財報顯示，蘇州銀行2022年全年實現營業收入117.63億元，同比增長8.62%；實現凈利潤41.17億元，同比增長25.25%；實現歸屬于母公司股東的凈利潤39.18億元，同比增長26.13%。較2021年相比，營收增速提高4.13個百分點，利潤增速提高4.6個百分點。

根據銀保監會發布的公開數據信息，2022年全年，商業銀行累計實現凈利潤2.3萬億，同比增長5.4%。從行業平均水平來看，蘇州銀行的凈利潤增長率明顯高于均值，處于行業領先水平。

圖注：騰訊公共圖庫

另外，截至2022年末，蘇州銀行基本每股收益1.07元/股，同比增長25.88%；加權平均凈資產收益率11.52%，較上年同期增長156BP。

重要的是，2023年這一增長趨勢仍在繼續，2023年一季度實現營業收入31.58億元，同比增長5.26%；實現凈利潤13.51億元，同比增長21.91%；實現歸屬于上市公司股東的凈利潤12.96億元，同比增長20.84%。

除了營收、利潤的基本指標外，資產規模與構成也是衡量銀行盈利能力的重要指標。財報顯示，截至2023年一季度末，蘇州銀行資產總額5549.86億元，較年初增長5.8%；各項貸款2686.41億元，較年初增長7.18%；各項存款3531.07億元，較年初增長11.62%。

“兩升兩降”之間守好安全底線

評估銀行發展是否具有穩健性，目前主流的指標主要為不良貸款率及撥備覆蓋率兩項。

不良貸款率是衡量商業銀行資產質量的重要標準，不良貸款率過高，意味著銀行資產質量下降，壞賬風險增加，進而影響銀行的盈利能力。

年報數據顯示，蘇州銀行不良貸款余額、不良貸款率連續兩年實現“雙降”。

截至2022年末，其不良貸款余額22.06億元，較年初下降1.63億元；不良貸款率0.88%，較年初下降0.23個百分點，根據銀保監會提供的公開數據，2022年銀行業不良貸款率為1.71%，蘇州銀行不良貸款率遠低于該值。

另外，蘇州銀行關注類貸款較上年末下降1.86億元，占比下降0.21個百分點。逾期貸款占全部貸款的比例較上年末下降0.16個百分點，其中逾期90天以上貸款與不良貸款的比值較上年末下降6.09個百分點。

撥備覆蓋率為衡量銀行呆、壞賬準備能力的指標，因此，商業銀行用高撥備覆蓋率來抵御風險，并穿越經濟的艱難時期。

蘇州銀行撥備覆蓋率與正常貸款實現“雙升”：截至2022年末，蘇州銀行撥備覆蓋率530.81%，較年初上升107.90個百分點；正常類貸款較上年末增長377億元，占比提高0.44個百分點。

各項貸款指標向好、貸款質量持續優化、風險抵補能力進一步增強，都是蘇州銀行高風險管理能力的表現。

進入2023年，蘇州銀行經營質效繼續保持穩中有升發展態勢。截至一季度末，不良貸款率0.87%，較年初下降0.01個百分點；另外，資產質量持續保持在穩定水平，撥備覆蓋率為519.66%。

從風險管理角度看，無論是衡量風險的過去式指標不良貸款率，還是抵御風險的未來式指標撥備覆蓋率，蘇州銀行都處于較為優秀的水平。

降費服務經濟實體

為促進實體經濟迸發更多活力，銀保監會持續鼓勵銀行機構主動挖掘減費讓利空間，2022年1月，銀保監會發布《關于規范銀行服務市場調節價管理的指導意見》，對《商業銀行服務價格管理辦法》等監管制度中未明確的事項作了補充，包括對服務收費項目開展事后審計、總行對分支機構服務收費管理責任、差異化定價與內部授權等內部管理要求。

7月，銀保監會、人民銀行發布《關于進一步促進信用卡業務規范健康發展的通知》，明確在業務辦理頁面以明顯方式展示分期業務可能產生的所有息費項目、年化利率水平和息費計算方式。

2022年上半年，21家主要銀行為其他各類市場主體減免服務費用1375億元，同比增長9.5%。

財報顯示，蘇州銀行在服務小微企業方面，截至2022年末單戶授信1000萬元及以下普惠小微企業貸款余額527.34億元，較上年增長93.99億元，增幅21.69%；此外，有貸戶2.66萬戶，較上年增加3340戶；普惠小微企業貸款平均投放利率4.78%。

值得注意的是，蘇州銀行踐行數字科技賦能，以“互聯網+線上支付”為載體開發實施金桂農村集體三資監管平臺，覆蓋吳中、高新兩個行政區和兩個鎮級管理條線，服務260余個村鎮。

過去一年，蘇州銀行合作科創企業超8000家，科創企業融資余額近300億元，蘇州市“科貸通”新增戶數、金額均位列蘇州市金融機構第一位。在蘇州等8地市推廣“一卡一貸一平臺”人才金融服務體系，營造地方人才企業發展金融生態圈。

圖注：騰訊公共圖庫

為了提升管理效率，優化用戶體驗，蘇州銀行在2022年同樣在運營系統上進行了升級。

一方面，蘇州銀行繼續完善掌上銀行家、對公CRM等系統，實現業務移動化拓展、客戶智能化營銷、后臺精準化管理；建成智能營銷平臺，速贏場景成效明顯，AUM20萬、50萬財富客戶提檔率分別提升5倍和3倍。構建四大線上化平臺，打造同業客戶智慧經營平臺，搭建理財投資交易一體化體系，構建量化交易系統，優化COMSTAR自動清算系統。逐步強化風險大數據應用，零售消費貸款、對公小微貸款自動審批率分別提高16.5個和7.8個百分點；實現自動化貸后與差異化貸后結合的貸后管理模式，建成業內領先的不良資產管理平臺。

另一方面，蘇州銀行打造數據庫建模工具，試點源頭業務系統130余個，推廣系統占比96%以上。搭建客戶標簽體系，已上架客戶標簽729個、特征4351個；構建數據分析及應用場景48個，豐富行內數據應用場景并簡化數據應用難度。“從0到1”搭建全行數據服務平臺、數據訪問平臺、數據資產平臺，RPA機器人持續推廣，已推廣至143家網點、60余個應用場景，每年節省時長約7000小時。

“在已經過去的2022年，蘇州銀行從‘不可能三角’中尋求最優解：嚴守合規底線，助力實體經濟的同時，也達成了自身的高增長。”行業分析人士指出，從某種意義上，蘇州銀行的戰略走向，也是所有商業銀行所努力的方向。

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