節后開工首日，國常會釋放穩經濟積極信號，其中 “消費貸”一詞被金融圈重點關注。1月29日，北京商報記者多方采訪了解到，在政策指引下，不少消費金融公司、金融科技公司早已獻策獻力、加碼布局，有的瞄準“新市民”群體提供優惠政策，有的推出專屬免息抽獎活動，還有平臺結合開工給出提額福利……

多家平臺推出舉措

據新華社報道，國務院總理李克強1月28日主持召開國務院常務會議，要求持續抓實當前經濟社會發展工作，推動經濟運行在年初穩步回升。

其中提到，將堅持“兩個毫不動搖”，依法保護民營企業權益，持續打造市場化法治化國際化營商環境。支持平臺經濟持續健康發展。

此外指出，要加力擴消費，推動幫扶生活服務業企業和個體工商戶紓困、促進汽車等大宗消費政策全面落地。組織開展豐富多樣的促消費活動，促進接觸型消費加快恢復。合理增加消費信貸。

對此政策，易觀分析金融行業高級咨詢顧問蘇筱芮表示，國常會開年的最新定調，既為市場注入了強心劑，也為消費金融公司、金融科技平臺釋放了積極信號，為消費金融市場的參與主體在新的一年發力擴消費、提振中小微企業起到了引領作用。

“消費復蘇、支持平臺經濟、合理增加消費信貸，這些對消費金融公司和平臺都是利好，但這些利好最終要落地到消費者對消費金融的需求，政策的目的是利用消費金融來撬動消費，因此消費金融公司和平臺應該力所能及通過優惠來激發消費者的金融需求。” 浙江大學國際聯合商學院數字經濟與金融創新研究中心聯席主任、研究員盤和林補充道。

政策指引下，已有不少機構有所行動。就在1月29日，北京商報記者多方采訪調查了解到，包括招聯消費金融、螞蟻消費金融、中銀消費金融、馬上消費金融、中原消費金融、樂信、小贏科技等多家持牌消金公司及金融科技平臺有所布局。

樂信相關負責人告訴北京商報記者，已在金融機構、消費者和消費品牌之間構建場景消費的橋梁，并配合政府政策推出系列舉措，以近期深圳市南山區政府攜手樂信旗下分期樂商城啟動的線上電商促消費活動為例，預計拉動消費1.2億元，主要助力南山商貿企業和制造企業的發展、釋放居民消費活力。

還有機構已開啟特定人群的拉新獲客。如中銀消費金融近期在App中設置“新市民專屬貸”專屬入口，為服務新市民提供優惠政策，在原有授信額度基礎上提高一定的授信額度。據透露，中銀消費金融現有產品中累計發放服務新市民的貸款約70億元。

此外，近期小贏科技旗下產品端也推出新市民補貼計劃，通過百億免息補貼、提額卡發放等活動，助力新市民享受到快速、便捷的金融服務，切實增強獲得感、幸福感和安全感。

如今，自營App、微信公眾號確實已成為不少消金公司拉動消費貸的主陣地。除了中銀消費金融外，中原消費金融也在官方微信公眾號和App端內持續開展福利優惠，每個月20日-22日開放福利日活動，用戶參與即可獲得息費優惠、現金獎勵。

另外農歷小年至正月初六期間，中原消費金融也出臺了以專屬免息抽獎為主的一系列春節優惠活動，據透露，期間中原消費金融放款筆數達45萬筆、放款金額超24億元，超63%消費用途為旅游及手機數碼。

減費背后仍有挑戰

多家接受北京商報記者采訪的機構坦言，已經在嘗試進一步降低費率推動消費貸款。

中原消費金融稱，聚焦用戶普遍反映的資金難點和痛點，正在以普惠提額降息為切入點，分類做好服務工作，截至目前已經對4萬余名用戶進行了提額降息優惠，下一步還會根據客觀情況逐步覆蓋更多用戶。

小贏科技也指出，現階段消費信貸主要面向年輕客戶群體和長尾客戶，以金融杠桿的作用增強消費意愿、提升消費能力。截至目前，小贏科技已經累計為120萬小微企業及個體工商戶提供超過220億元貸款，服務金融機構近60家。

“消費貸可以通過降低利率的方式推動，主要是因為當前消費貸普遍存在額度小利率高的痛點，限制了消費者的借貸需求，利率是資金的價格，降低價格可以提升需求，這是市場的客觀規律。”在盤和林看來，未來消費金融平臺應該更加關注需求場景，平臺可以聚焦汽車消費金融場景，或者低利率短期消費貸借款，比如旅游貸款、消費品購物分期信貸等。

不過，多項舉措背后仍藏難點。1月29日，一持牌消金公司從業人員談及降費時面露難色，“既要保證盈利性，又要克服全面壓降對客端綜合息費水平，這將對公司息差產生較大壓力”。

另外，也有金融科技平臺相關負責人向北京商報記者透露，“今年的初步計劃是在規模繼續增長的前提下，進一步降低資金成本與風險，并拓展我們服務的客戶數，但同時也面臨最大的挑戰：仍然是如何精細化運營，且在近一步降低費率的情形下如何不斷遞增回報，以保持穩健增長”。

此外，蘇筱芮也指出，市場機構在推動消費貸過程中，還要注意如何確定重點場景及群體，確保將資金用到實處而不是產生資金空轉，機構需要在強化場景方資質審核的同時保障消費貸業務的真實性，多措并舉完成完整的盡調流程。

平衡好業務發展與風險控制

雖然存在挑戰，但可喜的是，隨著出行、住宿餐飲、文旅等消費場景恢復，消費金融將迎來重要“窗口期”與“機遇期”。

金融行業資深研究者于百程認為，對于消費金融服務機構來說，首先是要制定好支持消費的目標和策略，把支持內需復蘇作為業務重點；第二是豐富消費信貸產品供給，提升市民消費金融便利性，加大利率優惠和推廣力度；第三可在一些重點消費領域，比如新能源汽車、智能電器等新消費熱點，餐飲、文旅等快速復蘇的領域重點發力；第四是充分借助數字化技術提升消費信貸業務效率，與場景等第三方的深入合作。

消費意愿離不開消費能力的支撐，敢消費、能消費的背后是收入的增長、民生的保障。從北京商報記者采訪了解的情況來看，自疫情政策調整后，居民就業環境穩定，收入保障提高，消費意愿有一定程度的復蘇。例如近期中原消費金融就透露消費貸款規模有較大提升，新增授信用戶數26萬人。

不過，業務發展與風險控制仍是一個恒久的話題。對此，有消費金融機構表示，除了圍繞消費者真實、合理需求進行產品創新與營銷外，也在加強貸后管理，嚴控資金流向，嚴格控制過度放貸以及資金挪用可能引發的風險問題。

另外有金融科技平臺也透露，除了進一步拓展平臺的消費貸客戶群體外，也在進一步加強toB合作，尤其是更會關注與征信機構的合作。

北京商報記者 劉四紅