

交易商品應符合以下要求：

1.用途廣，易變現(xiàn)；

2.價格穩(wěn)定，波動幅度小；

3.不易消耗、變質(zhì)，便于保存。

貸款額度：廠商銀業(yè)務生產(chǎn)商和經(jīng)銷商均須在我行申請授信，且生產(chǎn)商廠商銀總額度須大于或等于其對應經(jīng)銷商廠商銀額度總和。

貸款期限：廠商銀業(yè)務授信額度期限一般不超過一年，單筆業(yè)務融資期限必須與商品銷售周轉期限相匹配，具體期限以最終審批意見為準。

貸款利率：貸款利率參照我行現(xiàn)行的貸款定價要求辦理。

業(yè)務模式：

1.三方保兌倉。三方保兌倉模式指我行為經(jīng)銷商提供授信定向用于向生產(chǎn)商購買貨物，并委托生產(chǎn)商管控貨物。隨著買方繳存保證金（或歸還授信），賣方根據(jù)我行書面指示向買方發(fā)貨。生產(chǎn)商對未向經(jīng)銷商銷售發(fā)運的商品承擔退款責任。

2.四方保兌倉。四方保兌倉模式指我行為經(jīng)銷商提供授信定向用于向生產(chǎn)商購買貨物，生產(chǎn)商收到貨款后，在約定時間內(nèi)，將貨物發(fā)送到我行指定倉庫，由我行指定監(jiān)管方進行監(jiān)管，轉現(xiàn)貨質(zhì)押業(yè)務，經(jīng)銷商打款贖貨。授信到期或符合約定的條件時，生產(chǎn)商對經(jīng)銷商未贖貨的貨物進行回購。

3.先票（款）后貨。先票（款）后貨模式指我行為經(jīng)銷商提供授信定向用于向生產(chǎn)商購買貨物，生產(chǎn)商收到貨款后，在約定時間內(nèi)，將貨物發(fā)送到我行指定倉庫，由我行指定監(jiān)管方進行監(jiān)管，轉現(xiàn)貨質(zhì)押模式，經(jīng)銷商打款贖貨。該模式下，生產(chǎn)商僅承擔未發(fā)貨部分的退款責任，對已發(fā)貨但經(jīng)銷商未銷售出去的貨物不承擔回購責任。

辦理流程：

1.貸前調(diào)查；

2.貸款審查、審批；

3.貸款發(fā)放；