來源 | 四資智庫

中小企業貸款難，成了制約中國經濟發展的第一大難題。

國有企業，銀行求著給貸款，錢用不出去，轉手變相放高利貸；民營中小企業融資難，急得嗷嗷叫。

除了大環境以外，中小企業貸款風險大、壞賬多、不講信譽等問題是造成這個局面的根本原因，也不能一味地責怪銀行。銀行是企業，它靠市場配置資源。

中小企業貸款成了市場調節失靈的地方。這幾年，盡管各級政府也在不斷發紅頭文件，強調銀行要增加中小企業貸款，但收效甚微。既然這個地方市場失靈了，政府這只看得見的手就應該主動出擊援救，不能只停留在一般號召上，要有真招實招。

起碼在以下方面要有所作為：

嚴格對銀行的考核，對中小企業的貸款比例要真正落實，政府對銀行要有獎懲措施。政府應建立中小企業貸款擔保公司，組建中小企業貸款擔?；?；為中小企業倒貸提供過橋基金等。全面推廣“政銀?！睒I務合作貸款新模式，這是一個重要的金融創新，許多地方的實踐證明，是行之有效的。下決心解決倒貸、抽貸、斷貸等非市場經濟行為。這是銀行最缺乏科技含量的損招，銀監會應該負責解決這個問題。地方政府要對本區域金融環境負總責，加強對逃債、廢債、騙貸等行為的打擊，對因市場因素不能償還貸款的，政府要通過綜合解救措施救治企業，化解風險。我們對出現問題的上市公司有一系列的拯救辦法，對中小企業就沒有。

在這方面，山西和山東煙臺做法值得推廣。

山西省財政廳主動作為，創新工作方式，與人行太原中心支行、光大銀行等部門及金融機構協同努力，建立起全國領先的省級政府采購全流程線上智慧融資平臺，簡稱“政采智貸”。

與傳統的融資方式相比，“政采智貸”融資服務具有審核效率高、貸款成本低、融資可獲得性強等明顯優勢，是破解中小微企業融資難、融資慢、融資貴的創新之舉。在破解融資難方面，“政采智貸”融資不需要抵押和擔保，供應商憑借政府采購合同即可獲得融資，解決了銀行向中小微企業貸款要求多、門檻高、重抵押的問題，實現了無抵押、無擔保的便捷融資。

政府金融服務如何更加有效？山東煙臺給出了融資和融智兩條思路。

為緩解企業融資難問題，煙臺市建立了政銀企聯席會議制度。依托該制度，2018年銀行等金融機構走訪重大項目及重點企業1611次，累計發放貸款322.13億元。

除此之外，煙臺市推進金融服務平臺建設，依托山東省融資服務網絡平臺、應收賬款融資服務平臺和煙臺市中小微企業融資服務平臺，構建了覆蓋各縣市區及不同部門之間的銀企信息實時對接機制。截至2018年末，通過平臺累計發布企業融資需求信息4321條，成功對接融資需求1740例，貸款總額649.57億元。

如何融智？煙臺市建立了涵蓋30個政府部門和單位以及大部分銀行等金融機構的顧問團制度。截至2018年12月末，金融顧問團共為364家企業制定服務方案，為321家企業解決經營實際問題，實現企業簽約授信626億元，融資額566億元。

end