有朋友問我，公司在銀行借款以后，公司的銀行賬戶卻沒有錢是怎么回事呢？

這個(gè)問題比較復(fù)雜，可以分幾種情況說明這個(gè)問題：

第一種情況可能是受托支付的原因，銀行貸款發(fā)放以后直接劃轉(zhuǎn)給公司的業(yè)務(wù)客戶，也就是直接支付了應(yīng)付款項(xiàng)

由于監(jiān)管部門加強(qiáng)了對銀行貸款用途的嚴(yán)格監(jiān)管，所以在貸款申請時(shí)要提供貸款的真實(shí)用途，而且為了確保銀行貸款用到真實(shí)的用途之上，監(jiān)管部門還要求貸款公司對貸款的支付方式進(jìn)行選擇：即自主支付和受托支付。

自主支付即公司根據(jù)銀行貸款的用途、根據(jù)業(yè)務(wù)的進(jìn)展情況自行支付；受托支付則是貸款銀行根據(jù)公司的委托、在公司的業(yè)務(wù)符合銀行的貸款用途時(shí)，銀行發(fā)放貸款的同時(shí)直接將資金支付給交易對方。

大家可能會說，公司可以選擇自主支付啊？沒錯(cuò)。但是問題在于自主支付是有嚴(yán)格的條件的：如金額要小、支付頻繁而且在一定的時(shí)間內(nèi)支付完畢，所以，貸款金額稍微大一點(diǎn)就不可能采取自主支付的方式。

這就是為什么銀行貸款發(fā)放以后，公司的銀行賬戶卻沒有錢的原因。

第二種情況是公司沒有在貸款銀行的賬戶上進(jìn)行存款

一般來說，貸款銀行都要求貸款企業(yè)在貸款發(fā)放前后在銀行有一定的存款，雖然現(xiàn)在監(jiān)管部門明確要求銀行貸款不能與存款掛鉤，但是無論是從銀行的角度還是從銀行客戶經(jīng)理的角度，企業(yè)在貸款銀行放入一定的存款都有利于銀行對公司下一個(gè)階段的支付，并且在未來的風(fēng)險(xiǎn)評估中比較有利。

但也有一些企業(yè)在一家銀行貸款以后，在這家銀行沒有任何存款，這時(shí)銀行的信貸員和支行對這家公司的感覺就不太好，信貸人員就會要求公司在銀行存款。如果提問者遇到的是這樣的情況，那么，信貸員就要認(rèn)真研究一下公司的現(xiàn)金流情況，如果企業(yè)有大量的銀行存款就說明公司把錢存在了其它銀行，你就可以要求公司存一定的錢在這家銀行，畢竟銀行與企業(yè)的合作是雙方共贏的，不能光強(qiáng)調(diào)銀行為企業(yè)服務(wù)，而企業(yè)也要對所有的銀行一視同仁。

第三種情況是貸款企業(yè)在貸款銀行沒有必要的結(jié)算業(yè)務(wù)量，這表明公司的結(jié)算業(yè)務(wù)要么是假的，要么是資金回流到了其它銀行

任何企業(yè)的業(yè)務(wù)都是資金有來有往，采購需要支付一定的資金，銷售需要回籠一定的資金。

企業(yè)貸款是為了對外支付，從而形成其它企業(yè)的結(jié)算資金和銀行存款，而無論是什么類型的企業(yè)，只要是正常經(jīng)營都一定會有一定的回流資金，不管是銷售產(chǎn)品還是銷售服務(wù)，因此，過去銀行向企業(yè)貸款時(shí)都要求有一定的貸款金額的結(jié)算資金比例，不僅僅是為了銀行的存款，也是為了分析研究企業(yè)的資金運(yùn)行和業(yè)務(wù)經(jīng)營狀況。

后來，監(jiān)管部門為了給貸款企業(yè)減輕存款壓力，就明確貸款銀行不許規(guī)定結(jié)算貸款比例、存款貸款比例，規(guī)定的初衷雖然是為了減輕企業(yè)的負(fù)擔(dān)，但無形中會導(dǎo)致貸款企業(yè)在貸款銀行的賬戶上沒有錢。

如果貸款企業(yè)在貸款銀行沒有結(jié)算資金呢？從而導(dǎo)致貸款企業(yè)在貸款銀行沒有存款，那么，貸款銀行的信貸人員就要注意了：

一是可能貸款企業(yè)的貸款用途是假的，貸款企業(yè)根本沒有那些業(yè)務(wù)，從而會形成貸款風(fēng)險(xiǎn)，所以，銀行就要加強(qiáng)對貸款企業(yè)的貸后管理，關(guān)注貸款企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)；

二是貸款企業(yè)把結(jié)算都從其它銀行進(jìn)行結(jié)算，那么就要考慮這家企業(yè)合作的誠意，貸款從你這里拿錢，結(jié)算全回到其它銀行，起碼是貸款企業(yè)對銀行的不尊重，合作誠意不足。貸款銀行在貸款到期以后續(xù)貸時(shí)，銀行要么會拒絕貸款，要么會提高貸款利率，要么會減少貸款額度。所以，很多企業(yè)抱怨貸款銀行續(xù)貸時(shí)銀行提高了利率或者消減了貸款額度，但不知道的是，自己在與銀行的合作過程中是不是也有不妥之處呢？

公司在銀行貸款后銀行賬戶沒有錢，無論是哪種情況都是不正常的，無論是作為貸款企業(yè)還是貸款銀行都應(yīng)該進(jìn)一步反思。（麒鑒）