因為工作原因，我經常能見到一些高負債的客戶，他們需要用錢的時候，也不會賣房，而是選擇把房子拿去抵押給銀行金融機構。

房產抵押作為一種常見的融資方式，有額度高、年限長、利率低等優勢。是銀行對于那些負債高無法繼續貸款，但卻有新增貸款需求；或者名下有太多利息高額度低的網貸、小額貸等，月供壓力大；或是近期有大額度貸款本金到期，從而想要改善優化負債減少月供的客戶群體，給他們規劃銀行融資產品。

根據客戶的征信和資質，通過精簡債務結構，用低利率的貸款置換高利率的貸款，降低利息成本，改善還款方式，從而使債務不斷變好，這種操作叫做債務優化。

為什么要進行債務優化？

很多人在貸款時因為一時之急，不關注利息、額度，只關注眼前的問題的解決，在缺乏綜合考量的情況下進行貸款申請。導致后來貸款利息越來越高，額度越來越低；導致還款筆數增多，月供壓力巨大。

這個時候的貸款架構往往需要進行優化，需要一個良好的債務規劃方案。

案例分析：

客戶王先生，是做門窗生意的，這兩年受疫情影響生意受損，為了維持門店運轉，王先生陸陸續續借了不少網貸和信貸，總額高達80萬，加上房貸按揭每個月要還4萬多的月供。

為了緩解月供壓力，王先生決定把房子抵押給銀行，用抵押貸把所有債務一次性結清，以后只還抵押。

推薦產品：

年化利率：3.85%-4.25%

年限：最長10年期

還款方式：先息后本，隨借隨還

持證時間：3個月以上

產品優勢：

1、最大的優勢是利息低，只需要有3個月以上的營業執照

2、借款人征信要求較為寬松，不用看負債

3、不需要考察實體經營，不要流?水

4、先息后本還款方式，資金使用率高

5、貸款年限長，可做10年期

李先生的房子評估價是270萬，根據客戶的需求選擇了年化3.85%，成功貸款180萬，10年期先息后本隨借隨還，月供5千多。不僅月供大幅降低了，還節約了十幾萬的利息。

由案例可見，用低息產品替代高息產品的價值不可小覷。我們可以從上面的數字可以看到，月還款金額從4萬變成了五千，每月減少了3.5萬的貸款還款支出，一年節約幾十萬。

通過債務優化后，可以有效的減少利息，延長貸款使用期限，降低月供壓力；將多筆小金額信貸和信用卡替換成了一筆抵押貸，管理維護起來更加簡單便捷，節省每月的時間成本，節省利息成本，避免出現逾期等異常情況。

申請低息貸款應該優先選擇銀行系產品，銀行的房產抵押貸款，無論從貸款額度、年限還是利息方面來看，都是最優質的貸款，都比網貸等產品利息低。也是我們進行負債優化時的首要選項。只要借款人資質符合要求，能提供有價值的房產，就能申請抵押。

房產抵押貸款如何進行債務優化？負債過高在長沙銀行可以貸款嗎

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