買車可以貸款，可你聽說過“零首付購車”么？新吳警方近日破獲了無錫首起“零首付購車”貸款詐騙案，揭開了看似貸款糾紛背后的違法行為。

怪異

不會開車的小夫妻貸款買車

23歲的路某和28歲的甘某是一對來自遼寧的小夫妻，他們貸款買了一輛小轎車，按照與銀行的約定，每月要歸還4000元貸款。可之后兩人一直不還錢，銀行工作人員找到他們后，發現抵押的汽車不見蹤影，就把他們帶到新吳公安分局，請求民警幫助破案。

剛接到報案時，經偵大隊民警覺得事情看起來是一起經濟糾紛，應該由銀行向法院提起民事訴訟要求小夫妻還款來解決。但是通過對銀行提供的貸款資料審核，發現里面存在問題。銀行提供的資料上顯示，甘某和路某有一套80多平方米的高檔小區商品房，兩人都在一家紡織企業工作，有穩定的收入，而且有明晰的銀行流水，可是這些看起來正常的資料，與民警實際了解到的情況全部對不攏。貸款人甘某和路某屬于典型的“四無一有”人員，即無固定工作、無社保繳納記錄、無銀行流水、無汽車房產，并有多次網貸記錄并逾期。資料和真人信息的不一致，使兩人嫌疑上升。而且，這對小夫妻都沒有汽車駕駛證，沒有駕駛證買了汽車干什么用呢，這點在民警看來顯得特別怪異。

民警對甘某和路某進行了一些詢問，他們承認向銀行貸款的事情，并且一副可憐兮兮的模樣，稱是通過小張等多名中間人連續介紹后，在一家汽車貿易公司幫助下辦理貸款。民警問他們提供給銀行的資料是怎么來的，兩人表示銀行收到的材料都是假的，所有手續都由汽貿公司辦理，而且汽貿公司貸款承辦人表示會幫助他們歸還貸款。民警問他們汽車去哪里了，小夫妻支支吾吾說不出個所以然，民警聽后疑惑進一步加深。

曲折

10名相關人員說法不一

警方初步認為，甘某和路某可能涉嫌騙取貸款，于是對此事進行立案偵查。在調查中，民警又發現了一個很奇怪的現象，在通過車架號碼、發動機號查詢車輛情況的時候，發現小夫妻貸款購買的汽車是沒有天窗的。但是根據銀行提供的資料，兩人貸款購買的是一輛高配版的汽車，應該帶有天窗。由此分析，小夫妻實際購買的車可能是低配版車，那么貸款了高配版車的錢去買低配版車，中間差價的錢又去哪里了呢？

甘某和路某文化程度都比較低，說話顛三倒四，并且無法提供出中間人的真實身份，只提供了小張的手機號碼，說是由他牽線去找了汽貨公司辦理材料。民警之后一路查找，循線找到張某等多名中間介紹人，最后才查到是馮某和浦某開設的汽貿公司在操辦手續。

把這起案件10名相關人員全部找到后，警方發現他們每個人說的話都不一樣。所有人都要把責任往其他人身上推，辯稱這是正常的汽車貿易和中介服務。特別是經營汽貿公司的馮某，不配合調查還態度囂張，認為民警插手經濟糾紛，表示要投訴警方。

突破

連夜搜查出假冒工資收入證明

案件疑點重重，可偵查陷入僵局，辦案民警轉換思路，圍繞假資料入手展開偵查。經過調查，民警發現甘某和路某以前的工作情況和經濟背景，核實到兩人長期經濟拮據，根本無力償還貸款。民警還在馮某和浦某兩人的手機上，發現了一些涉及資料造假的聊天記錄。警方隨即連夜對兩人的公司和住所進行搜查，查到了一些假冒的工資收入證明、假冒的房產證復印件以及假冒的銀行流水單等。面對這些搜查出來的物品，馮某和浦某兩人終于不再狡辯，如實交代出所謂的“零首付購車”是怎么操作的。而路某和甘某面對證據，也很快說出了實情。

所謂的“零首付購車”，并不代表沒有首付，而是購車人不要向汽貿公司支付首付款，但是從銀行貸款的時候，銀行要求有首付款支付記錄，怎么做呢，造假！

這起案件中，嫌疑人偽造了一筆4萬多元的刷卡單，表面上看甘某和路某支付了購車首付款。然后馮某等人在明知道這對小夫妻沒有償還能力的情況下，幫他們準備工作證明等各種假材料，幫助他們到銀行申請貸款。在參加當面審核之前，汽貿公司還給小夫妻進行培訓，教他們怎么應對銀行的提問。銀行的審查比較簡單，而嫌疑人為了最大化牟利，向銀行申報要購買一輛高配版汽車，其實是打算用貸款去買低配版汽車。

