網絡借貸屬于民間借貸的—種，是合法的。網絡借貸只是民間借貸的一種形式，即民間借貸以網絡合同的形式訂立借貸合同，并通過網絡形式履行提供借款及償還本金及利息的合同義務。網絡平臺貸款合法問題具體看年利息的，年利息符合《民法典》規定的要求認為是合法的，高于規定的年利息則被認定為高利貸，不受法律保護。

一、私自放高利貸犯法嗎

民間借貸合同的利息由雙方約定，雙方約定的利率只要不超過合同成立時一年期貸款市場報價利率四倍，就是合法的；超出的，則屬于高利貸。“一年期貸款市場報價利率”，是指中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心自2019年8月20日起每月發布的一年期貸款市場報價利率。若民間借貸合同構成高利貸的，則是無效的合同，不發生法律效力。

二、民間借貸中的利息應如何約定

民間借貸可以是有償的也可以是無償的。

無息民間借貸：根據《民法典》（自2021年1月1日起實施）第六百八十條規定“自然人之間的借款合同對支付利息沒有約定或者約定不明確的，視為不支付利息”，因此如果民間借貸中未約定利息，或約定利息不明的，視為無息民間借貸，借款人在約定借款期內不用支付利息。但對于無息民間借貸，借款人到期不還（約定還款日期的）或經催告不還的（無約定還款日期的），出借人可要求借款人償還逾期利息或催告后的利息，利息數額參照銀行同等貸款的利率計算。

有息民間借貸：根據《民法典》第六百八十條規定“自然人之間的借款合同約定支付利息的，借款的利率不得違反國家有關限制借款利率的規定”以及《若干意見》規定“民間借貸的利率可以適當高于銀行的利率，但最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍”，因此民間借貸中可自由約定利息，但約定超過銀行同類貸款利率四倍的部分，國家是不予保護的。

另外，根據根據《民法典》第六百七十條規定“借款的利息不得預先在本金中扣除。利息預先在本金中扣除的，應當按照實際借款數額返還借款并計算利息。”

綜上，是否在民間借貸中約定利息，借貸雙方可根據自身情況，選擇決定。筆者認為，出于維護出借方利益出發，若出借方選擇無息借貸方式，應明確約定好民間借貸還款日期，或雖未約定明確還款日期，但應將催收還款情況以證據形式進行固定，以確保主張利息權利的行使。出借方選擇有息借貸方式的，約定利息可超過銀行同類利率的四倍，不發生違約情況下，出借人可保證自身利益的最大化；即使發生違約情況，法院也可以支持銀行同類利率的四倍。

三、借款合同即約定利息又約定違約金怎么處理

違約金條款屬于當事人意思自治范疇，當事人依據私法自治原則同時約定利息或罰息和違約金，應當承認其法律效力。由此見得，違約金和利息(罰息)兩種責任形式在借款合同中是并行不矛盾的。

但是，如果民間借貸合同中對借款人逾期歸還借款的違約責任，既約定了超過合同成立時一年期貸款市場報價利率四倍的利息，又約定了高額的違約金的，對于超過合同成立時一年期貸款市場報價利率四倍的利息或罰息部分，由于違反了法律的禁止性規定，法院應依職權認定無效，只保護合同成立時一年期貸款市場報價利率四倍以內的利息。

【本文關聯的相關法律依據】

《中華人民共和國民法典》第六百八十條禁止高利放貸，借款的利率不得違反國家有關規定。借款合同對支付利息沒有約定的，視為沒有利息。借款合同對支付利息約定不明確，當事人不能達成補充協議的，按照當地或者當事人的交易方式、交易習慣、市場利率等因素確定利息；自然人之間借款的，視為沒有利息。