滬金規(guī)〔2021〕4號(hào)

關(guān)于印發(fā)《上海市小額貸款公司監(jiān)督管理辦法》的通知

各區(qū)人民政府，市政府各委、辦、局:

《上海市小額貸款公司監(jiān)督管理辦法》已經(jīng)市政府同意，現(xiàn)印發(fā)給你們，請(qǐng)認(rèn)真按照?qǐng)?zhí)行。

上海市地方金融監(jiān)督管理局

2021年9月23日

關(guān)于印發(fā)《上海市小額貸款公司監(jiān)督管理辦法》的通知

第一章 總 則

第一條 為規(guī)范本市小額貸款公司經(jīng)營(yíng)行為，加強(qiáng)監(jiān)督管理，防范化解風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》《上海市地方金融監(jiān)督管理?xiàng)l例》《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號(hào)）和《關(guān)于加強(qiáng)小額貸款公司監(jiān)督管理的通知》（銀保監(jiān)辦發(fā)〔2020〕86號(hào)）等相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，結(jié)合本市實(shí)際，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱小額貸款公司，是指由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，主要經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。

第三條 本市行政區(qū)域內(nèi)的小額貸款公司及其活動(dòng)的監(jiān)督管理、風(fēng)險(xiǎn)處置適用本辦法。

第四條 本市小額貸款公司監(jiān)督管理部門(mén)包括上海市地方金融監(jiān)督管理局（下稱市地方金融監(jiān)管部門(mén)）和區(qū)金融工作部門(mén)。以上統(tǒng)稱地方金融管理部門(mén)。

第五條 本市小額貸款公司實(shí)行部門(mén)聯(lián)動(dòng)、市區(qū)聯(lián)合監(jiān)督管理機(jī)制。市地方金融監(jiān)管部門(mén)負(fù)責(zé)對(duì)本市行政區(qū)域內(nèi)小額貸款公司及其活動(dòng)的監(jiān)督管理，承擔(dān)制定監(jiān)管細(xì)則、開(kāi)展調(diào)查統(tǒng)計(jì)，組織推進(jìn)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警、防范處置等職責(zé)，負(fù)責(zé)與國(guó)家金融管理部門(mén)聯(lián)系。

市發(fā)展改革、經(jīng)濟(jì)信息化、商務(wù)、公安、財(cái)政、住房城鄉(xiāng)建設(shè)管理、農(nóng)業(yè)農(nóng)村、市場(chǎng)監(jiān)管、稅務(wù)等部門(mén)按照各自職責(zé)，做好小額貸款公司管理的相關(guān)工作。各相關(guān)部門(mén)加強(qiáng)溝通和信息共享，強(qiáng)化監(jiān)管協(xié)調(diào)，形成監(jiān)管合力。

各區(qū)政府負(fù)責(zé)制定本行政區(qū)域內(nèi)小額貸款行業(yè)發(fā)展政策措施、建立風(fēng)險(xiǎn)防范和化解工作機(jī)制，承擔(dān)小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)處置、維穩(wěn)處突和投訴舉報(bào)第一責(zé)任，根據(jù)實(shí)際情況確定本區(qū)金融工作部門(mén)，并由其承擔(dān)本行政區(qū)域內(nèi)小額貸款公司的具體監(jiān)管工作。

區(qū)金融工作部門(mén)根據(jù)市地方金融監(jiān)管部門(mén)的要求，對(duì)登記注冊(cè)在本行政區(qū)域內(nèi)的小額貸款公司承擔(dān)初步審查、信息統(tǒng)計(jì)、事中事后監(jiān)管等職責(zé)，具體負(fù)責(zé)實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警、防范處置及投訴舉報(bào)等有關(guān)工作，并負(fù)責(zé)采取相應(yīng)的監(jiān)督管理措施。

第六條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)依法合規(guī)開(kāi)展業(yè)務(wù)，提高對(duì)小微企業(yè)、城鎮(zhèn)低收入人群和“三農(nóng)”等普惠金融重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象的服務(wù)水平，踐行普惠金融理念，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

