本報記者 郭建杭 北京報道

為拓寬企業(yè)融資擔保方式，更好支持中小微企業(yè)發(fā)展，農商行在知識產權質押方面的業(yè)務推進明顯提速。

公開信息顯示，2021年6月，國家知識產權局會同銀保監(jiān)會、發(fā)展改革委制定的《知識產權質押融資入園惠企行動方案（2021—2023年）》印發(fā)。

目前，我國各省均廣泛組織農商行與企業(yè)對接及園區(qū)宣講等活動，社會各界對知識產權質押融資的了解也在進一步加深。

《中國經營報》記者了解到，近期多省農商行正在加大對知識產權質押貸的發(fā)放力度。梳理公開資料可以看到，山東海陽農商銀行、江蘇如皋農商銀行、浙江常山農商銀行等都成功發(fā)放了首筆知識產權抵押貸。

如皋農商銀行方面認為，知識產權是企業(yè)研發(fā)創(chuàng)新能力和成果的體現(xiàn)，開展知識產權質押貸款業(yè)務，有利于激發(fā)企業(yè)增強企業(yè)創(chuàng)新動力。今后，如皋農商銀行將進一步完善相關的管理辦法，促進知識產權質押貸款業(yè)務穩(wěn)健開展，解決中小微企業(yè)“融資難、融資貴”問題，讓金融“活水”有力支持民營企業(yè)發(fā)展，為穩(wěn)住經濟大盤貢獻力量。

知識產權質押貸落地

6月22日，如皋農商銀行發(fā)放了首筆知識產權質押貸款。

據了解，江蘇省南通市某新材料有限公司是一家專注于納米保溫材料產品研發(fā)、生產、應用服務的創(chuàng)新型科技企業(yè)，成立于2018年。該企業(yè)在全國新材料保溫領域與南京航天航空大學等院校建立了合作關系，并取得多項專利權。該公司產品遠銷日本、韓國和歐洲地區(qū)，在2021年即創(chuàng)造產值3700萬元。

但受疫情影響，該公司原料成本大幅上升，導致現(xiàn)金流短缺，有融資需求。

如皋農商銀行下原支行在得知這一情況后，根據企業(yè)的實際情況，為其申請了知識產權質押貸款80萬元。不到一周的時間，80萬元貸款資金順利匯入該公司賬戶，解決了公司的資金難題。企業(yè)得以上馬新項目，加足馬力生產。

“沒想到專利質押還可以貸款，感謝如皋農商銀行在我們資金緊張的時候給我們企業(yè)送來及時雨?！痹摴矩撠熑吮硎尽?/p>

事實上，企業(yè)對于知識產權抵押融資的關注度已經有了明顯提高。

一家無形資產評估公司的內部人士對記者表示，近期的咨詢量、業(yè)務量激增。“因知識產權抵押貸利率有優(yōu)惠政策，一些地區(qū)對這類貸款利息可以達到基準利率下調40%的優(yōu)惠，所以近期相關業(yè)務增量明顯。有融資需求的企業(yè)對此類貸款的關注度增加，以前一個月只有幾家企業(yè)來咨詢，現(xiàn)在一上午就有好幾家企業(yè)來咨詢相關業(yè)務?！?/p>

近期知識產權融資的市場火熱，與政策推動密不可分。

6月15日，國家知識產權局會同銀保監(jiān)會等部門進一步落實《關于進一步加強知識產權質押融資工作的通知》中明確的單列信貸計劃、專項考核激勵、放寬不良率等措施；《關于促進和規(guī)范知識產權運營工作的通知》將加強知識產權融資服務作為重要內容；新修訂的《專利權質押登記辦法》擴大了銀行業(yè)金融機構知識產權質押登記線上辦理試點；知識產權質押信息平臺上線；一系列舉措幫助中小微企業(yè)以知識產權“輕資產”獲得融資支持。

此外，各地也在積極推動知識產權抵押融資的落地。

記者了解到，多地對于知識產權抵押融資的貸款利率在基準利率上有不同程度的利息補貼。

根據公開報道統(tǒng)計，上海對以知識產權融資獲得金融機構貸款的企業(yè)，按央行同期貸款基準利率給予50%的利息補貼，不同城區(qū)設置不同的補貼上限；山東省則由省財政按照貸款合同簽訂日上月一年期貸款市場報價利率（LPR）的60%，給予最高50萬元的貼息。

