豫金發〔2019〕202號

各省轄市、省直管縣（市）金融局，省直管小額貸款公司：

為規范河南省小額貸款公司設立審批工作，落實國家和省委、省政府“放管服”的決策部署，提高小額貸款公司設立審查和審批效率，省地方金融監管局對《河南省小額貸款公司設立審批工作指引(暫行)》（豫政金〔2015〕247號）進行了修訂完善，現印發給你們，請結合實際貫徹執行。

請將本通知轉發至轄內小額貸款公司。

2019年8月19日

河南省小額貸款公司設立審批工作指引

(2019年修訂版)

為貫徹落實“放管服”改革要求，進一步規范小額貸款公司設立審批工作，提高設立質量和審核效率，依據《中國銀行業監督管理委員會中國人民銀行關于小額貸款公司試點的指導意見》(銀監發〔2008〕23號)等有關法律、法規、規章和規范性文件，制定本指引。

一、申請條件

（一）屬地管理。取得屬地金融局或省級主管單位審核同意。其中，省級主管單位為省直部門、省屬重點骨干企業和省屬骨干企業。中央企業在我省設立小額貸款公司，省級主管單位為中央企業集團或其一級子公司。

（二）注冊資本。注冊資本為實繳貨幣資本，一次性繳納。在縣（市）設立小額貸款公司，注冊資本不低于人民幣1億元；在市轄區設立小額貸款公司，注冊資本不低于人民幣2億元；在省轄市設立小額貸款公司，注冊資本不低于人民幣3億元。

（三）股東要求

1、第一大股東（主發起人）要求：

（1）須為企業法人、政府財政、事業法人、社團組織或國（境）外法人。

（2）應管理規范、財務狀況良好，有充足的貨幣資金足以滿足出資需要；信用良好，企業及法定代表人最近3年（不足3年的按實際提供）無重大違法違規、不良信用記錄或被列入失信被執行人的情形。

（3）出資比例不低于注冊資本的30%。

（4）為國（境）外法人的，申請前一年的凈資產總額須符合國家對外商投資的有關規定。

2、其他法人股東要求：

（1）出資比例不得低于注冊資本的5%，與第一大股東（主發起人）出資累計不得低于注冊資本的51%。

（2）其他與第一大股東（主發起人）要求相同。

3、自然人股東要求：

（1）具有完全民事行為能力，近3年內無重大違法違規、不良信用記錄或被列為失信被執行人的情形。

（2）出資比例不得低于注冊資本的5%，入股資金為自有資金，出資來源真實合法、權屬明晰，不得以他人委托資金、借貸資金入股。

（3）自然人股東以共有財產出資應征得其財產共有人同意。

（四）從業人員要求。擬任董事、監事、財務負責人等高級管理人員應熟悉與小額貸款業務相關的法律法規和規定；信用良好，最近3年無重大違法違規、不良信用記錄或被列入失信被執行人的情形；具有履行職責所需的從業經驗和管理能力。

（五）公司責任義務。小額貸款公司主動申請退出試點資格或因違法違規經營被強制取消試點資格的，應主動配合金融工作部門完成退出試點、注銷實體或變更為一般工商企業。對拒不配合的，將其有關信息推送至國家企業信用信息公示系統和省信用信息共享平臺，承擔失信行為帶來的信用約束。

二、設立要點

（一）出資人按照《中華人民共和國公司法》（以下簡稱《公司法》）規定，確定擬組建小額貸款公司的組織形式、出資方式和股本結構，明確出資人的權利和義務。

（二）主要出資人召集其他出資人召開出資人會議，按照法定程序審議通過出資設立小額貸款公司、成立籌備工作小組(或指定代表或者共同委托代理人)并授權其履行組建工作職責的有關決議。