第七條 鼓勵(lì)各區(qū)政府通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)、專(zhuān)項(xiàng)補(bǔ)貼等方式，引導(dǎo)和支持小額貸款公司加大對(duì)小微企業(yè)和“三農(nóng)”等的信貸支持力度，降低貸款成本，改善金融服務(wù)。

第二章 設(shè)立、變更與退出

第八條 設(shè)立小額貸款公司，應(yīng)當(dāng)由區(qū)金融工作部門(mén)提出意見(jiàn)，經(jīng)市地方金融監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)后，小額貸款公司方可向市場(chǎng)監(jiān)管部門(mén)申請(qǐng)辦理注冊(cè)登記。

本市小額貸款公司名稱由行政區(qū)劃、字號(hào)、行業(yè)表述、組織形式組成。其中，行政區(qū)劃系指“上海”；字號(hào)由公司自行確定；行業(yè)表述應(yīng)當(dāng)標(biāo)明“小額貸款”字樣；組織形式為有限責(zé)任公司或者股份有限公司。

第九條 設(shè)立小額貸款公司，應(yīng)當(dāng)符合《中華人民共和國(guó)公司法》的規(guī)定，并符合以下要求：

（一）有符合本辦法規(guī)定的注冊(cè)資本；

（二）有符合本辦法規(guī)定的股權(quán)結(jié)構(gòu)；

（三）有符合本辦法規(guī)定的發(fā)起人；

（四）有符合本辦法規(guī)定的任職資格條件的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員；

（五）有健全的組織架構(gòu)，以及業(yè)務(wù)規(guī)范和風(fēng)險(xiǎn)控制等內(nèi)部管理制度；

（六）有支撐業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)必要的信息系統(tǒng)；

（七）有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所；

（八）有符合本辦法和《中華人民共和國(guó)公司法》規(guī)定的章程；

（九）國(guó)家規(guī)定的其他審慎性條件。

第十條 小額貸款公司注冊(cè)資本原則上不低于人民幣2億元，且為實(shí)繳貨幣資本，不得以借貸資金和他人委托資金入股。

第十一條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)具有合理的股權(quán)結(jié)構(gòu)。主要發(fā)起人及其關(guān)聯(lián)方合并持股比例原則上不超過(guò)80%。單個(gè)發(fā)起人持股比例不得低于5%。主要發(fā)起人股權(quán)三年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓、質(zhì)押，其他發(fā)起人一年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓、質(zhì)押（監(jiān)管部門(mén)及司法部門(mén)依法責(zé)令轉(zhuǎn)讓的除外），并在公司章程中載明。

第十二條 小額貸款公司主要發(fā)起人應(yīng)當(dāng)為企業(yè)法人，管理規(guī)范，實(shí)力雄厚，凈資產(chǎn)不低于人民幣1億元，資產(chǎn)負(fù)債率不高于70%，原則上連續(xù)三年盈利且利潤(rùn)總額在人民幣3000萬(wàn)元以上。企業(yè)發(fā)起人和自然人發(fā)起人應(yīng)當(dāng)具有良好信譽(yù)。

第十三條 小額貸款公司擬任董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員，應(yīng)當(dāng)具備與其履行職責(zé)相適應(yīng)的金融知識(shí)和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，信譽(yù)良好，無(wú)刑事違法犯罪記錄。

第十四條 設(shè)立小額貸款公司，應(yīng)當(dāng)由主要發(fā)起人向擬設(shè)立公司住所所在區(qū)金融工作部門(mén)提交申請(qǐng)材料。申請(qǐng)材料應(yīng)當(dāng)包括：

（一）申請(qǐng)書(shū)。內(nèi)容包括但不限于擬設(shè)立小額貸款公司的名稱、組織形式、住所、注冊(cè)資本、法定代表人、經(jīng)營(yíng)范圍、股權(quán)結(jié)構(gòu)、控股股東及實(shí)際控制人情況、設(shè)立的可行性和必要性等；

