小微企業是小型企業、微型企業、家庭式作坊企業的統稱，小微企業一般來說經營規模較小，那么，小微企業融資方式和渠道是什么呢？為了幫助大家更好了解相關法律知識，找法網小編整理了相關的內容，我們一起來了解一下吧。

一、小微企業融資方式和渠道

小微企業融資途徑主要有以下八種方式：

（一）綜合授信

即銀行對一些經營狀況好、信用可靠的企業，授予一定時期內一定金額的信貸額度，企業在有效期與額度范圍內可以循環使用。

綜合授信額度由企業一次性申報有關材料，銀行一次性審批。企業可以根據自己的營運情況分期用款，隨借隨還，企業借款十分方便，同時也節約了融資成本。銀行采用這種方式提供貸款，一般是對有工商登記、年檢合格、管理有方、 信譽可靠、同銀行有較長期合作關系的企業。

（二）票據貼現融資

票據貼現融資，是指票據持有人將商業票據轉讓給銀行，取得扣除貼現利息后的資金。在我國， 商業票據主要是指銀行承兌匯票和商業承兌匯票。這種融資方式的好處之一是銀行不按照企業的資產規模來放款，而是依 據市場情況來貸款。企業收到票據至票據到期兌現之日，往往是少則幾十天，多則 300 天，資金在這段時間處于閑置狀態。企業如果能充分利用票據貼現融資，遠比申請貸款手續簡便，而且融資成本很低。票據貼現只需帶上相應的票據到銀行辦理有關手續即可，一般在3個營業日內 就能辦妥，對于企業來說，這是”用明天的錢賺后天的錢”，這種融資方式值得中小企業廣泛、積極地利用。

（三）信用擔保貸款

目前在全國已有100多個城市建立了中小企業信用擔保機構。這些機構大多實行會員制管理的形式，屬于公共服務性、行業自律性、自身非盈利性組織。擔保基金的來源，一般是由當地政府財政撥款、會員自愿交納的會員基金、社會募集的資金、商業銀行的資金等幾部分組成。會員企業向銀行借款時，可以由中小企業擔保機構予以 擔保。另外，中小企業還可以向專門開展中介服務的擔保公司尋求擔保 服務。

（四）買方貸款

如果企業的產品有可靠的銷路， 但在自身資本金不足、財務管理基礎較差、可以提供的擔保品或尋求第三方擔保比較困難的情況下，銀行可以按照銷售合同，對其產品的購買方提供貸款支持。賣方可以向買方收取一定比例的預付款，以解決生產過程中的資金困難。或者由買方簽發銀行承兌匯票，賣方持匯票到銀行貼現。

（五）異地聯合協作貸款

有些中小企業產品銷路很廣，或者是為某些大企業提供配套零部件，或者是企業集團的松散型子公司。在生產協作產品過程中，需要補充生產資金，可以尋求一家主辦銀行牽頭，對集團公司統一提供 貸款，再由集團公司對協作企業提供必要的資金，當地銀行配合進行合 同監督。也可由牽頭銀行同異地協作企業的開戶銀行結合，分頭提供貸款。

（六）自然人擔保貸款

2002年8月，中國工商銀行率先推出了自然人擔保貸款業務，今后工商銀行的境內機構，對中小企業辦理期限在3年以 內信貸業務時，可以由自然人提供財產擔保并承擔代償責任。自然人擔保可采取抵押、權利質押、抵押加保證三種方式。可作抵押的財產包括個人所有的房產、土地使用權和交通運輸工具等。可作質押的個人財產包括儲蓄存單、憑證式國債和記名式金融債券。抵押加保證則是指在財產抵押的基礎上，附加抵押人的連帶責任保證。如果借款人未能按期償還全部貸款本息或發生其他違約事項，銀行將會要求擔保人履行擔保義務。

（七）無形資產擔保貸款

依法可以轉讓的商標專用權、專利權、著作權中 的財產權等無形資產都可以作為貸款質押物。

（八）典當融資

典當是以實物為抵押，以實物所有權轉移的形式取得臨時性貸款的一種融資方式。與銀行貸款相比，典當貸款成本高、貸款規模小，但典當也有銀行貸款所無法相比的優勢。典當行則不問貸款的用途，錢使用起來十分自由。周而復始，大大提高了資金使用率。

二、小微企業融資的概念是怎樣的

小微企業融資的概念是金融機構針對中小企業推出的定制化融資解決方案，由現有企業籌集資金并完成項目的投資建設，無論項目建成之前或之后，都不出現新的獨立法人。

三、小微企業融資特點都有哪些

（一）融資總量快速發展

人民銀行廊坊市中心支行對800戶小微企業進行了抽樣調查，樣本企業融資總量出現一定程度增長。按行業分析，各行業融資均實現了不同程度增長，房地產及相關行業、加工制造業、交通運輸業成為融資大戶，累計融資額度3.51億元，占融資總量的81.3%;批發零售行業、餐飲行業等融資額度相對較小。

（二）融資渠道不斷拓寬

傳統的融資渠道不能滿足小微企業靈活的融資需求，在企業信貸融資和小額貸款公司融資快速增長的同時，小微企業融資渠道不斷拓寬。

（三）信貸服務更加便利化

一方面，是金融機構信貸服務的模式更加專業化。各金融機構嚴格按照“小微企業信貸政策導向效果評估制度”要求，在市一級金融機構先后設立了“中小企業信貸部（中心）”，提高了貸款發放效率，確保中小企業貸款“進得來、貸得到、貸得快、貸得好”。另一方面，信貸擔保合作更加普遍化。

（四）融資產品創新多樣化

為突破小微企業融資“瓶頸”，各金融機構開發應用了一系列具有地方特色、時代特色的金融創新產品和典型做法。如：“石材商會 擔保公司銀行貸款”的信貸模式，引入商會擔保，解決了廣大中小石材企業貸款的抵押擔保困難;“村官 擔保 財政 銀行”信用模式，采取多部門聯合審核認定、地方財政貼息、銀行發放貸款的方式，全力支持有創業意愿、急需資金的大學生村官立足農村、創業富民。

以上就是找法網小編為您詳細介紹關于小微企業融資方式和渠道的相關知識，相信大家通過對上文的閱讀，會對小微企業融資方式和渠道有進一步的認識。如果您還有其他的法律問題，歡迎咨詢找法網，我們會有專業的律師為您解答疑惑。