（三）起草公司章程草案和各項內部管理制度。

（四）申請預先核準公司名稱。

（五）確定營業場所。

（六）在當地主流報紙公告發起設立小額貸款公司的基本情況、資金來源真實合法、材料真實性和合規經營承諾等信息。

（七）提交申報材料，獲得設立批復后，憑設立批復到登記注冊機關辦理注冊登記。

三、提交材料

（一）設立小額貸款公司申請登記表（原件1份）。

（二）省轄市、省直管縣(市)金融局或主發起人的省級主管單位設立小額貸款公司的請示或函（原件1份）。

（三）新設小額貸款公司屬地（公司住所地）金融局對股東、董事、監事和高級管理人員的監管談話材料（原件1份）。

（四）新設小額貸款公司提交的登記注冊機關核發的在有效期的《企業名稱預先核準通知書》（復印件1份）。

（五）新設小額貸款公司在當地主流報紙上刊登的基本情況、資金來源真實合法、材料真實性和合規經營承諾情況的公告（原件1份）。

（六）新設小額貸款公司的可行性研究報告（原件1份）。

（七）新設小額貸款公司的股東會、董事會（設董事會時提供）和監事會（設監事會時提供）的決議（原件1份）。

（八）新設小額貸款公司章程（原件1份）。

（九）新設小額貸款公司提交法定驗資機構出具的驗資報告（原件1份，可在省轄市、省直管縣（市）上報材料時提供）。

（十）新設小額貸款公司的企業法人股東提交以下資料并加蓋公章和法定代表人簽字:1.法人股東近三年(不足三年,按實際提供)的審計報告（復印件1份）；2.人民銀行的信用報告（原件1份）。

（十一）新設小額貸款公司的自然人股東提交以下資料：1.身份證（復印件1份）；2.自然人股東資金來源說明（原件1份，簽字和按指?。?.個人信用記錄報告（原件1份）。

（十二）新設小額貸款公司的擬任董事、監事、高級管理人員材料：1.董事、監事、高級管理人員情況表（原件1份）；2.身份證（復印件1份）；3.個人信用記錄報告（原件1份）。

（十三）新設小額貸款公司制度：信息披露制度、內部控制制度、貸款管理制度、財務制度、風險控制、客戶檔案管理等制度（原件各1份）。

四、審核要點

（一）設立申請登記表。申請人自行下載并在進行監管談話時當面如實填寫、逐項自查，登記表不得缺項漏項。

（二）設立的請示或函。省轄市、省直管縣(市)金融局或作為主發起人的省級主管單位關于設立的請示或函，要列明擬設公司基本情況、現場勘查、審查公告情況和材料審查意見等，以及履行對該公司日常監管和風險處置責任。

（三）監管談話材料。在審查申請人設立申請登記表的基礎上，屬地金融局可通過對小額貸款公司相關的法律、法規、政策和規章進行測試或監管談話等方式，對董事、監事和高級管理人員的從業經驗和管理能力做出初步的客觀評價；通過信用（中國）或國家企業信用信息公示系統等查詢股東的信用信息，或直接向公安、市場監管、稅務和處非等有關部門發函等方式，對股東信用情況做出初步的客觀評價；通過到公司的住所進行現場勘查,對購房合同（自有）或租賃合同現場審驗等做出初步評價。屬地金融局約談時，要現場核查約談人員的身份證信息。

（四）公司名稱。新設小額貸款公司提交的《企業名稱預先核準通知書》在有效期內，名稱四部分組成,即行政區劃、字號、行業、組織形式。其中行業僅為“小額貸款”。

（五）報紙公告。新設小額貸款公司在當地主流報紙刊登基本情況、資金來源真實合法、材料真實性和合規經營承諾情況的公告，內容包括：新設小額貸款公司名稱、住所、注冊資本、股東及股權比例、擬任董事長、擬任監事長、擬任總經理人選，承諾申報材料真實合法、依法合規經營，并承擔相應法律責任。

（六）可行性研究報告?？尚行匝芯繄蟾鎯热葜辽侔ǎ涸O立的可行性和必要性、市場前景分析、經營機制、目標市場、內控機制及控制目標、經濟效益和社會效果等相關內容，可行性研究報告有明確的結論性意見。