（二）可行性報(bào)告。內(nèi)容包括但不限于相關(guān)市場(chǎng)需求、同業(yè)狀況、公司市場(chǎng)定位、經(jīng)營(yíng)模式、業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)控制能力、未來(lái)3年資產(chǎn)負(fù)債和盈利水平預(yù)測(cè)等；

（三）章程草案；

（四）組織架構(gòu)圖；

（五）業(yè)務(wù)規(guī)范和風(fēng)險(xiǎn)控制等內(nèi)部管理制度；

（六）擬任董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員的簡(jiǎn)歷和資格證明；

（七）發(fā)起人營(yíng)業(yè)執(zhí)照或身份證明、出資意向和出資能力證明；

（八）法律意見(jiàn)書(shū)；

（九）營(yíng)業(yè)場(chǎng)所證明材料；

（十）發(fā)起人承諾書(shū)；

（十一）業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)材料。

第十五條 小額貸款公司的下列事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)參照設(shè)立條件、程序申請(qǐng)變更：

（一）減少注冊(cè)資本；

（二）變更股權(quán)；

（三）跨區(qū)變更住所；

（四）變更法定代表人、董事長(zhǎng)或執(zhí)行董事、總經(jīng)理等主要負(fù)責(zé)人；

（五）合并、分立、終止或退出試點(diǎn)。

第十六條 小額貸款公司的下列事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)事前向公司住所所在區(qū)金融工作部門(mén)備案：

（一）變更名稱；

（二）原股東等比例增加注冊(cè)資本；

（三）區(qū)內(nèi)變更住所；

（四）變更章程；

（五）除董事長(zhǎng)或執(zhí)行董事、總經(jīng)理以外的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員變更。

區(qū)金融工作部門(mén)應(yīng)當(dāng)在完成備案之日起5個(gè)工作日內(nèi)向市地方金融監(jiān)管部門(mén)報(bào)備相關(guān)事項(xiàng)。

第十七條 小額貸款公司解散或被依法宣告破產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)依法進(jìn)行清算并注銷(xiāo)。

第三章 經(jīng)營(yíng)規(guī)則

第十八條 小額貸款公司業(yè)務(wù)范圍為發(fā)放貸款及相關(guān)的咨詢活動(dòng)。

第十九條 小額貸款公司發(fā)放貸款應(yīng)當(dāng)遵循小額、分散的原則，根據(jù)借款人收入水平、總體負(fù)債、資產(chǎn)狀況、實(shí)際需求等因素評(píng)估還款能力，合理確定貸款金額和期限。

小額貸款公司對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過(guò)小額貸款公司凈資產(chǎn)的10%；對(duì)同一借款人及其關(guān)聯(lián)方的貸款余額不得超過(guò)小額貸款公司凈資產(chǎn)的15%。

市地方金融監(jiān)管部門(mén)根據(jù)監(jiān)管需要，可以下調(diào)前述貸款余額最高限額。

第二十條 經(jīng)營(yíng)管理較好、風(fēng)控能力較強(qiáng)、監(jiān)管評(píng)價(jià)良好的小額貸款公司，經(jīng)市地方金融監(jiān)管部門(mén)同意可依法開(kāi)展發(fā)行債券、以本公司發(fā)放的貸款為基礎(chǔ)資產(chǎn)發(fā)行資產(chǎn)證券化產(chǎn)品等業(yè)務(wù)，經(jīng)區(qū)金融工作部門(mén)同意可依法開(kāi)展股東借款業(yè)務(wù)；經(jīng)向行業(yè)自律組織備案后，小額貸款公司可以通過(guò)同業(yè)拆借方式融入資金。

小額貸款公司通過(guò)銀行借款、股東借款、同業(yè)拆借等非標(biāo)準(zhǔn)化融資形式融入資金的余額不得超過(guò)其凈資產(chǎn)的1倍；通過(guò)發(fā)行債券、資產(chǎn)證券化產(chǎn)品等標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類(lèi)資產(chǎn)形式融入資金的余額不得超過(guò)其凈資產(chǎn)的4倍。

