近年來，新能源汽車迎來行業風口，市場實現爆發式增長。但受核心零部件短缺和疫情等因素影響，汽車供應鏈的保供保產問題成為整個市場關注的焦點。同時，汽車的盈利方式和銷售模式亦在逐步革新，“直面用戶”成為主機廠的重點轉變方向之一。

在此背景下，汽車金融服務體系 “因勢而變”。11月21日，招商銀行在上海市舉行2022年汽車行業論壇暨“銀車通”服務體系發布會。一汽、上汽等十幾家頭部主機廠嘉賓及招商銀行總行相關領導出席本次發布會。

招商銀行相關負責人指出,經過近十年的汽車行業客群深耕，該行以“工匠”精神持續創新汽車金融服務與產品，推出覆蓋汽車全產業鏈的“銀車通”服務體系，以實際行動支持汽車行業高質量發展。有與會嘉賓表示，“銀車通”產品服務有效解決了汽車行業痛點，為汽車行業加速發展提供了強勁助力。

堅持“因您而變”服務理念打造汽車行業全場景一站式解決方案

據介紹，“銀車通”服務體系的特點在于“全產業鏈覆蓋”，即契合主機廠需求打造的新能源汽車行業采購、生產、銷售全場景一站式解決方案。

具體而言，在產業鏈上游，招商銀行為供應商量身打造“賬權池”供應鏈數據融資模式，開業內先河，有效緩解了汽車產業鏈上游企業面臨的融資難、融資貴問題。

在產業鏈中游，招商銀行為車企定制汽車“收銀臺”系統，在幫助車企實現線上智能收款的同時，為車主創造便捷的購車支付體驗。

在產業鏈下游，招商銀行則提供創新型下游經銷商融資——“交付通”，以及共建車主生態運營等綜合服務，為客戶提供極致體驗。

產品推出的背后，體現出招商銀行“因勢而變”的經營理念與“因您而變”的服務理念。一直以來，該行堅持創新驅動，堅持“以客戶為中心，為客戶創造價值”的核心價值觀，致力于提供優質的金融“活水”助推汽車行業發展。

開發供應鏈數據融資產品 有效滿足汽車產業鏈核心訴求

在貿易摩擦、新冠疫情、地緣沖突等沖擊下，汽車供應鏈風險頻發，我國不少車企面臨“保供”挑戰。保障汽車產業的供應鏈安全，助力實體經濟發展，成為金融機構義不容辭的責任。

實際上，早在2020年，招商銀行汽車團隊就深入一線進行走訪調研，了解到一汽-大眾與上游供應商的需求，由此構建了以“應付賬款”、“生產計劃”等數據作為提款額度控制的數據融資模式“賬權池”，為供應商提供了高效便利的融資支持，共同維護了產業鏈的穩定性和競爭力。

招商銀行相關負責人表示，經過兩年多時間的打磨和優化，“賬權池”產品已成為招商銀行服務汽車產業鏈上游企業的拳頭產品之一。

青島某實業公司為一汽-大眾的供應商，受限于民營企業背景，企業主要通過抵押/擔保形式進行長期設備類貸款融資。招商銀行即根據該供應商與一汽-大眾之間采購、結算的信息，介紹了“賬權池”服務，成功為企業落地2200萬元額度授信。該行因此成為了首家與一汽-大眾實現系統對接，開展供應鏈融資的合作銀行，一汽-大眾也將“賬權池”稱為“最符合客戶需求的方案”。

據了解，目前，招商銀行已將該行業解決方案復制到近十個汽車主機廠，在助力車企做好“鏈長”的同時，也為該行在服務實體經濟、解決中小企業融資難題、保障汽車供應鏈穩定升級等方面畫上了濃重的一筆。

金融科技助力新能源汽車發展 為直銷模式變革保駕護航

目前我國汽車市場已進入存量時代，銷售模式、渠道和營銷手段亟需改變。因造車新勢力紛紛采用而走紅的汽車直銷模式，推動了新能源汽車的銷售革命。為了更好地直面C端客戶，傳統主機廠也紛紛嘗試建立完全自控的銷售體系，直銷模式成為新能源汽車時代主流的模式之一。

不容忽視的是，這一模式給主機廠同時帶來了在支付結算方面的痛點與難點。如何實現銀聯、第三方支付、POS機多渠道的統一收款？如何處理數量龐大的C端訂單？如何與銷售訂單數據實現自動對賬？針對這些問題，招商銀行給出了解決方案。

該行為車企定制的汽車“收銀臺”系統即實現全線上化收單、結算、分賬、資金管理及增值服務的一體化系統，在減少財務人力和成本的同時，提高對賬準確程度，滿足廠商實時且線上化管理資金的需求。

在直銷模式下，主機廠多使用先款后貨模式替代傳統的先貨后款模式。圍繞該模式，招商銀行為此類車企量身打造方案，憑借著創新的基因以及對客戶需求的理解，將全方位服務整合至“收銀臺”產品，通過一次系統對接、功能自由組合，讓主機廠與購車人享受全流程、全渠道、全方位的線上收款服務。此外，部分汽車廠商已將招商銀行收單數據導入其生產環節系統，做到自動核查資金并根據訂單細項實現柔性生產。

憑借強大的金融科技實力不斷升級和迭代服務方案，招商銀行已逐步成為眾多新能源汽車企業結算服務的首選銀行。目前，該行已為二十余家主流的新能源主機廠開發上線“收銀臺”產品。

創新打造“交付通”方案 為車企和客戶提供極致體驗

在新能源汽車時代，汽車經銷商也在隨著直銷模式而變革。經銷商逐步轉型為“交付中心”，聚焦交付能力的需求日益突出，按訂單和交付數量賺取傭金，而主機廠則變更為資金流、物流和買賣關系的主體。

針對這一模式的變化，招商銀行創新性提出“交付通”解決方案，通過隨時線上提款、劃款、還款，完美地解決了交付中心階段性融資需求，保證了主機廠全額收款和車輛順利交付，同時亦提高了主機廠和客戶的體驗。

例如，2022年上半年，某頭部汽車集團下屬新能源品牌將其傳統合作的4S店轉型為交付中心，但交付中心僅為“合作方”，因此如何保障自身在訂單車輛生產期間繳納資金以確保訂單、車輛等資產安全，如何解決各個交付中心的資金壓力成為了該新能源車企直銷模式面臨的難題。招商銀行了解到客戶痛點與需求后，通過產品、技術、風險、業務等部門協同，與該新能源車企共同確定了交付中心創新融資方案——交付通。該模式實現7*24小時線上融資，既解決了交付中心融資難點，又成功化解了該新能源車企直銷模式下的車輛生產、發運、交付流程需求痛點。據悉，該項目上線不到3個月，已成功服務交付中心客戶近200戶，累計授信額度近10億元，合作規模還在隨著車輛訂單數的提升逐日累計增加。

據招商銀行相關負責人介紹，賬權池、收銀臺及交付通僅是該行“銀車通”服務體系的部分創新拳頭產品，該服務體系還包含訂單貸、股權融資、現金管理、銷售引流、共建車主生態等契合汽車產業鏈新變化新需求的綜合服務。

“我行將繼續以全方位、全流程、一站式為汽車產業提供優質金融服務，以多維度支持汽車行業發展，致力于在共同推動經濟社會發展中實現互促共進、共生共榮。”招商銀行表示。