（七）有關決議。設董事會或監事會時，相關決議符合《公司法》要求，即股東會選舉董事和監事，董事會和監事會選舉相應董事長和監事會主席，董事或監事的人數等相關決議內容要與公司章程的有關條款保持一致。股東會決議要符合法定程序，須參會的法人股東蓋章、自然人股東簽字并按指印；董事會和監事會決議，須參會人員簽字。

（八）公司章程。應符合《公司法》要求，還要列明小額貸款公司的特殊規定和禁止性條款。國有企業要把黨建工作要求寫入公司章程。公司章程須法人股東蓋章、自然人股東簽字并按指印。

（九）驗資報告。在省轄市、省直管縣（市）金融局上報省地方金融監管局時提供，報告中的股東名稱、出資金額、股權比例等與新設小額貸款公司的股東相關信息一致；驗資報告在90日內，帶驗證碼或防偽標識，可登錄河南省注冊會計師網等有關網站查詢。我省小額貸款公司實行主辦銀行制度，應在主辦銀行開設驗資賬戶，并在領取營業執照后開設基本戶和信貸專用賬戶。

（十）法人股東。審計報告中的自有或流動貨幣資金須超過擬出資額(不含抵押、存貨、擔保類等資產)。

（十一）自然人股東。自然人股東資金來源說明，若主要來源于股權投資或興辦的經濟實體,屬地金融局須登陸全國企業信用信息公示系統或信用（中國）等信用信息系統進行查證有關經濟實體情況；其他來源的，可通過監管約談或面簽等方式了解。

（十二）從業人員?？山Y合《河南省小額貸款公司設立申請登記表》進行審查。其中，高級管理人員應具備大專以上學歷；從事小額貸款或在銀行業金融機構工作3年以上，或從事相關行業工作5年以上。相關行業主要包括保險公司、證券公司、基金公司、投資公司、擔保公司、信托公司、財務公司、典當公司、期貨公司和資產管理公司等。財務負責人應具有會計、財務或者審計等相關領域中級以上職稱。屬地金融局應查看原件。

（十三）公司制度。審核新設小額貸款公司是否制定了以下制度：信息披露制度、內部控制制度、貸款管理制度、財務管理制度、風險控制制度、客戶檔案管理制度等。

五、審核程序

（一）受理。申請人符合本指引申請條件的，按照材料清單準備相關材料,通過屬地金融局逐級上報，或由省級主管部門向省地方金融監管局提交設立意見函。不予受理的，書面告知申請人，并說明理由。

（二）審查。實行逐級審查、逐級公示。各級金融局接到申請材料后，按照審查要點進行審查。經審查符合設立條件、材料齊全且門戶網站公示無異議的，向上級金融局提交設立申請。審查中，需要補正材料或情況說明的，要一次性告知需要補正的清單，并要求申請人限期完善；需要現場核查的，可組織專家現場核查，并書面告知申請人；需要征求有關部門意見的，應直接向有關部門函證。

（三）決定。決定批準的，省地方金融監管局下發設立批復；不予批準的，書面告知申請人，并說明理由。

（四）送達。省地方金融監管局將設立批復通過郵寄或自行領取等方式送達省轄市、省直管縣（市）金融局。屬地金融局應當督促小額貸款公司自領取設立批復文件后30日內到市場監督管理部門登記注冊。小額貸款公司登記注冊后,屬地金融工作部門應督促小額貸款公司登陸“河南省小額貸款公司業務信息監管平臺”填寫完善相關信息。

（五）建檔。各級金融局要對小額貸款公司設立的申請材料、補正材料、批復文件等紙質文件進行整理，存檔備案。

附件: 1.河南省小額貸款公司設立申請登記表

2.董事、監事、高級管理人員任職資格審核表

附件1

河南省小額貸款公司設立申請登記表

一、基本情況

公司名稱

組織形式

公司性質

擬注冊地址

擬申請經營地域范圍

擬申請經營業務范圍

法定代表人