市地方金融監(jiān)管部門(mén)根據(jù)監(jiān)管需要，可以下調(diào)前述對(duì)外融資余額與凈資產(chǎn)比例的最高限額。

第二十一條 小額貸款公司發(fā)放的貸款用途應(yīng)當(dāng)符合法律法規(guī)、國(guó)家宏觀調(diào)控和產(chǎn)業(yè)政策。小額貸款公司應(yīng)當(dāng)與借款人明確約定貸款用途，并且按照合同約定監(jiān)控貸款用途。

小額貸款公司貸款不得用于以下事項(xiàng)：

（一）股票、金融衍生品等投資；

（二）房地產(chǎn)市場(chǎng)違規(guī)融資；

（三）國(guó)家禁止的其他用途。

第二十二條 小額貸款公司不得從貸款本金中先行扣除利息、手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)、保證金等，違規(guī)預(yù)先扣除的，應(yīng)當(dāng)按照扣除后的實(shí)際借款金額還款和計(jì)算利率。

小額貸款公司與借款人按市場(chǎng)原則自主協(xié)商確定貸款利率，但利率上限不得超過(guò)國(guó)家規(guī)定。鼓勵(lì)小額貸款公司降低貸款利率，降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本。

第二十三條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化資金管理，對(duì)放貸資金（含自有資金及外部融入資金）實(shí)施專(zhuān)戶管理，所有資金必須進(jìn)入放貸專(zhuān)戶方可放貸。放貸專(zhuān)戶需具備支撐小額貸款業(yè)務(wù)的出入金能力，應(yīng)當(dāng)向區(qū)金融工作部門(mén)報(bào)備，并按區(qū)金融工作部門(mén)要求定期提供放貸專(zhuān)戶運(yùn)營(yíng)報(bào)告和開(kāi)戶銀行出具的放貸專(zhuān)戶資金流水明細(xì)。

區(qū)金融工作部門(mén)根據(jù)監(jiān)管需要，可以限定放貸專(zhuān)戶數(shù)量。

第二十四條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)完善治理結(jié)構(gòu)，按照國(guó)家和本市有關(guān)規(guī)定，依據(jù)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)原則制定符合本公司業(yè)務(wù)特點(diǎn)的貸款風(fēng)險(xiǎn)管理和分類(lèi)制度，建立健全并嚴(yán)格遵守內(nèi)部控制、資產(chǎn)質(zhì)量、風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、信息披露、關(guān)聯(lián)交易、營(yíng)銷(xiāo)宣傳、投訴處理等業(yè)務(wù)規(guī)則和管理制度。

第二十五條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)按照法律法規(guī)和市地方金融監(jiān)管部門(mén)的要求，規(guī)范債務(wù)催收程序和方式，加強(qiáng)對(duì)催收人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)。

小額貸款公司及其委托的第三方催收機(jī)構(gòu)，不得向借款人及其擔(dān)保人或者合同約定的其他還款義務(wù)人以外的單位或者個(gè)人進(jìn)行催收，不得采取以下方式催收債務(wù)：

（一）使用或者威脅使用暴力；

（二）故意傷害他人身體；

（三）侵犯人身自由；

（四）非法占有被催收人的財(cái)產(chǎn)；

（五）以侮辱、誹謗、騷擾等方式干擾他人正常生活；

（六）違規(guī)散布他人隱私；

（七）其他以非法或者不正當(dāng)手段催收債務(wù)的行為。

第二十六條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)遵循公開(kāi)透明原則，充分履行告知義務(wù)，告知借款人貸款金額、期限、年化利率、還款方式等內(nèi)容，在合同中載明并由借款人確認(rèn)。小額貸款公司應(yīng)當(dāng)在債務(wù)到期前的合理時(shí)間內(nèi)，告知借款人應(yīng)當(dāng)償還本金及利息的金額、時(shí)間、方式以及未到期償還的責(zé)任。

