財(cái)經(jīng)縱覽 財(cái)政金融 · 118· 常熟市農(nóng)村小額貸款公司運(yùn)營調(diào)查現(xiàn)狀及對(duì)策建議 周穎怡 葛文靜 顧 嫄 胡秀瑩 胡心瑜 摘 要: 農(nóng)村小額貸款公司作為農(nóng)村金融體制改革中的創(chuàng)新組織， 對(duì)促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展、 服務(wù) “三農(nóng)” 、 緩解中小企 業(yè)融資難方面發(fā)揮了積極作用。 本文根據(jù)江蘇省常熟市農(nóng)村小額貸款公司的實(shí)地調(diào)研， 通過對(duì)農(nóng)村小額貸款公司運(yùn)營現(xiàn)狀、 特點(diǎn)及問題的分析， 結(jié)合常熟市農(nóng)村小額貸款的實(shí)際狀況， 提出了完善農(nóng)村小額貸款公司可持續(xù)發(fā)展的對(duì)策建議。 關(guān)鍵詞: 小額貸款公司; 對(duì)策建議; 常熟; 可持續(xù)發(fā)展 一、 農(nóng)村小額貸款公司的性質(zhì)及定位 農(nóng)村小額貸款公司 ( 簡稱 “小貸公司” ) 是由自然人、 企 業(yè)法人或其他社會(huì)組織投資設(shè)立， 不吸收公眾存款， 經(jīng)營小額 貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。 它是隨著我國農(nóng)村 經(jīng)濟(jì)的發(fā)展、 農(nóng)村金融體制改革的不斷深入而出現(xiàn)的新興事物。 我國的農(nóng)村金融改革始于 1979 年， 經(jīng)過 20 多年的努力， 已初步形成了以農(nóng)業(yè)銀行、 農(nóng)村商業(yè)銀行、 農(nóng)村信用社等金融 機(jī)構(gòu)為主的農(nóng)村金融體系。 盡管這個(gè)體系為農(nóng)業(yè)、 農(nóng)村和農(nóng)民 提供了最基本的金融服務(wù)， 但仍不能完全解決金融支持 “三農(nóng)” 和金融機(jī)構(gòu)可持續(xù)發(fā)展的 “雙贏” 問題。

從總體上看， 農(nóng)村金 融體系和金融服務(wù)尚不能適應(yīng)發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、 建設(shè)社會(huì)主義新 農(nóng)村的要求， 存在農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)少、 競爭不夠充分、 農(nóng)村資金 外流和對(duì) “三農(nóng)” 信貸投入不足等問題。 大力培育新型農(nóng)村金 融機(jī)構(gòu)既是金融服務(wù)、 市場準(zhǔn)入的重大突破， 也是改進(jìn)農(nóng)村金 融服務(wù)、 加快農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的內(nèi)在要求， 成為廣大農(nóng)村地區(qū)的 迫切愿望。 2005 年起， 中國人民銀行、 銀監(jiān)會(huì)等多個(gè)部門就開 展小額貸款組織試點(diǎn)問題多次進(jìn)行專題調(diào)研和政策研討， 并在 山西、 四川、 陜西、 貴州和內(nèi)蒙古五省 ( 自治區(qū)) 各選擇一個(gè) 縣 ( 區(qū)) 進(jìn)行農(nóng)村小額貸款組織試點(diǎn)， 取得了良好的試點(diǎn)效果。 為認(rèn)真貫徹 《中共中央國務(wù)院關(guān)于積極發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)扎實(shí) 推進(jìn)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的若干意見》 和江蘇省委、 省政府 《關(guān)于加快推進(jìn)金融業(yè)改革發(fā)展的意見》 精神， 進(jìn)一步完善農(nóng)村 金融服務(wù)體系， 促進(jìn)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)， 從 2007 年開始， 江 蘇省全面開展農(nóng)村小額貸款組織試點(diǎn)工作。 經(jīng)過四年多的發(fā)展， 小貸公司蓬勃發(fā)展， 隊(duì)伍不斷壯大， 大部分貸款都投向縣域 “三農(nóng)” 領(lǐng)域的微小企業(yè)、 農(nóng)民專業(yè)合作組織以及種養(yǎng)殖戶、 農(nóng) 戶， 對(duì)彌補(bǔ)農(nóng)村金融功能缺陷， 引導(dǎo)民間借貸規(guī)范發(fā)展， 解決 中小企業(yè)融資難問題， 更好地為社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)提供資金 支持有著十分重要的意義。 二、 常熟農(nóng)村小額貸款公司運(yùn)營的現(xiàn)狀及特點(diǎn) 常熟市位于中國經(jīng)濟(jì)最活躍的區(qū)域———上海經(jīng)濟(jì)圈中心， 東倚上海， 南接蘇州， 西鄰無錫， 北枕長江魚南通隔江相望， 具有得天獨(dú)厚的區(qū)位優(yōu)勢(shì)， 近 20 年經(jīng)濟(jì)增長一直保持在 15% 以