截至2017年末、2018年末、2019年9月末末，渤海銀行不良貸款率分別為1.74%、1.84%和1.77%。不過(guò)關(guān)注類貸款占比仍較高，同期分別為3.2%、2.9%、3.1%。撥備覆蓋率分別為185.89%、186.96%和203.80%。

該公司不良貸款主要來(lái)自對(duì)公業(yè)務(wù)，截至去年9月末，公司貸款不良率2.37%，較上年末下降0.16個(gè)百分點(diǎn)。前十大貸款客戶中有兩家進(jìn)入關(guān)注類貸款。

截至2019年9月末，渤海銀行前十大借款人授信額度594.69億元，占資本凈額的58.0%；其中兩家批發(fā)零售業(yè)、制造業(yè)企業(yè)已進(jìn)入關(guān)注類貸款名單，合計(jì)占資本凈額的比重超過(guò)10%。

渤海銀行稱，關(guān)注類貸款增加，主要是由于某些大型企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況及還款能力受到經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩的不利影響，向該等企業(yè)授出的貸款被調(diào)整為關(guān)注類；此外，將部分未來(lái)經(jīng)營(yíng)狀況可能發(fā)生變動(dòng)的相關(guān)借款人的貸款從正常類下調(diào)至關(guān)注類，盡管其過(guò)往并未產(chǎn)生逾期或違約。

助貸業(yè)務(wù)帶動(dòng)消費(fèi)貸款

渤海銀行正將其資產(chǎn)投放重點(diǎn)，轉(zhuǎn)向消費(fèi)類貸款，其策略是通過(guò)與第三方平臺(tái)合作發(fā)展“助貸”業(yè)務(wù)。

渤海銀行招股書披露，個(gè)人貸款2018年、2019年9月末新增幅度分別達(dá)41.3%、22.6%，至2019年9月末增加至2058.28億元，占全部貸款的比重達(dá)30.4%。個(gè)人貸款的余額和占發(fā)放貸款總額的比例的持續(xù)增加主要是由于開(kāi)發(fā)及營(yíng)銷個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，尤其是個(gè)人消費(fèi)貸款。

其中，渤海銀行個(gè)人消費(fèi)貸款自2017年至2019年9月末，規(guī)模增加了8倍。截至2019年9月末，該行個(gè)人消費(fèi)貸款達(dá)801.72億元，較上年末增加65.3%，占個(gè)人貸款的比重為39.0%。

互聯(lián)網(wǎng)渠道是渤海銀行個(gè)人消費(fèi)貸款的重要投放渠道之一，也即業(yè)內(nèi)俗稱的“助貸”業(yè)務(wù)。

該行稱，個(gè)人消費(fèi)貸款滿足其個(gè)人和家庭消費(fèi)需求，如房屋裝修、教育、旅游、醫(yī)療、購(gòu)買汽車及其他耐用消費(fèi)品。順應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融的高速發(fā)展和未來(lái)趨勢(shì)，提升個(gè)人消費(fèi)貸款領(lǐng)域的科技創(chuàng)新能力及渠道電子化進(jìn)程為重點(diǎn)發(fā)展戰(zhàn)略之一。

渤海銀行在招股書中披露，該行在B2C模式下，主要為各大電商、互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)平臺(tái)及其用戶提供一體化的資金結(jié)算及管理服務(wù)，并建立“虛擬支行”業(yè)務(wù)理念，通過(guò)這些第三方平臺(tái)為大量潛在用戶提供在線存款、在線理財(cái)、在線貸款等服務(wù)。截至2017年末、2018年末、2019年9月末，渤海銀行通過(guò)第三方消費(fèi)金融平臺(tái)發(fā)放的個(gè)人消費(fèi)貸款的結(jié)余分別達(dá)34億元、442億元、772億元，分別占個(gè)人貸款總額的2.9%、26.4%及37.5%。