小額貸款公司應(yīng)當(dāng)在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所顯著位置公示設(shè)立審批文件、營(yíng)業(yè)執(zhí)照等內(nèi)容。

第二十七條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)妥善保管依法獲取的客戶信息，未經(jīng)授權(quán)或者同意不得收集、存儲(chǔ)、使用客戶信息，不得非法買(mǎi)賣(mài)或者泄露客戶信息。

第二十八條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)依法規(guī)范經(jīng)營(yíng)，嚴(yán)守風(fēng)險(xiǎn)底線，禁止從事下列活動(dòng)：

（一）吸收存款或者變相吸收存款；

（二）出借、出租許可證件或者試點(diǎn)文件;

（三）非法受托發(fā)放貸款；

（四）國(guó)家和本市禁止從事的其他活動(dòng)。

第四章 監(jiān)督管理

第二十九條 地方金融管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)每年制定小額貸款公司監(jiān)督檢查計(jì)劃，對(duì)小額貸款公司的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)實(shí)施監(jiān)督檢查。監(jiān)督檢查可以采取現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管等方式。

第三十條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)配合地方金融管理部門(mén)依法進(jìn)行監(jiān)督檢查，提供有關(guān)情況和文件、資料，并就業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)如實(shí)作出說(shuō)明。

第三十一條 地方金融管理部門(mén)根據(jù)工作需要，可以聘請(qǐng)律師事務(wù)所、會(huì)計(jì)師事務(wù)所等第三方機(jī)構(gòu)或外部專(zhuān)業(yè)人員參與監(jiān)督檢查，并將相應(yīng)費(fèi)用支出納入年度預(yù)算安排。

第三十二條 現(xiàn)場(chǎng)檢查分為年度現(xiàn)場(chǎng)檢查和專(zhuān)項(xiàng)現(xiàn)場(chǎng)檢查。年度現(xiàn)場(chǎng)檢查，檢查對(duì)象為截至上年末獲批設(shè)立的小額貸款公司（設(shè)立未滿一年的除外），檢查期間為上一個(gè)年度，原則上在每年二季度進(jìn)行。專(zhuān)項(xiàng)現(xiàn)場(chǎng)檢查可以根據(jù)監(jiān)管需要對(duì)有關(guān)小額貸款公司不定期開(kāi)展。

第三十三條 地方金融管理部門(mén)在開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，可以采取下列措施：

（一）進(jìn)入小額貸款公司及有關(guān)單位經(jīng)營(yíng)活動(dòng)場(chǎng)所進(jìn)行檢查；

（二）詢問(wèn)小額貸款公司及有關(guān)單位工作人員，要求其對(duì)檢查事項(xiàng)作出說(shuō)明；

（三）檢查相關(guān)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)管理系統(tǒng)等；

（四）調(diào)取、查閱、復(fù)制與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件資料等；

（五）法律、法規(guī)規(guī)定的其他措施。

經(jīng)市地方金融監(jiān)管部門(mén)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者損毀的文件資料、電子設(shè)備等證據(jù)材料，以及相關(guān)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)場(chǎng)所、設(shè)施，可以予以查封、扣押。

地方金融管理部門(mén)開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)檢查的，檢查人員不得少于二人，應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書(shū)。

有關(guān)單位和個(gè)人應(yīng)當(dāng)配合檢查，如實(shí)說(shuō)明有關(guān)情況并提供文件資料，不得妨害、拒絕和阻礙。

第三十四條 市地方金融監(jiān)管部門(mén)根據(jù)現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，對(duì)小額貸款公司提出明確的整改和監(jiān)管意見(jiàn)。區(qū)金融工作部門(mén)應(yīng)當(dāng)采取有效監(jiān)管措施，督促小額貸款公司及時(shí)整改。

第三十五條 地方金融管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，在依法收集并處理小額貸款公司相關(guān)信息的基礎(chǔ)上，分析和評(píng)估經(jīng)營(yíng)活動(dòng)及風(fēng)險(xiǎn)狀況，及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警并采取相應(yīng)監(jiān)管措施。