農商行方面在執(zhí)行層面，已經有落地的執(zhí)行方案出臺。

記者了解到，根據國家及地方政府有關政策，如皋農商銀行近期出臺了《知識產權質押貸款管理辦法》，對于知識產權質押貸款的質押率、貸款利率以及業(yè)務流程都做了明確。

目前，如皋農商銀行知識產權質押貸款質押率最高70%，貸款年利率3.5%。有融資需求的企業(yè)，只需向知識產權金融專業(yè)服務平臺申請，由平臺完成質物的估價和登記手續(xù)，無需自己去國家知識產權登記部門辦理。平臺收取服務費用的70%由地方政府財政補貼。

據了解，截至6月22日，如皋農商銀行在管理辦法出臺不到10天的時間內，已幫助6家企業(yè)在平臺完成知識產權質押申請。

打通“堵點”

相關數據顯示，未來知識產權質押融資仍有較大市場空間。

截至2021年末， 全國民營企業(yè)貸款余額為52.7萬億元。其中，全國專利商標質押融資金額為3098億元，占比不足0.6%。

前文所述無形資產評估公司內部人士告訴記者，“知識產權質押獲得的融資比例，原則上可以獲得最高70%的融資額。但實際上，還要考量企業(yè)的償債能力，銀行最終會根據企業(yè)經營流水等來進行放款?！?/p>

目前，此類貸款仍屬于信用貸款，占用銀行的資本金額度。在現(xiàn)行監(jiān)管制度下，知識產權質押融資業(yè)務顯著消耗銀行的資本金。

根據中國《商業(yè)銀行資本管理辦法》，當前知識產權尚無法被監(jiān)管認定為合格質押物。在計算資本充足率時，商業(yè)銀行應當從核心一級資本中全額扣除無形資產。此時，若銀行資產端持有知識產權，便會消耗其資本充足率。

此外，目前國內知識產權流動性比較弱，主流的處置方式是通過拍賣、捆綁交易、在知識產權交易中心掛售等。但從近幾年知識產權的流通情況來看，成交量并不穩(wěn)定，有時候不容易處置。

中國銀行研究院博士趙廷辰指出，如果企業(yè)違約，被質押的知識產權應如何處置變現(xiàn)，是銀行考慮的又一重要問題。知識產權變現(xiàn)方式主要有五種。一是投入生產，如通過作價出資成為某公司股東，將知識產權投入生產經營并獲得利潤；二是授權其他企業(yè)使用專利并獲得許可使用費；三是訴訟維權；四是銀行可再次將知識產權質押融資；五是直接賣出知識產權。綜合來看，商業(yè)銀行不具備運營、管理知識產權的比較優(yōu)勢，最佳變現(xiàn)途徑仍是直接賣出。但中國知識產權交易市場建設仍有諸多不足。

為了解決當前知識產權質押融資中存在的制約因素，政策方面目前已經有推動措施出臺。

江蘇銀保監(jiān)局聯(lián)合江蘇省科技廳在近期印發(fā)《關于開展科技型中小企業(yè)銀企融資對接專項行動的通知》，在全省開展為期9個月的科技型中小企業(yè)銀企融資對接專項行動，將對接納入全省及國家科技型中小企業(yè)評價系統(tǒng)的7.23萬戶科技型中小企業(yè)。同時，明確表示各銀行機構要及時響應融資需求，探索“股權+債權”“創(chuàng)投+保險+貸款”等投貸聯(lián)動和“專利+商標”知識產權質押融資等業(yè)務，利用“蘇科貸”“人才貸”“小微貸”等產品，為處于不同發(fā)展階段的企業(yè)提供定制化綜合金融服務，通過多種方式豐富科技型企業(yè)的融資選擇。

公開數據顯示，2022年一季度，江蘇省全省知識產權質押融資額達57.71億元，較去年同期翻了一番，惠及中小微企業(yè)661家，同比增長66.08%。其中，1000萬元以下普惠性貸款惠及企業(yè)數占比達90%。

根據國家知識產權局公布的主要統(tǒng)計數據，與2021年同期對比，2022年1~5月知識產權發(fā)明專利授權量增加5.25萬件（同比增長19.47%），實用新型專利授權量增加22.43萬件（同比增長21.44%），外觀設計專利授權量增加2.22萬件（同比增長7.07%）。

對于缺乏土地、房產的初創(chuàng)期科技型企業(yè)，農商行將幫助他們通過專利、商標等獲得融資支持，支持幫助企業(yè)渡過難關，恢復發(fā)展。