銀行的12萬元汽車貸款發放到位后，汽貿公司用這筆錢進購了一輛低配版汽車，而據民警調查發票等發現，這輛汽車價格低于10萬元，汽貿公司已經從中撈了第一筆好處。汽車到了以后，汽貿公司僅僅讓小夫妻在汽車面前拍一張照片，證明收到了汽車，然后小夫妻和馮某、浦某就開始想方設法把這輛汽車處理掉。他們通過中間商把汽車以抵押車、黑車的名義轉手，很快以6.8萬元的低價把這輛新車賣了。6.8萬元中有4萬多元被汽貿公司拿走，1萬多元是手續資料成本，剩下1萬多元給了小夫妻。

隱蔽

犯罪過程涉及多個專業領域

目前，嫌疑人甘某、路某夫婦，參與事情較多的第一個中間人張某，以及汽貿公司的馮某、浦某，都涉嫌貸款詐騙罪進入司法程序處理。

據了解，張某是一名送外賣人員，小夫妻通過朋友的朋友介紹認識他。民警指出，這起案件的中間人都是私下介紹，他們之間都是利益關系糾葛。所有的中間人其實對“零首付購車”都不知道細節，想的都是要從中獲取好處。為保證個人利益，每個中間人在提供相關協助時，對甘某、陸某和前一個中間人都提出不同的利益分成要求，并隱瞞自己和后一個中間人的身份，防止其他人拿好處時將自己甩掉。等到事情進行到最后的時候，這些中間人發現事情沒有想象中那么簡單，而且可能會東窗事發，于是好處也不要，留下小夫妻和汽貿公司一股腦撤退了。

從經偵部門了解到，貸款詐騙案件手法十分隱蔽，嫌疑人利用銀行審核貸款中對所購汽車配置審核不嚴格的漏洞來騙取貸款，即便精明的銀行貸款審核人員，在沒有對所購買汽車型號和配置進行詳細審核情況下，也很容易被欺瞞。整個犯罪過程涉及汽車貿易、銀行貸款、稅務等多個專業領域，貸款承辦人利用正常汽貿公司“零首付購車”的噱頭，在實際不支付首付的情況下，利用虛假材料申請貸款，外行人很難抓住關鍵節點。如果不仔細分辨，很容易當成是普通的經濟糾紛。

警示

不要追求能力范圍外高消費

甘某和路某這對夫妻，平時就打打零工，之前曾貸款買過手機、平板電腦等，而這一次他們的初衷是弄點錢，為了錢不在乎方式。當聽說可以辦到汽車貸款時，他們沒有顧及太多，支撐他們走到最后的，是內心對金錢的膨脹欲望。小夫妻實際到手是1萬多元，不過這起案件案值是12萬元，他們需要承擔相應的法律責任。按事后這對小夫妻所說，如果早知道錢拿得這么少，打死也不肯干，可是后悔又有什么用呢？民警表示，他們并不像自己所說的那么無辜，因為從一開始，兩人就沒想要償還貸款。

現在市面上“零首付”購買五花八門，聽上去很美，但一些其實風險很大。經偵部門接到過一些“零首付”買車買房的警情，有的貸款人最后背了一身的巨額債務，跑到公安機關哭訴自己被騙了，還不出錢。據悉，最初的一些“首付貸”，是小額貸款公司為解決貸款人拿不出錢的窘境，幫忙周轉和順利辦到銀行貸款，可是后來慢慢地變味了，有的變成公司從中賺取大量利潤，債務由貸款人背負；有的變成公司和貸款人聯手欺騙銀行。而不管如何，事發后貸款人都是逃脫不掉的。對此民警提醒市民，一定不要懷有天上掉餡餅的心態，應據自己的實際經濟情況來進行合理的消費，特別是不要追求名表、名包、購車、購房等超出能力范圍的消費，同時也要警惕市面上一些“零首付”貸款，以防掉入陷阱。

鏈接

貸款詐騙罪

貸款詐騙罪，是指以非法占有為目的，編造引進資金、項目等虛假理由、使用虛假的經濟合同、使用虛假的證明文件、使用虛假的產權證明作擔保、超出抵押物價值重復擔?；蛘咭云渌椒?，詐騙銀行或者其他金融機構的貸款、數額較大的行為。

按照《刑法》相關規定，以非法占有為目的，詐騙銀行或者其他金融機構的貸款，數額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產。 （晚報記者 念樓）