地方金融管理部門(mén)在采集相關(guān)信息時(shí)，對(duì)可能存在的風(fēng)險(xiǎn)或經(jīng)營(yíng)管理中可能存在的問(wèn)題，可以通過(guò)詢問(wèn)、要求提供補(bǔ)充材料、約談等方式予以確認(rèn)和證實(shí)。

第三十六條 市地方金融監(jiān)管部門(mén)應(yīng)當(dāng)根據(jù)小額貸款公司經(jīng)營(yíng)規(guī)模、管理水平、合規(guī)情況、風(fēng)險(xiǎn)狀況等方面內(nèi)容并綜合現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管情況，建立監(jiān)管評(píng)級(jí)制度并開(kāi)展監(jiān)管評(píng)級(jí)。監(jiān)管評(píng)級(jí)對(duì)象為截至上年末獲批設(shè)立的小額貸款公司（設(shè)立未滿一年的除外）。

市地方金融監(jiān)管部門(mén)根據(jù)監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果實(shí)施分類(lèi)監(jiān)管。

第三十七條 市地方金融監(jiān)管部門(mén)指導(dǎo)和監(jiān)督各區(qū)推進(jìn)小額貸款公司監(jiān)管工作，各區(qū)金融工作部門(mén)應(yīng)當(dāng)每年度向市地方金融監(jiān)管部門(mén)報(bào)送本行政區(qū)域內(nèi)小額貸款公司監(jiān)管與發(fā)展情況。

市地方金融監(jiān)管部門(mén)建立履職評(píng)價(jià)制度，對(duì)各區(qū)金融工作部門(mén)履行監(jiān)管職責(zé)情況進(jìn)行檢查評(píng)價(jià)。履職評(píng)價(jià)的內(nèi)容主要包括監(jiān)管機(jī)制建設(shè)情況，日常監(jiān)管工作開(kāi)展情況，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警和防范處置情況，信訪投訴舉報(bào)事項(xiàng)辦理答復(fù)情況，各類(lèi)材料、信息報(bào)送情況，監(jiān)管檔案管理情況等。

市地方金融監(jiān)管部門(mén)根據(jù)履職評(píng)價(jià)結(jié)果，可將監(jiān)管工作不到位的區(qū)列為高監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)區(qū)域，采取更加嚴(yán)格的監(jiān)管措施；對(duì)監(jiān)管工作規(guī)范有序的區(qū)，在辦理相關(guān)監(jiān)管工作事項(xiàng)時(shí)予以優(yōu)先支持。

第三十八條 鼓勵(lì)小額貸款公司行業(yè)自律組織積極發(fā)揮作用。行業(yè)自律組織依照章程開(kāi)展下列工作：

（一）制定行業(yè)自律規(guī)則，督促、檢查會(huì)員及其從業(yè)人員行為，實(shí)施自律管理；

（二）維護(hù)會(huì)員合法權(quán)益，反映行業(yè)建議和訴求，配合地方金融管理部門(mén)開(kāi)展行業(yè)監(jiān)管工作；

（三）督促會(huì)員開(kāi)展金融消費(fèi)者適當(dāng)性教育，開(kāi)展糾紛調(diào)解，維護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益；

（四）調(diào)查處理針對(duì)會(huì)員違法違規(guī)行為的投訴；

（五）組織開(kāi)展會(huì)員培訓(xùn)與交流；

（六）法律法規(guī)規(guī)定的其他工作。

第三十九條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)按照要求向地方金融管理部門(mén)報(bào)送下列材料：

（一）業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況報(bào)告、統(tǒng)計(jì)報(bào)表以及相關(guān)資料；

（二）經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告;

