小額貸款公司屬于金融行業(yè)。2009年《金融機構法典》規(guī)定，我國金融機構的范圍不僅涵蓋傳統(tǒng)的銀行、保險、證券類金融機構，還包括企業(yè)年金、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、村鎮(zhèn)銀行等新型金融機構。在此之前，小額貸款公司是非金融機構。 1.貸款是銀行或其他金融機構以一定利率貸出貨幣資金并必須歸還的一種信貸活動形式。廣義的貸款是指貸款、貼現(xiàn)、透支和其他借貸資金。通過向銀行貸款，集中的貨幣和貨幣資金可以滿足社會擴大再生產(chǎn)對補充資金的需求，促進經(jīng)濟發(fā)展。同時，銀行也可以獲得貸款利息收入，增加自身積累。 二、小額信貸的風險審查 貸款風險的出現(xiàn)往往始于貸款審核階段。從綜合司法實踐中的糾紛可以看出，貸款審查階段的風險主要出現(xiàn)在以下幾個環(huán)節(jié)。 (一)審查內(nèi)容遺漏，銀行貸款審查人員缺失，造成信貸風險。貸款審查是一項細致的工作，需要調(diào)查人員對貸款主體的資質(zhì)、資格、信用、財產(chǎn)狀況等進行系統(tǒng)的調(diào)查和考察。 (2)在實踐中，一些商業(yè)銀行沒有盡職調(diào)查，而貸款審查人員往往只注重文件的鑒別，而缺乏盡職調(diào)查。這樣就很難識別貸款中的欺詐行為，容易造成信用風險。 (3)很多錯誤判斷都是因為銀行沒有聽取專家對相關內(nèi)容的意見或者專業(yè)人士做出的專業(yè)判斷。在貸款審查過程中，不僅要查清事實，還要從法律、金融等方面對相關事實做出專業(yè)判斷。然而，在實踐中，大多數(shù)貸款審查過程并不十分嚴格和到位。 三。貸前調(diào)查的法律內(nèi)容 (1)審查借款人的合法成立和持續(xù)有效存續(xù)的法律地位。如為企業(yè)，應審查借款人是否依法成立，是否具備從事相關業(yè)務的資質(zhì)和資格，并查驗營業(yè)執(zhí)照和資質(zhì)證書，關注相關證照是否通過年檢或相關認證。 (二)關于借款人的資信檢查借款人的注冊資本是否適合貸款；檢查是否存在明顯的注冊資本抽逃情況；過去的貸款和還款；以及借款人的產(chǎn)品質(zhì)量、環(huán)保、納稅等是否合格。可能影響還款的違法情形。 (3)關于借款人的借款條件，借款人是否按照相關法律法規(guī)開立了基本存款賬戶和一般存款賬戶；借款人(如為公司)的對外投資是否超過其凈資產(chǎn)的50%；借款人的負債比例是否符合貸款人的要求； (四)對于擔保，應考察擔保人的資質(zhì)、信譽和履約能力。

屬于金融機構

P2P貸款的出現(xiàn)，與國內(nèi)中小企業(yè)，特別是小微企業(yè)融資難有一定的關系。小微企業(yè)很難從銀行申請到貸款，一些小微企業(yè)主對銀行有很大的怨言。既便是在貨幣政策寬松、政府相關部門積極鼓勵的時候，中小微企業(yè)依然也難以從銀行申請到貸款，中小微企業(yè)在銀行貸款業(yè)務的空間越來越小。歸根結(jié)底，電商賣家、小微企業(yè)很難從銀行獲得貸款的原因，就是因為卡在了信用審批這一環(huán)節(jié)上?？陀^地說，電商賣家、小微企業(yè)并非沒有信用，只不過各大銀行很難客觀公正地評估中小企業(yè)的信用。在這種市場環(huán)境下，P2P貸款平臺的出現(xiàn)，為小微企業(yè)提供了融資渠道，解決了發(fā)展過程中的一大難題。

已贊過已踩過