車貸“零首付”在沉寂了將近2年之后，又開始鉆出了地面。最近半個月以來，細心的人們會發現，一些花樣繁多的汽車經銷廣告內，悄悄點綴了一個誘人的詞匯“車貸零首付”。從2001年6月份中國人民銀行叫停購房“零首付”以后，購車的“零首付”業務事實上也已經告停，這個“零首付”究竟是怎么回事？用這種方式買車劃不劃算？

零首付廣告誘人

隨便翻看各種汽車廣告，“不花一分錢，好車開回家”、“原裝跑車首付零元”等誘人的廣告詞就撲面而來。

根據一些媒體上刊登的售車廣告，記者調查了幾家打出了“零首付”旗號的經銷商，結果發現其經銷手段如出一轍。

記者問及這些汽車經銷商，“零首付”在哪些銀行可以辦理時，“東方易明汽車信貸公司”稱，他們可以在所有的銀行辦理這項業務。而“北京美樂汽車信貸中心”的銷售人員說，可以在一家長期合作的銀行辦理。

如此看來，“零首付”果真已經開始。不過，當記者再次打這幾家公司的咨詢電話時，“北京美樂汽車信貸中心”一位銷售經理卻表示，這兩天“大零”(即不付1分錢就可以提車)已經不做了，只可以做“小零”(零首付的另一種方式，即需要客戶支付3000元左右的抵押金，以及3萬元左右的保險、車輛購置稅、管理費等費用)。而其他兩家經銷商，在回答記者的問題時，口徑與第一次采訪時相同。

貸款買車花得多

“零首付”為何在沉寂了3年之后再次出頭？為何又選擇在此時出現呢？亞運村汽車交易中心市場部部長郭勇分析，目前，汽車經銷商從以前售車不愿做分期付款，到現在非常踴躍，是由于經銷商們都已經發現，做全款購車賺取的出廠價與賣出價的差價，不如做分期付款獲取的收益多。

經銷商現在做的所謂零首付車貸，比起首付1成車貸，從消費者身上多賺擔保費用和提成費。以一輛報價22.83萬元的寶來1.8T豪華手動版為例，在“美樂公司”購車，首付1成的貸款總額及費用，為28.722萬元。而采用零首付，盡管前期只要繳納很少的錢，但多付出的所有高額費用都打到了后面的分期付款里，貸款人總共要付29.528萬元。其中，僅擔保費一項，就比做首付1成提高了4.16倍。而經銷商的提成也比做首付1成提高了4倍左右，經銷商從中獲利高達總車價的12%。

這樣一來，做零首付當然成為讓汽車經銷商獲利最大的一個項目。

而建設銀行北京分行的汽車金融中心算出來的數據是，如果購車者不經過經銷商，直接到銀行申請貸款的話，客戶首付10%，即“(車價+購置稅+保險)×10%”，客戶首付為5萬元左右，加上貸款額20萬，客戶付出的購車和貸款總額為25萬元左右。

比較一下，不難發現，一些汽車經銷商打著“零首付”的旗號，從客戶手中至少多“撈”了3-4萬元。(本報記者姜燦)

車事回放

寶馬合資項目有進展寶馬集團北京辦事處和新華晨集團16日下午同時宣布，雙方成立生產和銷售合資企業項目的可行性研究報告獲政府部門正式批準。據悉，寶馬華晨合資公司計劃下半年開始生產。項目實施中期，寶馬3系、5系的年產銷量將達到3萬輛。

5項汽車行業標準公布國家經貿委近日公布了5項推薦性行業標準。這5項標準包括汽車通用繼電器、汽車底盤集中潤滑系統技術要求、液化石油氣乘用車技術條件、壓縮天然氣汽車專用裝置技術條件，以及液化石油氣汽車專用裝置技術條件。這些標準將于2003年8月1日起實施。

汽車質量成申訴熱點國家工商行政管理總局13日公布的2002年消費申訴“十大熱點”中，汽車質量問題居汽車消費申訴中的首位。一些汽車生產企業為保證供貨，不斷加大生產量，忽視產品質量，致使消費者新購買的汽車故障頻發，嚴重的甚至有車輛在使用中自燃、爆炸等事件。“零首付”并未開禁

盡管市場上的所謂零首付此起彼伏，但各家銀行車貸方面的負責人均表示，自己是照章辦事，沒有半點“越軌”的行為。

建行汽車金融中心的負責人承諾，他們沒有放出過一筆“零首付”的貸款。北京市商業銀行個貸中心的負責人也表示，不交首付款，根本不可能從銀行手里拿到貸款。

中國人民銀行新聞處的相關人士也明確表示，人民銀行在2001年6月就下發了“禁止貸款零首付”的正式文件，并且此后從來都沒有開禁過。羊毛出在羊身上，應付的首期車價只是轉嫁到了其他購車費用里。

潛藏金融風險

建行汽車金融中心主任石勇進認為，央行之所以對“零首付”早有禁令，原因是“零首付”貸款風險太大。如果借款人交納了一定比例的首付款，借款人知道首先損失的會是首付款，因此在做出反應時會十分小心。

此外，借款人交納首付款實際也是對借款人資信的一種證明，能夠預付1至3成首付款也表明借款人有一定的經濟實力。

在您準備買車時，不要輕易被“零首付”的字樣所吸引，要切實地考慮一下：如果汽車到手，最后究竟要多付出多少？本報記者姜燦

新《個人車貸辦法》近期出臺

據了解，由中國人民銀行制定的《個人汽車貸款管理辦法》將于近期出臺，以此取代1998年開始執行的《汽車消費貸款管理辦法》。業內人士分析說，該《辦法》的實施其實等于從法規上認可了目前國內銀行在車貸方面的做法，同時也可以為目前較為混亂的車貸領域定出一個標準。其中，最為顯著的變化就是明確了首付比例至少為車價的10%，如果按此標準執行，那么，目前市場上打出“零首付”旗號的汽車經銷方式就顯然有問題。