（三）國(guó)家和本市規(guī)定的其他材料。

第四十條 有關(guān)政府部門(mén)、受委托參與監(jiān)督檢查活動(dòng)的中介機(jī)構(gòu)、行業(yè)自律組織及其工作人員，對(duì)于履行職責(zé)中知悉的有關(guān)單位和個(gè)人的商業(yè)秘密、個(gè)人隱私等，應(yīng)當(dāng)予以保密。

第五章 風(fēng)險(xiǎn)處置

第四十一條 小額貸款公司對(duì)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中的風(fēng)險(xiǎn)事件承擔(dān)主體責(zé)任，在發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)應(yīng)當(dāng)立即采取措施，并在事件發(fā)生后24小時(shí)內(nèi)向區(qū)金融工作部門(mén)報(bào)告。重大風(fēng)險(xiǎn)事件包括以下情形：

（一）小額貸款公司發(fā)生流動(dòng)性困難的；

（二）小額貸款公司發(fā)生重大待決訴訟或者仲裁的；

（三）小額貸款公司發(fā)生重大負(fù)面輿情的；

（四）小額貸款公司主要負(fù)責(zé)人下落不明或者接受刑事調(diào)查的；

（五）小額貸款公司發(fā)生群體性事件的。

小額貸款公司的控股股東或者實(shí)際控制人發(fā)生前款規(guī)定的重大風(fēng)險(xiǎn)事件，小額貸款公司應(yīng)當(dāng)自知道或者應(yīng)當(dāng)知道之時(shí)起24小時(shí)內(nèi)，向區(qū)金融工作部門(mén)報(bào)告。

第四十二條 地方金融管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)對(duì)本行政區(qū)域內(nèi)發(fā)生的小額貸款公司重大風(fēng)險(xiǎn)事件的性質(zhì)、事態(tài)變化和風(fēng)險(xiǎn)程度，及時(shí)做出判斷；對(duì)危及金融秩序、影響社會(huì)穩(wěn)定、可能引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的重大事件，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向同級(jí)人民政府報(bào)告，按照有關(guān)規(guī)定及時(shí)處置。

第四十三條 地方金融管理部門(mén)在依法履行職責(zé)過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)小額貸款公司存在風(fēng)險(xiǎn)隱患的，可以采取監(jiān)管談話、責(zé)令公開(kāi)說(shuō)明、責(zé)令定期報(bào)告、出示風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警函、責(zé)令改正等措施。

地方金融管理部門(mén)可以要求小額貸款公司的控股股東或者實(shí)際控制人以及法定代表人、董事、監(jiān)事或者高級(jí)管理人員等，對(duì)業(yè)務(wù)活動(dòng)以及風(fēng)險(xiǎn)狀況等事項(xiàng)作出說(shuō)明。

第四十四條 對(duì)“失聯(lián)”或者“空殼”公司，地方金融管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)協(xié)調(diào)市場(chǎng)監(jiān)管等部門(mén)將其列入經(jīng)營(yíng)異常名錄、依法吊銷(xiāo)其營(yíng)業(yè)執(zhí)照，勸導(dǎo)其申請(qǐng)變更企業(yè)名稱和業(yè)務(wù)范圍、自愿注銷(xiāo)，或以其他方式引導(dǎo)其退出小額貸款公司行業(yè)。

滿足以下條件之一的公司，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為“失聯(lián)”公司：

（一）無(wú)法取得聯(lián)系；

（二）在公司住所實(shí)地排查無(wú)法找到；

（三）雖然可以聯(lián)系到公司工作人員，但其并不知情也不能聯(lián)系到公司實(shí)際控制人；

（四）連續(xù)3個(gè)月未按監(jiān)管要求報(bào)送數(shù)據(jù)信息。

滿足以下條件之一的公司，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為“空殼”公司：

（一）近6個(gè)月無(wú)正當(dāng)理由自行停業(yè)（未開(kāi)展發(fā)放貸款等業(yè)務(wù)）；

（二）近6個(gè)月無(wú)納稅記錄或“零申報(bào)”（享受?chē)?guó)家稅收優(yōu)惠政策免稅的除外）；

（三）近6個(gè)月無(wú)社保繳納記錄。