江南時(shí)報(bào)訊 187人貸款，卻有166人違約，違約率高達(dá)89%。是真違約還是貸款陷阱？日前，經(jīng)蘇州市相城區(qū)人民檢察院提起公訴，一起借車輛抵押貸款之名，設(shè)法讓被害人違約或者肆意認(rèn)定被害人違約，進(jìn)而實(shí)施敲詐勒索，涉案金額達(dá)227萬元的犯罪案件獲法院判決。

擅自拖走貸款人車

2018年2月28日，在蘇州相城區(qū)上班的趙先生向警方報(bào)警稱，自己的愛車在夜里被貸款公司偷偷開走了。

趙先生告訴警方，2017年11月，他向一貸款公司以自己的轎車為抵押借款2.5萬元，約定貸款期限一年，每月還款2333元。簽訂合同的當(dāng)天，趙先生拿到手1.7萬余元。報(bào)警當(dāng)天凌晨，趙先生收到貸款公司發(fā)來的短信，表示因趙先生回四川老家沒有告知貸款公司而拖走了趙先生的車，并要求支付違約金、本金、拖車費(fèi)等總計(jì)44500元去換回車。趙先生覺察自己上了當(dāng)，立刻報(bào)警向警方求助。

按時(shí)還款依然違約

無獨(dú)有偶。2017年6月，呂先生向該公司貸款3萬元，他回憶道：“當(dāng)時(shí)對(duì)方說要扣除一些費(fèi)用，還讓我看了合同違約條款，我只記得不能逾期還款、車輛不能隨意開出蘇州大市等。因?yàn)楹贤瑮l款太多，不可能記全，簽完也沒有給我一份。”

雖然沒有記清所有條款內(nèi)容，呂先生還是按時(shí)還款，但對(duì)方仍咬定呂先生違約了。“談違約的時(shí)候，他們說如果我不處理違約的事情，他們就聯(lián)系我的親戚朋友，讓大家都知道我欠錢的事情，還說我不還款，就把我的車子賣掉。”呂先生說。

據(jù)了解，客戶到該公司做車貸抵押的利息是月息1分。像呂先生一樣的大部分被害人都是沖著較低的貸款利息和較低的貸款條件向其借款的。

四種類型判定違約

2018年12月至2019年1月，蘇州警方在安徽、蘇州等地將犯罪嫌疑人李某甲、李某乙、李某丙、孫某、周某5人抓獲。隨著上述5人的到案，真相逐漸浮出水面，一個(gè)車貸“套路貸”犯罪集團(tuán)被起底。

2016年，李某甲是蘇州一家投資公司的業(yè)務(wù)員。工作期間，他積累了一定的人脈資源，對(duì)車貸業(yè)務(wù)越來越熟悉，便漸漸不滿足于做一名業(yè)務(wù)員，自己開了一家非融資擔(dān)保有限公司。

“合同就一份，由我公司保管，不會(huì)給客戶，客戶提出拍照，我也不讓拍。一份合同有多份文件（包含各種違約條款等）要簽，目的就是在客戶還款出現(xiàn)違約的時(shí)候，我們可以將汽車直接開走扣下來，然后向客戶要違約金、拖車費(fèi)以及借款的本金；如果客戶不還款，我們就可以直接處理汽車。”李某甲交代，“我們判定客戶違約基本上有四種類型：GPS斷電或者沒有信號(hào)、出蘇州大市沒有報(bào)備、逾期還款、車輛二次抵押。我們會(huì)實(shí)時(shí)監(jiān)控GPS來定位車輛，一旦出現(xiàn)違約，立刻將客戶抵押的車輛拖走。”

涉案金額227萬余元

2019年1月，公安機(jī)關(guān)將李某甲等5人敲詐勒索案移送相城區(qū)檢察院提請(qǐng)批準(zhǔn)逮捕。承辦檢察官李玲玲訊問了犯罪嫌疑人。李某甲等人稱自己是正規(guī)的借款公司，將違約客戶車輛拖走并索要違約金、拖車費(fèi)等行為都是嚴(yán)格按照合同履行。

李某甲等人的辯解似乎找不出破綻，并且雙方口中的“合同”一份都找不到。案件一時(shí)陷入僵局，檢察機(jī)關(guān)只能以事實(shí)不清、證據(jù)不足不批準(zhǔn)逮捕。雖然不批準(zhǔn)逮捕，但李玲玲認(rèn)為該案一定不是表面那么簡(jiǎn)單。她仔細(xì)審查案卷，發(fā)現(xiàn)報(bào)案人都是貸款不久就違約，付給貸款公司的錢是本金的兩倍，這明顯不正常。

檢察機(jī)關(guān)引導(dǎo)公安機(jī)關(guān)逐一聯(lián)系本案被害人，終于在其中一名被害人處找到了突破口：“我還給他們錢后，他們當(dāng)場(chǎng)撕毀了合同，我從垃圾桶里找了回來，一張張重新拼貼了起來。”公安機(jī)關(guān)由此找到了這份關(guān)鍵證據(jù)，十幾頁的“合同”密密麻麻地寫滿了各種違約條款。在客觀證據(jù)面前，李某甲等人只好承認(rèn)了自己的犯罪事實(shí)。

李玲玲介紹：“‘套路貸’違法犯罪行為隱蔽性、迷惑性強(qiáng)。如果單看每個(gè)案件看不出破綻，但綜合所有的案件就能看出案件的本質(zhì)，這也是‘套路貸’案件辦理的一個(gè)思路。”

最終，相城區(qū)檢察院審查認(rèn)定，該團(tuán)伙實(shí)施犯罪95筆，敲詐勒索金額227萬余元。在辦案同時(shí)，該院積極引導(dǎo)公安機(jī)關(guān)尋找被拖走的車輛，共追回車輛5輛，追繳贓款60余萬元。 王金艷